Судьбоносные поправки о противодействии страховому мошенничеству депутаты планируют рассмотреть во II чтении 21 июля

Комитет по финрынку рекомендовал к рассмотрению во II чтении обширный законопроект с поправками (N 405773-8) в закон "Об организации страхового дела в РФ", подготовленный главой комитета Анатолием Аксаковым и членом комитета депутатом Николаем Цедом. Депутаты планируют рассмотреть поправки на пленарном заседании Госдумы 21 июля.

Большая часть поправок направлена на корректировку действующих статей закона об организации страхового дела "в части повышения эффективности управления и финансовой устойчивости страховых организаций", отмечают авторы проекта документа.

Новацией этапа подготовки ко II чтению стало появление специального раздела, касающегося противодействия страховому мошенничеству. Как пояснил "Интерфаксу" вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов, ранее, на этапе подготовки к I чтению, этот законопроект "содержал общие положения по теме противодействия страховому мошенничеству, однако отдельная глава в законопроекте (статья 28, 1-1) появилась позднее".

БАРЬЕР ДЛЯ МОШЕННИКОВ ПО ЗАКОНУ

Таким образом, статью 28 закона Об организации страхового дела предложено дополнить разделом следующего содержания. Страховая организация, в том числе с иностранным участием (за исключением страховщиков ОМС), "осуществляет деятельность по противодействию страховому мошенничеству в зависимости от масштаба проводимых операций, уровня и сочетания рисков", говорится в документе.

Проект предусматривает, что страховщики должны создавать отдельное специальное подразделение, ответственное за это направление деятельности, или определить сотрудника со специальными полномочиями.

С учетом новых изменений страховщики будут "вправе направлять в органы государственной власти, органы местного самоуправления, общественные объединения, иные организации и индивидуальным предпринимателям запросы о предоставлении сведений и документов, имеющих значение для противодействия мошенничеству в страховании".

Кроме того, претенденту на получение страховой выплаты также потребуется предоставить дополнительную информацию при выявлении страховщиком признаков страхового мошенничества.

В этом случае "страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю, намеревающемуся воспользоваться своим правом на страховое возмещение", потребуется "обеспечить возможность проведения страховой организацией независимой экспертизы (оценки) застрахованного или иного имущества, в отношении которого выдвигается требование о страховом возмещении", говорится в поправках.

Сами страховщики должны "осуществлять обмен информацией о выявленных признаках мошенничества в страховании", в том числе о лицах, в действии или бездействии которых усматриваются признаки такой недобросовестности. В случае выявления признаков мошенничества страховщик будет направлять информацию об этом правоохранителям.

Порядок этого обмена специальной информацией между участниками страхового рынка и целый ряд иных подходов будет определять саморегулируемая организация на страховом рынке (Всероссийский союз страховщиков, ВСС), предполагают авторы поправок.

ИСТОРИЯ ПОЧТИ В 10 ЛЕТ

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов, комментируя "Интерфаксу" появление специальной главы в основном законе страховщиков, обратил внимание на то, что положения о противодействии мошенничеству "касаются всех страховщиков за исключением страховщиков с лицензиями на проведение обязательного медицинского страхования (ОМС), за которыми контроль в том числе осуществляется Минздравом РФ".

"Предполагается, что в страховых компаниях появится специальное подразделение или человек, отвечающий за вопросы организации противодействия страховому мошенничеству, это подразделение может быть сформировано в рамках различных департаментов страховщика, например, в рамках подразделения по урегулированию убытков, внутреннего контроля или службы безопасности, - пояснил агентству Ефремов. - Однако по закону это будет теперь отдельное направление работы в компании. Контроль за деятельностью спецподразделений в разных компаниях, соблюдение законодательства возлагается на ВСС как на саморегулируемую организацию на страховом рынке".

"В том числе ВСС будет определять квалификационные требования к таким специалистам, утверждать стандарт выделения признаков страхового мошенничества и разного рода методики, определять порядок реагирования на выявленные нарушения. Информационный обмен по линии борьбы с мошенниками между страховыми организациями также будет определять ВСС. В большинстве страховых компаний в настоящее время уже созданы и действуют подобные подразделения. Ряд наработок у ВСС существует, после выхода закона работа получит соответствующее оформление и будет продолжена".

Ефремов обратил внимание на "крайне важные для страховщиков положения законопроекта о праве страховщиков направлять запросы и получать ответы представителям госорганов и госведомств, общественным организациям и претендентам на получение страховой выплаты в рамках противодействия мошенничеству".

Вице-президент ВСС полагает, что принятие поправок в закон о противодействии страховому мошенничеству "станет итогом почти 10-летнего этапа работы в этом направлении", инициированного регулятором при поддержке страховщиков и участии правоохранителей.

"В начале пути поворотным моментом стало создание в регионах РФ по инициативе курировавшего деятельность страховщиков со стороны ЦБ Владимира Чистюхина (ныне первый зампред Банка России - ИФ) профильных межведомственных рабочих групп. В обсуждениях этих групп принимали участие представители МВД РФ, регуляторов в лице Банка России и Минфина, представителей прокуратуры и судов, ФНС и других госведомств, самих страховщиков и страховых союзов. Сообща участники встреч систематически проводили анализ ситуации с противодействием страховому мошенничеству на той или иной территории, вырабатывали меры борьбы с противоправной деятельностью и распространением негативных практик на другие регионы страны. Изменений в профильный закон об организации страхового дела давно ждали страховщики", - заключил Ефремов. Ситуация уже изменилась к лучшему, изменения в закон позволят ускорить процесс", считает вице-президент ВСС.

Он напомнил, что Банк России разработал методику и начал регулярно (поквартально) публиковать результаты мониторинга ситуации благополучия в регионах в разрезе ОСАГО, оценивая риски влияния недобросовестных действий в этом самом массовом виде обязательного страхования. Аналогичный анализ регионов по собственной методике проводит Российский союз автостраховщиков (РСА).

ПОЛНОМОЧИЯ ЦБ РАСШИРЕНЫ ПОПРАВКАМИ

Согласно другим новым поправкам в закон об организации страхового дела "ни одно юридическое лицо в РФ за исключением субъектов страхового дела не вправе использовать в своем наименовании слово страхование и производные от него".

Определено, что страховщики не вправе осуществлять деятельность, не предусмотренную лицензиями за исключением доверительного управления паевыми фондами в рамках долевого страхования жизни. Они могут выступать агентами в сотрудничестве с другими организациями, размер вознаграждения за такую деятельность ограничен 50%.

Целый ряд положений законопроекта относится как к страховщикам, так и к обществам взаимного страхования. В том числе уточняются положения, связанные с минимальным капиталом разных категорий страховщиков, с расчетом норматива достаточности капитала, с резервами, инвестированием активов, системой управления рисками, с требованиями по защите информации, с формированием службы внутреннего аудита страховой организации, полномочиями ее руководителя.

В законопроекте отмечается, что внесение в капитал имущества, находящегося в залоге, не допускается. Также проектом уточнены квалификационные требования к единоличному исполнительному органу, главному бухгалтеру и иным ответственным руководителям страховщиков.

Авторы проекта документа предусмотрели расширение полномочий ЦБ с учетом правоприменительной практики за период действия федерального закона, принятого в 1992 году. В том числе уточняется право ЦБ определения расчета норматива достаточности капитала и регуляторных мер при его невыполнении, право определять порядок инвестировании ценных бумаг страховщиками, требования к специализированным депозитариям, работающим со страховщиками.

Целый ряд статей касается порядка передачи страхового портфеля по решению страховщика, действий после отзыва страховых лицензий, работы временных администраций, ликвидационных комиссий и предоставления отчетов регулятору по результатам проведенной работы, формирования соответствующих записей в реестрах.

Законопроект позволяет ЦБ передавать некоторые полномочия саморегулируемой организации на страховом рынке, в том числе в сфере информобмена и составления отчетности .