.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Главное
Главная   /   Главное   /   Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
.
 
 
 
 
 
23 мая 2023 года 08:38

Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

 4  
EPA/TACC
EPA/TACC
23 мая. FINMARKET.RU - Банк России устанавливает более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой - сокращает макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на 3-й квартал 2023 года на 5 процентных пунктов (п.п.), говорится в сообщении регулятора.

"Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов)", - отмечает ЦБ.

Инструмент макропруденциальных лимитов заработал с 1 января 2023 года, он дает ЦБ возможность оперативно ограничить риски возможного увеличения долговой нагрузки населения и в отличие от макропруденциальных надбавок позволяет не отвлекать капитал банков, который потребуется в ближайшие годы для финансирования структурной трансформации экономики.

С учетом принятого Банком России решения с 3-го квартала текущего года потребкредиты с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки свыше 80%) будут ограничены лимитом 20% выдач таких ссуд (сейчас - 25%). Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит составит 30% (сейчас - 35%). Доля выдач потребкредитов на срок свыше 5 лет будет ограничена планкой 5% (сейчас - 10%).

Адаптация к мерам

ЦБ решил ввести более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой с учетом адаптации банков и МФО к макропруденциальным лимитам, а также на фоне сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования.

Установление макропруденциальных лимитов с начала 2023 года не привело к стагнации портфеля потребительских кредитов и займов, отмечает регулятор. Рост задолженности в 1-м квартале составил 2,5%, в апреле - 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения. Количество поданных заявок на кредит увеличилось на 15% в 1-м квартале 2023 года по сравнению с 4-м кварталом 2022 года.

Поддержку кредитованию также оказало некоторое перераспределение рынка в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и небольшой долей кредитов на срок свыше 5 лет. Без этого действие макропруденциальных лимитов, по мнению ЦБ, оказало бы более сдерживающее влияние на динамику кредитного портфеля.

По итогам 1-го квартала 2023 года банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты, подчеркивает регулятор. Вместе с тем, соблюдение лимитов было достигнуто банками за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита и на меньший срок, отмечает ЦБ.

Запланированное ужесточение макропруденциальных лимитов, по мнению регулятора, будет частично компенсировано ожидаемым изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Банки смогут рассчитывать ПДН по необеспеченным потребительским кредитам на срок более четырех лет без учета предположения, что такие кредиты будут погашены в течение 48 месяцев. Это, по оценке Банка России, снизит долю кредитов с ПДН более 80% на 2-3 п.п.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на 4-й квартал 2023 ЦБ примет в августе 2023 года с учетом динамики кредитования, долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. Банк России продолжит ограничивать рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, говорится в сообщении.

Опубликовано ИА "Финмаркет"
 
 
.
Компании упоминаемые в новости:    ЦБ РФ - Банк России

Ключевые слова:    Россия,  ЦБ,  кредиты,  физлица

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
Istina    23.05.2023
Банку России следует системно создавать условия для удержания клиентов на рынке банковских услуг, а не организовывать их выход в другие рынки. Банку России следует не ужесточать "ограничения на кредитование", как и на другие банковские операции, но системно контролировать деятельность организаций на рынке, и надзирать за соблюдением законодательства, в том числе "О банках и банковской деятельности". Следует развивать инструменты надзора, в том числе за отношением банков к требованиям клиентов.
Istina    23.05.2023
Банку России следует развивать инструменты основной функции Банка, а не развивать инструменты ужесточения. Банку России следует развивать инструменты оперативного контроля над различными иными лицами, отличными от банков, действующими на рынке кредитования.
Istina    23.05.2023
Создавали не у нас. И проценты были не такие как у нас. Мы взяли на вооружение опыт, стали развивать. Развивали по-разному, но всегда с увеличением ужесточения. Изменялась основная функция Банка - кредитовать лиц, сопровождавшаяся постоянным ужесточением Регулятора.
Istina    23.05.2023
В прошлый период, когда гражданам захотели помочь выжить придумали организацию и назвали ее Банком. И, основная задача Банка была - кредитовать, чтобы одни могли достойно жить, другие - создавать и развивать предприятие. Это из истории создания Банка.
 
.
18 июня 2024 года 09:04
18 июня. FINMARKET.RU - Международное рейтинговое агентство Fitch повысило прогноз роста мировой экономики в 2024 году до 2,6% с ожидавшихся в марте 2,4%. Улучшение прогноза обусловлено повышением уверенности в перспективах подъема европейской экономики, восстановлением экспортного сектора...    читать дальше
.
17 июня 2024 года 10:27
17 июня. FINMARKET.RU - Подавляющее большинство россиян (81%) одобрили инициативу президента РФ Владимира Путина об индексации фиксированной части пенсии работающим пенсионерам с 1 февраля 2025 года, свидетельствуют данные опроса Исследовательского центра портала SuperJob.ru. Результаты...    читать дальше
.
14 июня 2024 года 19:14
14 июня. FINMARKET.RU - ВВП РФ в 1-м квартале 2024 г. увеличился на 5,4% по сравнению с 1-м кварталом 2023 года, опубликовал Росстат первую оценку динамики ВВП, которая совпала с предварительными расчетами. Абсолютный объем ВВП в текущих ценах в 1-м квартале 2024 года составил 43 трлн 240 млрд...    читать дальше
.
13 июня 2024 года 08:05
13 июня. FINMARKET.RU - OFAC (Office of Foreign Assets Control, подразделение Минфина США, отвечающее за правоприменение в области санкций) внесло "Московскую биржу", Национальный клиринговый центр (НКЦ) и Национальный расчетный депозитарий (НРД) в санкционный список, следует из сообщения...    читать дальше
.
07 июня 2024 года 13:38
7 июня. FINMARKET.RU - Банк России отмечает, что российская экономика продолжает расти быстрыми темпами. "Данные по ВВП за I квартал и оперативные индикаторы в II квартале 2024 года указывают на то, что российская экономика продолжает расти быстрыми темпами. Однако в I квартале вклад в годовой...    читать дальше
.
06 июня 2024 года 10:41
6 июня. FINMARKET.RU - По прогнозу правительства, количество посещений иностранными туристами России вырастет на 30% в 2024 году и достигнет 5 млн, сообщил "Интерфаксу" вице-премьер Дмитрий Чернышенко на полях ПМЭФ. "В прошлом году таких поездок было 3,8 млн. Прогнозируем, что количество...    читать дальше
.
06 июня 2024 года 09:24
6 июня. FINMARKET.RU - Текущая динамика показателей в автомобильной промышленности позволяет повысить ожидания по объёму производства автомобилей всех категорий в 2024 году в РФ до более чем 900 тыс. с зафиксированных в отраслевой стратегии 839 тыс., заявил в интервью "Интерфаксу" первый...    читать дальше
.
05 июня 2024 года 11:15
5 июня. FINMARKET.RU - Тинькофф банк сменит название на Т-банк, говорится в сообщении материнского "ТКС Холдинга". "Бренд "Тинькофф" эволюционирует в бренд Т-банк. Буква "Т" становится узнаваемым визуальным элементом наших продуктов и сервисов: вы видите "Т со щитом" и сразу понимаете, что это...    читать дальше
.
05 июня 2024 года 11:00
5 июня. FINMARKET.RU - Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 июня составил 12 трлн 703 млрд 814,5 млн рублей (эквивалент $141,489 млрд), или 7,1% ВВП, прогнозируемого на 2024 год, сообщил Минфин РФ. На 1 мая объем фонда составлял 12 трлн 750 млрд 839,4 млн рублей (эквивалент...    читать дальше
.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

.