ЦБ РФ планирует ограничивать закредитованность крупных компаний

21 ноября. FINMARKET.RU - Банк России уточнит перечень активов, к которым применяются надбавки к коэффициентам риска. Соответствующий проект указания опубликован на сайте ЦБ.

Регулятор, в частности, планирует устанавливать для банков макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, говорится в сообщении ЦБ.

Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора, отмечает регулятор. К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.

Надбавки будут применяться при наличии обоих критериев, и если совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей.

ЦБ считает, что эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.

Срок вступления в силу решения совета директоров ЦБ об установлении или увеличении надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов предлагается сократить с двух месяцев до одного.

Предполагается, что указание вступит в силу по истечении10 дней со дня официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 года. Предложения и замечания по проекту принимаются с 21 ноября по 5 декабря 2024 года.

Проектом указания из-под действия надбавок исключаются требования по кредитам юрлицам в валюте дружественных стран на рефинансирование ранее выданного займа в валюте недружественных государств.

Нормативный акт также скорректировал критерии отнесения требований по кредитам юрлицам и долговых ценных бумаг компаний в иностранной валюте к отдельным кодам активов. Сумма выручки компаний-резидентов в валюте за последний завершенный финансовый год должна составлять не менее 40% (вместо 60%) от общей суммы выручки.

Проектом указания также предусматривается выделение в самостоятельный вид актива требований по кредитам, предоставленным физлицам в рублях на строительство или приобретение индивидуального жилого дома (надбавки к коэффициентам по этим кредитам будут дифференцированы).

Кредиты, исполнение обязательств заемщика по которым обеспечены ипотекой апартаментов, приравнены с точки зрения надбавок к займам, исполнение обязательств заемщика по которым обеспечено ипотекой объекта недвижимого имущества.

Кроме того, проектом указания исключаются положения о неприменении надбавок к коэффициентам риска в отношении льготных ипотечных кредитов с низким значением показателя долговой нагрузки (ПДН, менее 60%) и первоначальным взносом более 30% или соотношением основного долга к справедливой стоимости предмета залога более 70%.