Страховщики определили основные актуальные программы защиты для МСП

Программы добровольного медицинского страхования (ДМС) уже стали оружием кадровой политики для небольших компаний, а также частью банковских предложений для этой группы клиентов. К такому выводу в ходе обсуждения проблем и ключевых рисков малых и средних предприятий пришли участники дискуссионной панели о финансировании малых и средних предприятий (МСП), организованной на площадке ПМЭФ в среду. Для тех представителей МСП, кто всерьез думает об организации финансирования и о привлечении инвесторов в перспективе, особенно важно создать страховую защиту не только для работников, но и для самого производства.

ЗАЩИТА ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО КАПИТАЛА

Банки стали активно включать программы ДМС в свои комплексные программы для компаний сегмента малых и средних предприятий, страхование здоровья сотрудников работодателями стало неотъемлемой частью соцпакета, заявил глава компании "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич в ходе выступления. По его словам, заключение договора ДМС для небольшого предприятия - существенный аргумент в конкурентной борьбе за квалифицированные кадры.

"Банки активно используют продукты добровольного медицинского страхования и свой канал продаж для МСП и предлагают комплексные решения, включая и финансирование, и страхование, что тоже является важной историей, потому что укорачивает путь от страховщика к потребителю продукта. Полис ДМС способствует, во-первых, удержанию персонала, во-вторых, стабильности работы самого предприятия. Работники меньше дней пребывают "на больничных", они более активно вовлечены в рабочий процесс", - отметил Гуревич.

Он сослался на исследование портала "Работа.ру" за 2024 год, согласно которому "60% предприятий, включая предприятия малого и среднего бизнеса, заявили, что неотъемлемой частью социального пакета является ДМС".

Гуревич также привел данные ЦБ, согласно которым сборы по договорам ДМС юрлиц в I квартале 2025 года увеличились на 20% к уровню I квартала 2024 года. Во многом это происходило за счет распространения программ ДМС на клиентов из числа небольших предприятий.

"Специально для предприятий малого и среднего бизнеса страховые компании разработали простые коробочные продукты, которые более понятны, продукты с покрытием по всей территории РФ, что важно, потому что защита не ограничивается территорией Москвы или Санкт-Петербурга. И следующим шагом, наверное, который мы видим в развитии именно человеческого капитала, появление комплексных программ, которые включают защиту от катастрофических рисков по жизни и здоровью, страхование от несчастных случаев. Сегодня считаем, что что ДМС является важным аргументом в привлечении и удержании сотрудников МСП на большом конкурентном рынке", - продолжил Гуревич.

По его данным, за пять лет в РФ - с 2020 по 2024 год - численность занятых в МСП выросла с 23 млн до 29 млн человек, а трудоспособное население России выросло с 71 до 74 млн человек.

В свою очередь, глава компании Everia Life Евгений Щекланов считает, что необходима дополнительная поддержка со стороны государства для МСП в части стимулирования накоплений для работников.

"Очень важно, чтобы государство предоставило стимулирование для продуктов страхования жизни, в том числе для малого и среднего бизнеса. Мы видим то, что такое стимулирование вводится по пенсионным продуктам, при этом по страховщикам жизни таких инициатив пока не видно, - сказал Щекланов. - Очень хотим, чтобы возникла налоговая льгота для работодателей по использованию в фонде оплаты труда до 12% налога на прибыль для создания семейного капитала для работников с детьми. Считаем, что каждый рожденный в семье ребенок может включаться в полис страхования жизни, чтобы увеличивать накопления семьи. Для работодателя это будет стимулом поощрять такие семейные накопления и, соответственно, такая мера будет способствовать достижению цели увеличения рождаемости в нашей стране".

СТРУКТУРА ОСТРЫХ РИСКОВ МЕНЯЕТСЯ

Вместе с тем, заместитель генерального директора компании "Зетта Страхование" Кирилл Якимишен считает, что МСП, в особенности те, которые допускают для себя вариант выхода на IPO, недооценивают риск возникновения перерыва производства и возникновения ущерба от простоев. Как показал проведенный в свое время опрос риск-менеджеров из 24 отраслей из 106 стран, они такой риск помещают в группу первой пятерки, для российских руководителей он находится почти на последнем месте, сказал Якимишен.

То же международное исследование показало, что для руководителей предприятий мира риски стихийных бедствий, пожара и взрыва помещены в конце списка. Больше трети опрошенных отметили киберриски и риски изменения законодательства. "Плюс в недавнем исследовании появилась последняя строчка - это политические риски, ее в прошлом году не было, видимо, связано с обстановкой в мире", - добавил он.

Говоря о предприятиях МСП и интересе к ним индивидуальных инвесторов, Якимишен отметил: "Тот факт, что у компании есть полис ДМС - это хорошо, но недостаточно. Мне, допустим, как индивидуальному инвестору, хотелось бы знать, есть ли полис страхования самого производства у того или иного предприятия".