Объем жилищных ссуд, выданных российскими банками, к середине 2006 года приблизился к 300 млрд рублей

По состоянию на 1 июля 2006 года вклад российских банков в улучшение жилищных условий населения оценивается в 297 млрд руб. Именно столько составляет задолженность граждан России по кредитам на покупку жилья и ипотечным жилищным кредитам (причем 35 проц. от этой суммы приходится на Москву и Московскую область). С начала 2006 года прирост задолженности составил 66,4 проц., или 118 млрд. руб. (за 2005 год данный показатель вырос на 147 проц., или 106 млрд руб.). Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований компании БДО Юникон.

Бурный рост ипотечного кредитования сопровождался беспрецедентным ростом цен на недвижимость, который со второй половины 2005 года к августу 2006 года в Москве превысил 90 проц.. Меньшими, но также очень высокими темпами (40-60 проц.) росли цены на жилье в регионах. В результате средняя стоимость ежемесячного обслуживания по кредиту, взятому на покупку двухкомнатной квартиры в Москве, с первоначальным взносом 20 проц. выросла с 850-950 долл. США в июле прошлого года до 1500-1650 долл. в августе 2006 года (кредит, взятый в начале 2004 года, обходился в 750-800 долл. в месяц). Хотя ставки по кредитам на приобретение жилья постоянно снижались.

В результате если на выданные в 2005 году в Москве кредиты на приобретение квартиры (25,1 млрд руб.) можно было купить 448,4 тыс. кв. м, то на кредиты, выданные в первом полугодии 2006 года (25,8 млрд руб.), - 343,6 тыс. кв. м.

В настоящее время базовые ставки по ипотечным кредитам составляют порядка 10,5-12 проц. годовых в валюте и 14-16 проц. - в рублях (два года назад ставки были на 2-3 проц. выше), а средний по рынку срок кредита составлял 15 лет (в 2004 году он составлял 5-10 лет). Поэтому запас для их снижения у банков есть, но рассчитывать на то, что это произойдет в ближайшее время, не приходится ввиду сохранения высокой инфляции, а также из-за банковских рисков, увеличивающихся по мере дальнейшего роста цен на недвижимость.

Дальнейшее наращивание кредитования под приобретение жилья упирается в сложную ценовую ситуацию на рынке. Рост цен на недвижимость, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, был вызван наложением ряда факторов, которые привели, с одной стороны, к ограничению предложения квартир, а с другой - к резкому росту спроса на них.

В настоящее время едва ли не определяющим фактором роста привлекательности покупки жилья в кредит является тот факт, что в условиях существенного роста цен на недвижимость происходит постоянное обесценение той части сбережений населения, которая могла бы быть направлена на улучшение жилищных условий. Например, если в начале 2004 года на суммарные сбережения населения можно было купить, по оценке ЦМЭИ, порядка 230 млн кв. м, то к середине 2006 года аналогичный показатель сократился до 200 млн. кв. м. (в Москве сбережения позволили бы купить 80,2 млн кв. м в начале 2004 года по сравнению с 58,4 млн. кв. м в середине 2006 года). Со своей стороны банки могут пересмотреть условия ипотечного кредитования на наиболее перегретых рынках жилья в связи с усилением рисков коррекции цен, что приведет к обесцениванию залогового обеспечения.