ОВС Ростеха за первый полный год работы получило прибыль в 63% от сборов на фоне отсутствия крупных выплат

Общество взаимного страхования "Ростеха" (НКО ПОВС "РТ - Взаимное страхование"), созданное в середине 2021 г., за первый полный календарный год своего функционирования получило взносы, которые обеспечили компании долю в 60% от этого сегмента российского рынка. Соотношение прибыли и сборов превысило 60% на фоне отсутствия крупных выплат, рассказал "Интерфаксу" Николай Галушин, возглавлявший компанию с момента основания (в апреле назначен главой новой "дочки" Банка России - АО "Национальная страховая информационная система").

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Согласно данным НКО ПОВС "РТ - Взаимное страхование", общество завершило год со сборами 591 млн рублей и положительным финансовым результатом более 375 млн руб. Как сообщил Галушин, прибыль по итогам прошлого года решением членов ОВС направлена в полном объеме на формирование фонда под выплату страхового возмещения по убыткам, которые могут произойти по заключаемым договорам страхования в будущие периоды.

Прибыль ОВС "Рoстеха" по итогам первого квартала 2023 года составила 135 млн руб., показатель увеличился вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем активов общества - около 900 млн руб.

По словам Галушина, компания довольна финансовыми результатами, но они объясняются "отсутствием крупных страховых событий" в прошлом году и низким уровнем расходов на ведение дел.

При этом за время работы ОВС "Ростеха" уже приходилось урегулировать убытки.

"Страховой случай возник в первый же месяц существования компании. На одном из предприятий забыли обесточить оборудование. Произошло возгорание, которое оперативно удалось погасить. Было еще несколько страховых событий, причиной нескольких были некрупные возгорания, а также ураган (пострадало более 3 тыс. квадратных метров крыши производственного здания). Из-за прорыва трубы водоснабжения был нанесен ущерб выставочному оборудованию на значительную сумму. Но больших убытков в течение этого периода не было. Один реализовавшийся очень крупный страховой случай был полностью закрыт виновной стороной, то есть выплаты со стороны НКО ПОВС "РТ-ВС" по нему не производилось", - привел примеры Галушин.

Первоначально лицензия ОВС "Ростеха" предполагала возможность работать только по страхованию имущества предприятий, теперь же у компании есть лицензия Банка России на 8 видов страхования. "Кроме страхования имущества, в настоящее время активно заключаются договоры по страхованию грузов, ответственности руководителей. Страхование каско транспортных средств и страхование строительно-монтажных рисков (СМР) пока не началось", - отметил Галушин.

По его словам, на состоявшемся 21 апреля годовом собрании членов ОВС "Ростеха" был расширен перечень покрываемых рисков, в частности, включен риск повреждений имущества в результате падения беспилотных летательных аппаратов или их обломков, вне зависимости от их функционального назначения.

Галушин считает некорректным сравнение правил ОВС и коммерческих страховщиков, поскольку ОВС "Ростеха" "делает продукт для своих членов - закрытого перечня организаций. Поэтому правила изначально были шире по объему страхового покрытия и с меньшим количеством исключений, чем правила страховых организаций".

Он напомнил, что до появления ОВС большая часть предприятий "Ростеха" вообще не страховала свое имущество: "Страхование началось в ОВС, поэтому говорить о перетоке рисков от коммерческих страховщиков в ОВС "Ростеха" не приходится".

Особенность компаний, организованных в форме ОВС, в том, что взносы участников накапливаются, из них формируется фонд выплат по убыткам. Если убытки превосходят размеры фонда, участникам ОВС приходится делать дополнительные взносы, восстанавливать платежеспособность общества. Если фонд выплат сформирован в достаточном объеме, предполагается, что страховые тарифы участников могут быть снижены, взносы даже могут быть приостановлены при достижении достаточного для будущих выплат объема фонда.

"Фонд должен копиться столько лет, сколько нужно, чтобы в совокупности ответить по 2-3 крупным убыткам в течение года. Это было заложено в финансовую модель создания ОВС "Ростеха". Таких событий и такого их количества по факту не было раньше на предприятиях "Ростеха". Накопление фонда будет происходить быстрее при условии диверсификации страхового портфеля по видам страхования, а также за счет увеличения сборов", - сказал Галушин.

МЕСТО ОВС НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ

Галушин, отвечая на вопрос о возможном тиражировании подобной модели в стране, отметил, что ОВС в РФ могут создаваться и быть полезными в тех нишах страхового рынка, в которых в силу разных причин нет присутствия коммерческих страховщиков. "Там, где у страховщиков есть опасения повышенной убыточности, где отсутствуют возможности расчета тарифа, где речь идет о нецелевом клиентском сегменте, где риск находится за пределами аппетита страховщиков, могут работать ОВС. ОВС "Ростеха" - не первое и не последнее ОВС в стране. В силу специфики (корпоративная принадлежность) и низкой базы ОВС в целом НКО ПОВС "РТ-Взаимное страхование" стало крупнейшим среди ОВС в России. Но появляются новые ОВС, сегмент будет расти, а доля ОВС "Ростеха" на нем будет снижаться за счёт развития других ОВС", - сказал он.

Галушин сообщил, что Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС) подготовила предложения по развитию сегмента ОВС по различным направлениям, предложения будут представлены во все заинтересованные государственные и общественные органы. "Их суть - в создании условий для развития ОВС. Чтобы появлялись новые ОВС, не нужно делать что-то особенное, нужно, чтобы закон и регулирование с пониманием относились к специфике деятельности ОВС как закрытой финансовой организации, действующей в интересах определенного конкретного круга страхователей - своих членов", - считает Галушин.

Под "закрытой моделью" существования ОВС он имеет в виду "ограниченное количество участников, отсутствие посторонних лиц". Закрытость ОВС "Ростеха" дополняется также отсутствием перестрахования рисков. "Таким образом, в этой части нет зависимости от мнения других андеррайтеров, их аппетитов к риску, нет необходимости учета их решений о признании события страховым, нет опасения получить отказ в получении возмещении от них", - сказал Галушин. За счёт этого обеспечивается "режим сохранения конфиденциальной информации о деятельности предприятий, входящих в ОВС, о страховых случаях, о страховых суммах, об условиях рискозащищенности объектов, о производственной активности и о других факторах, важных для страхования".

Галушин считает важным снятие законодательных ограничений по количеству членов ОВС, расширение сферы деятельности ОВС на личные виды страхования, создание механизма пропорционального (низкого) регуляторного воздействия на ОВС малого размера (к примеру, для ОВС со взносами 10-50 млн рублей в год). Кроме того, по его мнению, в ряде случаев для таких организаций целесообразно рассмотреть возможность регуляторных послаблений, в том числе "связанных с отказом от требований по концентрации, применения общих требований к финансовой устойчивости и платежеспособности, которые предъявляются к коммерческим страховщикам, и ряда других.

СТАТИСТИКА ОВС

Согласно данным Банка России, в 2022 году ОВС в РФ собрали 978,9 млн рублей премий, что в 7,2 раза превысило показатель 2021 года. Общие сборы ОВС в 2022 году составили всего 0,1% всех страховых премий, собранных страховщиками в 2022 году.

Выплаты ОВС в 2022 году выросли до 123,6 млн рублей, что на 46% больше, чем в 2021 году. Выплаты ОВС в 2022 году составили всего 0,01% от всех страховых выплат на страховом рынке.

На долю лидера - НКО ПОВС "РТ - Взаимное страхование" - в 2022 году пришлось 60,4% всех премий, собранных ОВС.