Власти РФ планируют увеличить лимит страхования по вкладам от 3 лет и счетам эскроу

18 декабря. FINMARKET.RU - Минфин РФ подготовил законопроект, повышающий до 2 млн рублей лимит страхового возмещения по длинным рублевым вкладам, а также увеличивающий до 30 млн рублей размер страховки по счетам эскроу.

Проект изменений в закон "О страховании вкладов в банках РФ" опубликован на портале regulation.gov.ru.

Минфин предлагает увеличить до 2 млн рублей с 1,4 млн рублей лимит страхового возмещения по вкладам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами, в рублях сроком от 1 до 3 лет, и по долгосрочным рублевым вкладам физлиц сроком более 3 лет.

Кроме того, законопроект более чем в 2 раза снижает ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) по рублевым долгосрочным вкладам и безотзывным сберегательным сертификатам (относительно базового уровня). При этом по валютным счетам и вкладам ставка отчислений в ФОСВ увеличивается примерно в два раза. Это снизит мотивацию банков привлекать вклады в иностранной валюте и будет предотвращать валютизацию вкладов, говорится в пояснительной записке к документу.

На вклады сроком более 3 лет предлагаемое регулирование будет распространяться, если условия таких вкладов предусматривают при досрочном возврате суммы вклада (полностью или частично) выплату процентов за период с даты внесения вклада до даты досрочного возврата по ставке не выше, чем до востребования. Это необходимо, чтобы исключить ситуации, когда банки под видом долгосрочных вкладов будут предлагать вклады с возможностью их досрочного возврата с сохранением начисленных процентов, пользуясь при этом пониженными ставками страховых отчислений в ФОСВ.

"Реализация предусмотренных законопроектом изменений будет способствовать привлечению в банковский сектор долгосрочных ресурсов, необходимых для финансирования приоритетных трансформационных проектов, и повысит привлекательность долгосрочных вкладов для населения, что позволит стимулировать их привлечение", - отмечает Минфин в пояснительной записке.

Законопроект также увеличивает страховое покрытие до 30 млн рублей с 10 млн рублей по счетам эскроу, открытым для сделок купли-продажи недвижимого имущества, расчетов по договору участия в долевом строительстве, а также по договору строительного подряда. Это связано с тем, что стоимость жилья за последнее время существенно выросла (примерно на 90% с начала 2020 года на первичном рынке). Как указывает министерство, действующий страховой лимит в 10 млн рублей зачастую уже не покрывает стоимость приобретаемой квартиры. Ставки страховых отчислений по таким счетам также будут снижены. Поскольку такие счета могут открывать только высоконадежные банки, это не создаст больших рисков для системы страхования вкладов, при этом позволит избежать общего роста страховых отчислений для банков, говорится в пояснительной записке.

Реализация предусмотренных законопроектом предложений не окажет существенного влияния на ФОСВ, поскольку ставки страховых отчислений банков настраиваются так, чтобы сохранить его текущую наполняемость. При этом в среднесрочной перспективе Банк России не ожидает существенного роста объема страховой ответственности ФОСВ с учетом заложенных в расчет предпосылок. В основном увеличение произойдет за счет роста страхового покрытия по счетам эскроу в результате повышения лимита страхового возмещения (+0,7 трлн рублей), а по долгосрочным вкладам и сберегательным сертификатам эффект будет менее значительным (+0,2 трлн рублей). Это связано с тем, что перераспределение средств на долгосрочные вклады будет происходить в том числе по вкладам, уже полностью покрытым текущей страховой суммой (1,4 млн рублей, 98% по количеству вкладов).

Кроме того, ФОСВ останется устойчивым даже в случае негативного сценария банкротства двух банков из топ-30, и Агентству по страхованию вкладов (АСВ) не потребуется краткосрочное привлечение средств в рамках открытой в 2015 году кредитной линии, неизрасходованный остаток по которой составляет 188 млрд рублей, приводит Минфин расчеты в пояснительной записке.

В перспективе по мере роста популярности долгосрочных вкладов и сберегательных сертификатов в гражданском обороте ставки страховых отчислений в ФОСВ могут быть донастроены в случае необходимости, чтобы сохранить его наполняемость на достаточном уровне.

Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 180 дней со дня официального опубликования федерального закона, необходимый для доработки Банком России и АСВ автоматизированных информационных систем в целях ведения ежедневного учета обязательств банка перед вкладчиками, необходимого для определения размера страхового возмещения по вкладам.