Средства на электронных кошельках могут включить в систему страхования вкладов - законопроект

5 февраля. FINMARKET.RU - Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков направил на заключение в правительство законопроект о распространении системы страхования вкладов на электронные денежные средства (ЭДС), рассказал "Интерфаксу" источник, знакомый с текстом документа.

Согласно действующему законодательству, под страхование вкладов попадают средства физлиц на сумму до 1,4 млн рублей, а также средства юридических лиц из реестра МСП (кроме финансовых организаций), некоммерческих организаций в форме товариществ собственников недвижимости, потребительских кооперативов (кроме финансовых), казачьих обществ из госреестра, общин коренных малочисленных народов, религиозных организаций, благотворительных фондов, профсоюзов, а также НКО - исполнителей общественно полезных услуг и социально ориентированных НКО из соответствующих реестров (кроме финансовых организаций).

В настоящее время электронные денежные средства прямо исключены из перечня застрахованных вкладов. Законопроект предлагает убрать это исключение и распространить на электронные кошельки тот же режим страхования, что действует для банковских вкладов и счетов.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что электронные денежные средства получили широкое распространение среди граждан и юрлиц как инструмент безналичных расчетов без открытия банковского счета - через платежные карты, электронные кошельки и другие средства при покупках в интернет-магазинах, оплате ЖКУ и прочих услуг. "По правовой природе электронные деньги мало отличаются от обычных денежных средств, за исключением вида договора с банком. Однако это формальное отличие не позволяет отнести электронные средства к вкладам, подлежащим страхованию", - говорится в пояснительной записке.

Согласно законопроекту, к вкладам будут относиться электронные денежные средства граждан, иностранных граждан и лиц без гражданства, а также юридических лиц, вклады которых уже подлежат страхованию (малый и средний бизнес, определенные формы НКО), заключивших с банком договор об оказании услуг по переводу электронных денежных средств. При этом страхованию будут подлежать электронные средства при условии, что при заключении договора проводилась идентификация или упрощенная идентификация клиента в соответствии с законом о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Выплата возмещения по электронным деньгам сможет осуществляться путем перечисления на банковский счет вкладчика либо на национальный платежный инструмент (карту).

Законопроект также вносит изменения в закон о банкротстве. Требования физических лиц по договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств будут включаться в реестр кредиторов банка так же при условии проведения идентификации клиентов. Исключение - требования по договорам, заключенным для осуществления предпринимательской или профессиональной деятельности. Кроме того, в законе уточняются формулировки для разделения требований вкладчиков по обычной деятельности и по предпринимательской или профессиональной деятельности. Вместо указания на конкретные категории лиц (ИП, адвокаты, нотариусы) вводится единая формулировка о требованиях по договорам, заключенным для осуществления предпринимательской или профессиональной деятельности.

В материалах, направленных в правительство, приводятся оценки Агентства по страхованию вкладов (АСВ), согласно которым принятие законопроекта не приведет к заметному росту нагрузки на фонд. По состоянию на 1 января 2024 г. в банках - участниках системы страхования размещены электронные денежные средства всех категорий клиентов на сумму около 20 млрд руб., что составляет менее 0,1% общего объема потенциальной страховой ответственности АСВ. С учетом требования об идентификации вкладчиков объем застрахованных вкладов может увеличиться примерно на 15 млрд руб., или на 0,02% общего объема застрахованных вкладов.

В случае принятия закон вступит в силу через 180 дней после официального опубликования. Страхование электронных денег будет распространяться на банки, в отношении которых страховой случай наступил после вступления закона в силу.