По итогам 2023 г. страховщики ОСАГО увеличили сборы на 19% и выплаты на 3% - РСА

15 марта. FINMARKET.RU - Совокупные сборы по ОСАГО в 2023 году выросли на 19% и составили 323,7 млрд рублей против 273,1 млрд рублей годом ранее, такие данные годовой статистики приводит Российский союз автостраховщиков (РСА). Общие выплаты по договорам ОСАГО за тот же период увеличились на 3% и достигли 165,6 млрд рублей против 160,9 млрд рублей по итогам 2022 года.

Фактором, повлиявшим на динамику показателя общих выплат в сегменте за прошлый год, стало снижение частоты страховых событий за период, однако судить об устойчивости этого фактора эксперты РСА смогли только к марту этого года.

Количество заключенных договоров ОСАГО за прошлый год выросло на 3% - с 40,2 млн до 41,4 млн договоров. В том числе произошел значительный рост количества договоров ОСАГО, заключенных с таксистами (более чем на 30% - до 240 тыс. со 184 тыс. полисов в 2022 году), говорится в сообщении союза.

На фоне одновременного роста совокупных премий и выплат по "автогражданке" в 2023 году разнонаправленную динамику продемонстрировали показатели средней премии и средней выплаты в ОСАГО.

"По данным РСА, в декабре прошлого года средняя выплата по ОСАГО составила 91,7 тыс. рублей против 82,3 тыс. рублей по итогам января того же года. Рост показателя средней выплаты по полисам ОСАГО был выше уровня инфляции (годовая инфляция, по данным Росстата, составила 7,4% в 2023 году). При этом средняя премия по договорам ОСАГО за прошедший года снизилась на 2%: с 8034 рублей в январе до 7900 рублей в декабре 2023 года, согласно данным союза", - обратил внимание президент РСА Евгений Уфимцев.

"Если сравнивать показатели декабря 2023 года с декабрем 2022 года, то можно сделать вывод, что ситуация как со средней премией по ОСАГО, так и со средней выплатой в целом стабилизировалась: изменения показателей незначительные и находятся в пределах 1%. Это - позитивная тенденция, говорящая о том, что страховщики в целом справились с вызовами, связанными с резким ростом стоимости запчастей. При этом этот рост не вылился в резкое повышение средней стоимости полиса ОСАГО: напротив, в течение года она даже немного снизилась", - уточнил глава союза.

Среди позитивных тенденций за период он выделил заметное (на 13%) снижение частоты страховых случаев по ОСАГО: с 5,2% в 2022 году до 4,5% по итогам 2023-го.

"Это означает, что меры, стимулирующие водителей ездить аккуратнее, в том числе система тарификации в обязательной "автогражданке", благодаря тарифной реформе ЦБ, ориентированной на принцип "плати как ездишь", дает свои плоды. Также, безусловно, сработали и меры, предпринимаемые ГИБДД для снижения аварийности на дорогах", - считает Уфимцев.

Благодаря такому снижению частоты страховых событий, общая сумма выплат по ОСАГО затормозилась в росте.

По данным РСА, в прошлом году снизилось и количество как заявленных, так и урегулированных страховых событий: количество заявленных убытков сократилось на 6%, с 2,19 млн до 2,05 млн убытков, количество урегулированных - на 11%, с 2,09 млн до 1,87 млн убытков.

Уфимцев обратил внимание: "В силу особенностей учета в ОСАГО выплаты, произведенные потерпевшим в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ) страховщиком потерпевшего (на такие выплаты приходится более 70% всех возмещений), не учитываются как реализованные выплаты до тех пор, пока не будут соответствующим образом учтены страховщиком виновника. Обмен данными между компаниями, по соглашению о ПВУ, занимает несколько месяцев. В марте этого года мы уже видим более точные цифры за прошедший 2023 год, поэтому можно утверждать, что снижение частоты страховых событий, которое мы наблюдаем - реальное, этот показатель не был связан с особенностями учета убытков".

По его мнению, рост сборов по договорам ОСАГО за период произошел в том числе из-за того, что в 2023 году полноценно скорректировались страховые премии вслед за резким - на 30% по итогам 2022 года - ростом стоимости запчастей, прокомментировал глава РСА изменение показателя общих сборов за год.

"Расширение тарифного коридора по ОСАГО, вызванное ростом стоимости запчастей, произошло 13 сентября 2022 года", - напомнил он. - Так, если в 2022 году договоры ОСАГО по увеличенным тарифам заключались только в IV квартале, то в 2023 году такие тарифы действовали в течение всего года, что, конечно, и привело к росту общих сборов премий".

Кроме того, из-за роста количества заключенных договоров в сегменте "такси" (а это договоры с высокой средней премией) произошло накопление страховых резервов (денег для будущих выплат). "Напомню, что около 60% выплат происходит на второй год после заключения договора ОСАГО. Поэтому мы ожидаем роста и количества, и суммы выплат по договорам в сегменте "такси" в 2024 году", - отметил Уфимцев.

В текущем году "в случае отсутствия резких колебаний и потрясений в экономике, а также изменения законодательства по ОСАГО, РСА не ожидает роста средней премии выше уровня инфляции", заключил президент союза.