Более половины портфеля МФО затронет ограничение количества займов в одни руки

29 октября. FINMARKET.RU - Более половины портфеля микрофинансовых организаций (МФО) затронет ограничение количества одновременно действующих дорогих займов, выданных одному клиенту, и введение периода охлаждения, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Совете Федерации.

В апреле в парламент был внесен законопроект (N887449-8), который предлагает поэтапно реализовать идею регулятора: "один заем в руки до погашения" и ввести период охлаждения, когда новый заем можно оформить в МФО не раньше, чем через три дня после возврата предыдущего долга. В октябре проект был принят Госдумой в первом чтении.

"Основное, что мы предлагаем сделать, это ограничить количество одновременно действующих дорогих займов и установить период охлаждения между ними. Дорогие займы - это займы с полной стоимостью свыше 100% годовых. На первом этапе мы предлагаем ограничить, чтобы это было два займа в одни руки, а на втором - один заем в руки. И именно люди с несколькими дорогими займами попадают в долговую спираль, то, что мы видим", - сказала Набиуллина.

"Это не косметическая мера. Мы провели оценку, и под эти ограничения попадет около 55% портфеля микрофинансовых организаций, то есть это серьезное ограничение. То есть рынку придется серьезно измениться. Кто не изменится, кто не примет, микрофинансовые организации, новые правила, должны будут уйти с рынка", - добавила она. По ее словам, инициатива направлена на то, чтобы исключить практики, которые приводят к вовлечению граждан в долговую спираль, когда новые займы берутся для погашения предыдущих. Еще одно планируемое нововведение - изменение расчета долговой нагрузки клиента.

"В микрофинансовых организациях, как в банках, есть регулирование, которое ограничивает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. Но вот в микрофинансовых организациях значительная часть их пользуется заявительным принципом. Сколько сказал человек у него дохода, столько и принимается в расчет. Принято решение постепенно переходить везде - и в банках, и в микрофинансовых организациях, только к официально подтвержденным источникам", - сказала глава ЦБ. Она уточнила, что для МФО с начала года предлагается убрать заявительный принцип и либо подтверждать официальный доход, либо использовать для расчета среднедушевой доход в регионе для предотвращения роста закредитованности.

Законопроект об ограничении количества займов в одни руки предполагает, что с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года МФО не смогут выдавать займы, полная стоимость которых более 200% годовых, клиентам, уже имеющим от двух непогашенных займов со стоимостью более 200% годовых.

С 1 января 2027 года МФО будет запрещено выдавать займы с полной стоимостью свыше 100% годовых клиентам, у которых уже есть непогашенные обязательства перед банками и МФО с полной стоимостью свыше 100% годовых. Выдать новый заем МФО сможет только по истечению трех дней после погашения клиентом упомянутых долгов. При этом в законопроекте указано, что ЦБ РФ в случае существенного изменения рыночных условий сможет установить иное значение ограничения полной стоимости кредита, займа.

Документ также снижает со 130% до 100% размер максимальной суммы всех переплат, включая штрафы, пени и другие платежи, по потребительским кредитам, займам, которые выдаются на срок до одного года.