Кредиты для россиян стали недоступней

Кризис ликвидности докатился и до простых россиян. Сейчас получение кредита может стать большой головной болью для граждан - банки повышают ставки по кредитам, требуют от клиентов больше документов, чем обычно и в несколько раз увеличивают сроки рассмотрения заявок на получение вожделенного кредита.

За последние две недели большинство крупных банков, занимающихся розничным кредитованием, заявили об изменениях условий предоставления кредитов не в пользу граждан - банки поднимают ставки и ужесточают условия выдачи кредитов. Ставки по кредитам уже существенно выросли, а многие банки вообще отказались от длинных и малоприбыльных кредитов, вроде ипотеки и автокредитования.

Как рассказал предправления и финансовый директор МДМ-Банка Андрей Ильин, банк готовился к текущему кризису больше года, поэтому отреагировал пока только повышением ставок по кредитам, в соответствии с текущей динамикой ставок на рынке. В среднем ставки по кредитам в МДМ-Банке с начала года выросли на 3-4 проц.

"Ренессанс кредит" не стал повышать ставки по кредитам, что подтвердили в одном из отделений банка, однако, увеличил сроки рассмотрения заявок на выдачу всех кредитов до 2-3 недель, по всем заявкам банк проводит дополнительную проверку. Как рассказал представитель "Ренессанс кредита", сложившаяся ситуация вынудила банк пересмотреть ряд внутренних политик, ужесточить контроль за операционными издержками. Корреспондент "Финмаркета" убедился, что такая политика уже привела к затруднениям в получении кредитов этого банка. В одном из магазинов бытовой техники сразу двум клиентам подряд пришли отказы.

Кроме того, с 24 сентября банк ограничил снятие наличных. Клиентам банка в период 7-ми календарных дней доступна одна транзакция для безналичного расчета и две транзакции с использованием банкоматов на сумму, не превышающую 5 тыс. рублей каждая. Эти ограничения коснулись менее 5 проц. от общего количества наших клиентов, отметил представитель банка. "Нам бы хотелось подчеркнуть, что меры, предпринятые банком, носят краткосрочный характер. Как только ситуация нормализуется, мы вернемся к обычному режиму работы", заключил источник в банке.

Как рассказали корреспонденту "Финмаркета" на точке банка "Русский стандарт" в магазине бытовой техники, банк пока не повышал ставки по экспресс-кредитам и не ужесточал условия их выдачи. Банк, как и прежде, выдает кредиты по двум документам, и предоставляет одобрение или отказ на кредит максимум в течение часа.

На точке банка "Хоум кредит" заявили, что ставки по кредитам не повышались, однако ходят слухи о скором их повышении. Отметим, что Хоум кредит уже отреагировал на кризис полным отказом от ипотеки и автокредитов.

"Принимая во внимание последние события на мировом и российском финансовом рынке, мы разработали ряд мер, которые позволят банку увеличивать объем кредитного портфеля и наращивать бизнес за счет внутренних ресурсов группы PPF. Нашим приоритетом является прибыльность, пусть даже при отсутствии двух долгосрочных продуктов. До тех пор, пока международные рынки останутся закрытыми, мы приняли решение приостановить выдачу кредитов в таких сегментах, как ипотека и автокредитование и сконцентрироваться на основных направлениях: POS-кредитах, кредитах наличными и карточных кредитах", сказал представитель банка. "Хоум кредит" продолжает выдавать кредиты в обычном режиме. Также в банке заявили, что "Хоум кредит" будет продолжать развивать региональную сеть и открывать банковские офисы.

На сегодняшний день банк не планирует пересматривать ставки по ранее заключенным договорам.

Начальник аналитического отдела УК "КапиталЪ" Сергей Карыхалин предполагает, что вполне возможно сокращение персонала банков, специализировавшихся на кредитовании физлиц, так как этот сегмент значительно сократится в ближайшие месяцы.

"Пока мы видим, что условия для банков стали жестче, для самих банков стоимость фондирования существенно возросла, а для мелких банков и вовсе могла стать недоступной. Так что в течение еще какого-то времени ставки по кредитам могут продолжать расти, подталкивать их вверх будет еще и инфляция, снижения замедления которой в обозримой перспективе ожидать не приходится", сказал С. Карыхалин. Для клиентов банков это означает, что при привлечении новых кредитов они должны быть готовы к более высоким ставкам, более жестким условиям по обеспечению или вообще отказам в предоставлении кредита, также вероятен пересмотр в сторону повышения ставок по ранее выданным кредитам, если такая возможность предусмотрена договором с банком.

А. Ильин также предрекает дальнейший рост ставок по кредитам. "Тот, кто еще не успел поднять, будут их приводить к нынешним рыночным реалиям. Скорого снижения ждать не стоит. Вкладчики банков достаточно защищены от потери своих средств системой страхования вкладов и беспрецедентной по масштабам поддержкой банковского сектора правительством и Центральным Банком", заявил он.

Повысил ставки по кредитам для физлиц и самый "народный" банк. С 1 октября ставки повышены на 0,75-2,25 проц. В банке повышение ставок объясняют значительным увеличением стоимости денежных ресурсов на рынке.

Так, ставки по жилищным кредитным программам в зависимости от вида кредита и размера первоначального взноса в среднем выросли: до оформления ипотеки объекта недвижимости - на 1,25 - 2,25 проц. в рублях и на 0,75 - 1,75 проц. в иностранной валюте. После оформления ипотеки объекта недвижимости: на 0,75 - 1,25 проц. по кредитам в рублях и на 0,25 - 0,75 проц. по кредитам в иностранной валюте.

Таким образом, ставки по жилищным кредитным программам в рублях с 1 октября 2008 года составляют от 12,75 до 14 проц. (после регистрации ипотеки) и от 14,25 проц. до 15,5 проц. (до регистрации ипотеки).

По потребительским и специализированным программам в рублях и иностранной валюте ставки в среднем выросли на 1 проц. В настоящее время ставки по кредитам в рублях установлены на уровне от 16 до 18 проц., по кредитам в валюте - от 14,5 до 16,5 проц. в зависимости от срока. По автокредитам в рублях в Москве - на уровне от 11 до 12,5 проц. в зависимости от срока и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ранее принятым решениям о выдаче кредитов остаются без изменений.

Не изменились ставки по автокредитам в рублях, выдаваемых в регионах. Также не изменены ставки по образовательным кредитам, которые составляют в настоящее время 12 проц. годовых.

Обозреватель ИА "Финмаркет" Анастасия Панкова