.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Страхование
Главная  /  Страхование  /  Эксклюзив  /  Закон о либерализации онлайн-продаж в страховании - история больше про возможности, чем про рост премий
.
 
 
 
 
19 мая 2020 года 12:39

Закон о либерализации онлайн-продаж в страховании - история больше про возможности, чем про рост премий

Принятый в конце апреля закон о либерализации онлайн-продаж услуг страхования не окажет серьезного влияния на динамику премий ни в одном из видов, но предоставит больше возможностей и удобств как страховщикам и брокерам, так и их клиентам в будущем, считают опрошенные "Интерфаксом" российские страховые компании. В краткосрочной перспективе от принятия закона выиграют покупатели каско и ОСАГО, которые получат возможность приобретать полисы в том числе через посредников.

Поправки в закон об организации страхового дела в РФ и в закон об ОСАГО, которые допускают посредников к продаже полисов обязательной "автогражданки" и разрешают продавать в том числе полисы страхования жизни онлайн, были подписаны президентом РФ и опубликованы на сайте Кремля 24 апреля. Закон также разрешает заключать договоры страхования онлайн в таких видах страхования, как страхование грузов; предпринимательских рисков; урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных; страхование имущества юридических лиц; гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно поправкам, посредник не сможет получать на свои счета деньги (премии) за уплаченный договор и не будет подписывать этот договор от имени страховщика.

Закон вступил в силу в день подписания - 24 апреля, при этом норма о работе посредников с полисами ОСАГО вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

Появление закона может вызвать как создание новых агрегаторов, так и расширение перечня услуг уже действующих участников этого рынка, считает начальник управления методологии Российского союза автостраховщиков Андрей Спиров.

МАРКЕТПЛЕЙСЫ ПРАВЯТ БАЛ

Как сообщили "Интерфаксу" в СК "Сбербанк страхование", запланированный компанией запуск агрегатора по моторному страхованию (не имеет лицензии на ОСАГО и не продает своих полисов - прим. ИФ) произойдет уже в июле.

"Сейчас маркетплейс работает в тестовом режиме на партнерской площадке. До принятия закона маркетплейсы по продаже страховых продуктов представляли собой не полноценные онлайн-площадки для оформления полисов, а, скорее, виртуальные витрины. Для заключения договора клиент переадресовывался на сайт страховой компании. Теперь полис будет оформляться непосредственно на площадке маркетплейса. Человек увидит в маркетплейсе набор предложений от разных страховщиков, сможет легко выбрать компанию, с которой он хочет заключить договор, стоимость полиса, которая его устраивает, и всего в несколько кликов оформит страховку", - рассказала "Интерфаксу" директор дивизиона "Защитные страховые продукты и сервисы" Сбербанка (MOEX: SBER) Катрин Соомре.

При этом, согласно принятым поправкам, завершение сделки по покупке полиса все равно будет осуществляться самим страховщиком, как и сами денежные расчеты. Страховщик будет нести полную ответственность за исполнение положений договора.

Маркеплейс Сбербанка планирует собрать на своей площадке всех лидеров рынка автострахования.

По словам заместителя генерального директора СК "РЕСО-Гарантия" Игоря Иванова, после вступления в силу поправок об ОСАГО вырастет количество продаваемых полисов е-ОСАГО, но вид страхования от этого ничего не выиграет. "Просто в общем количестве продаваемых в стране полисов ОСАГО увеличится доля оформленных онлайн", - пояснил Иванов в беседе с "Интерфаксом".

С коллегой согласен Виталий Княгиничев, руководитель дирекции розничного бизнеса СПАО "Ингосстрах" (MOEX: INGS), который отметил, что моторные виды страхования достаточно давно развиваются в онлайн-сегменте, поэтому логично предположить рост их продаж через посредников в онлайн-формате.

По его словам, принятый закон окажет влияние и на увеличение онлайн-продаж в страховании имущества физлиц. "В последние годы мы отмечаем постепенный рост продаж полисов для страховой защиты квартиры и дома и рассчитываем, что эта тенденция сохранится", - рассказал "Интерфаксу" Княгиничев.

Также страховое сообщество уже давно ожидает появления на рынке маркетплейса, поддерживаемого ЦБ РФ. По словам генерального директора страхового брокера "РТ-Страхование", члена совета директоров ПАО СК "Росгосстрах" (MOEX: RGSS) Николая Галушина, "появление маркетплейса может изменить расстановку сил на рынке дистанционных продаж, потеснив существующие ряды страховых агрегаторов. Основной вопрос лишь в том, что из себя этот маркетплейс будет представлять".

БЕЗ ЖИВЫХ АГЕНТОВ ВСЁ РАВНО НИКУДА

Принятый закон о либерализации онлайн-продаж в страховании открывает новую главу для накопительного и инвестиционного страхования жизни, где дистанционная продажа полисов была запрещена. В частности, вывести эти продукты в онлайн планирует страховщик жизни Сбербанка.

"Вскоре в цифровой среде Сбербанка будут полноценно представлены продукты компании "Сбербанк страхование жизни". Мы выведем в "Сбербанк Онлайн" не только действующие, но и новые актуальные накопительные и инвестиционные программы. Это позволит накопительному и инвестиционному страхованию встать в один ряд с продуктами управляющих компаний и брокеров в банковских удаленных каналах. Клиенты на площадках банков смогут выбрать именно тот финансовый продукт, который больше всего соответствует их ожиданиям, целям и запросам", - рассказала "Интерфаксу" старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Наталья Алымова.

По мнению замгендиректора "РЕСО-Гарантии", от личного общения с клиентом при продаже таких страховок все равно никуда уйти не удастся, поэтому и существенного влияния на рост продаж новый закон не окажет.

"Возможно, что-то упростится, но это не принципиально. По-настоящему важно то, что добровольные виды страхования надо продавать, то есть находить клиента, общаться с ним, объяснять и убеждать в необходимости приобретения страховой защиты. Онлайн-продажа может быть удобным финальным этапом подчас очень долгой предварительной офлайн-работы агента с клиентом", - отметил Иванов, добавив, что "клиенты страховых компаний давно имеют возможность приобретать в режиме онлайн целый ряд страховых продуктов, но почему-то ограничивались покупкой обязательных полисов ОСАГО и страхования выезжающих за рубеж".

От нового закона выиграют недорогие и массовые страховые продукты с высокой и очевидной клиентской ценностью, так как расширятся каналы их дистрибуции - например, страхование ВЗР, от несчастного случая, квартиры (дачи), автомобилей. То есть те продукты, к которым привыкли и активно пользуются, уверен вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин.

Что касается агрострахования, которое в последние годы показывает прирост по сборам благодаря программе государственного субсидирования, то в СК "РСХБ-Страхование" отметили, что в ближайшее время не ожидают существенного увеличения онлайн-продаж в сфере страхования сельскохозяйственных рисков ввиду того, что этот вид страхования требует сложного андеррайтинга.

"Если смотреть на перспективу, то в сегменте страхования рисков растениеводства возможно начало продаж договоров страхования с монорисками, которые не требуют сложного андеррайтинга, то есть рисками, которые больше зависят от случайности, нежели от уровня агротехники и текущих погодных условий в месте страхования, например, по рискам пожар или град", - рассказали в страховой компании.

В сегменте страхования сельскохозяйственных животных, принадлежащих юридическим лицам, также из-за особенностей андеррайтинга страхование в режиме онлайн пока затруднительно. Тем не менее, в перспективе возможно будет перенести в онлайн пролонгацию договоров страхования, что существенно упростит данную процедуру для страхователей. В настоящий момент в страховой компании активно прорабатывают возможности онлайн-страхования.

ЦИФРОВОЕ БУДУЩЕЕ

При всех нюансах закон о либерализации онлайн-страхования стал важным фактором для рынка: он позволит сформировать более широкие современные сети по продаже любых продуктов страховых компаний через дистанционные механизмы, уверен Галушин из "Росгосстраха".

"Запрет был странный, потому что не страховые брокеры могли участвовать в таких операциях, на онлайн-продажах построена работа страховых агрегаторов, которые не имели брокерских лицензий. Теперь несправедливость устранена", - пояснил агентству Галушин.

Какой-либо эффект от нового закона страховые компании ожидают увидеть не ранее 3-4-го кварталов 2020 года. Росту онлайн-продаж во многом будет способствовать введение ограничительных мер в связи с пандемией коронавируса, которое подстегнуло всех страховщиков вывести в онлайн как можно больше своих опций.

"В первом квартале 2020 года на наше развитие на онлайн-рынке основное влияние оказывали наши собственные действия. Во втором квартале существенно повлияют карантинные мероприятия, а эффект от закона по либерализации онлайн-продаж мы увидим, скорее всего, не ранее 3-4-го кварталов. Если говорить об общем темпе роста онлайн-продаж в добровольных видах, то в первом квартале по различным видам страхования мы прирастали от 30% до 50% к прошлому году", - сообщил "Интерфаксу" Княгиничев из "Ингосстраха".

В "РЕСО-Гарантии" продажи электронных полисов в апреле по сравнению с 2019 годом выросли на 26%.

Из-за пандемии СК "Сбербанк страхование" начала онлайн-прием документов на страховые выплаты по всем видам страхования для граждан. "Сбербанк страхование жизни" сделала дистанционными сервисы постпродажного обслуживания, в том числе возможность внести изменения в договоры страхования. "С моей точки зрения, даже с постепенным снятием режима самоизоляции подавляющее большинство клиентов, которые сейчас оформляют продукты и пользуются нашими сервисами онлайн, и в будущем будут предпочитать дистанционные каналы", - отметила Алымова.

Опрошенные страховщики сходятся во мнении, что приверженность онлайну, скорее, сохранят жители крупных городов, где ценность времени выше, чем в провинции.

"Да, онлайн-продажи полисов будут больше популярны в крупных мегаполисах. На это есть две основные причины: в крупных мегаполисах в целом более развито использование интернет-покупок, это сильно экономит время и гораздо проще, особенно в части тех "продуктов", которые не надо рассматривать, мерить и держать в руках. Такая покупательская модель уже давно сформировалась и с каждым годом расширяется. Вторая причина в том, что жители крупных городов больше пользуются страховыми услугами", - пояснил "Интерфаксу" вице-президент ВСС.

Вместе с тем страховщики обращают внимание на то, что в небольших городах и населенных пунктах дистанционные сервисы также вызывают повышенный интерес в силу отсутствия офисов многих страховых компаний.

"Интерес к онлайн-оформлению договоров страхования, скорее, поколенческий и психологический, чем географический", - уверен Иванов.

Резкая диджитализация страхового сектора будет в значительной степени требовать увеличения инвестиций страховых компаний в цифровые технологии и новые дистанционные каналы продаж, считает Галушин. "И это будет трендом не только для рынка розничного страхования, но и для корпоративного бизнеса. Страховые агрегаторы появились за рубежом много лет назад. Онлайн-продажи на фоне более низкого уровня страхового мошенничества тоже имеют существенный уровень развития. Немалое значение здесь играют страховые посредники, агрегаторы, другие дистанционные каналы продаж. Развитие ИТ требует увеличения инвестиций и в информбезопасность, в защиту от киберрисков", - отметил он.

Фото: DPA/ТАСС

Опубликовано: /Финмаркет/
      Опубликовать в своем блоге livejournal.com   


.
23 сентября 2020 года 19:04
Медицинская компания "Доктор рядом", специализированная на услугах телемедицины, запустила пилотные проекты по официальному включению услуг телемедицины в программы обязательного медицинского страхования (ОМС) в пяти регионах страны, сообщил "Интерфаксу" председатель совета директоров медицинской...    читать дальше
.
17 сентября 2020 года 12:29
Аграрии Ставропольского края оценили потенциальный и застрахованный ущерб из-за природных ЧС с начала 2020 года в рекордную сумму свыше 1 млрд рублей, сообщил "Интерфаксу" президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов. Он обратил внимание на то, что "такая оценка общего...    читать дальше
.
10 сентября 2020 года 18:57
Три российских региона готовы начать эксперимент по 100%-ному субсидированию страховых премий по договорам страхования урожая, сообщил "Интерфаксу" президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов. По его словам, правительством Татарстана уже принято решение о...    читать дальше
.
09 сентября 2020 года 19:09
Москва. 9 сентября. ИНТЕРФАКС - Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает разработать и утвердить стандарт о службах расследования в страховых компаниях после принятия изменений в законодательство о частных детективах, сообщил "Интерфаксу" вице-президент союза Сергей Ефремов. "Изменения...    читать дальше
.
08 сентября 2020 года 15:32
Требование об исполнении положений "Кодекса профессиональной этики страховщика" войдет в один или несколько обязательных стандартов деятельности страховщиков, сообщила "Интерфаксу" вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Элла Платонова. Она не исключила, что новое требование, в...    читать дальше
.
04 сентября 2020 года 16:58
Генеральный директор СК "Сбербанк страхование жизни" Алексей Леоненко может покинуть компанию со следующего месяца, рассказали "Интерфаксу" два источника на страховом рынке. Леоненко был назначен на этот пост в конце марта прошлого года. Ранее он работал заместителем председателя...    читать дальше
.
27 августа 2020 года 14:48
Второй этап реформы ОСАГО вступает в силу в стране поэтапно. В минувший понедельник, 24 августа, начали работать поправки в закон, по которым страховщики получили право авторского подхода при создании актуарной модели тарификации в ОСАГО. Однако важные нормативно-правовые акты, детализирующие...    читать дальше
.
26 августа 2020 года 12:22
Страховая компания "Согласие" заняла первое место в рейтинге "Сколково" по уровню цифровизации страховщиков, составленном во втором квартале 2020 года. За последние 3 года страховщик инвестировал в развитие IT-технологий свыше 3 млрд рублей. Как сообщил в интервью "Интерфаксу" директор...    читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:44
Большинство программ добровольного медстрахования (ДМС), за исключением категории VIP, перестают работать с момента постановки онкодиагноза пациенту. Инициатором слома стереотипа в отношении тотального страхового исключения онкорисков из полисов ДМС в России в 2012 году стал Олег...    читать дальше
.
17 августа 2020 года 18:02
Страховой рынок в I квартале 2020 года неожиданно вернулся к траектории уверенного роста: объем страховых премий, собранных страховщиками РФ, составил 426,3 млрд рублей, что на 12,6% превышает аналогичный показатель предыдущего года. "В целом на рынке преобладали временные факторы роста,...    читать дальше
.
Страница 1 из 8
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.