Российские банки в январе-октябре сократили выдачу ипотечных кредитов на 5,8%

30 ноября. FINMARKET.RU - Российские банки в январе-октябре 2019 года предоставили заемщикам ипотечные жилищные кредиты на 2,232 трлн рублей, что на 5,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года (2,371 трлн рублей), следует из информации на сайте ЦБ РФ.

Количество предоставленных банками кредитов за десять месяцев 2019 года составило 1,008 млн, что на 14,2% меньше, чем за аналогичный период 2018 года (1,175 млн).

Задолженность по предоставленным банками ипотечным кредитам за январь-октябрь текущего года увеличилась на 862,5 млрд рублей, или на 13,5%, до 7,273 трлн рублей.

Объем просроченных кредитов снизился за этот период на 0,8%, до 72,3 млрд рублей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным банками РФ физлицам, в октябре 2019 года снизилась до 9,40% с 9,68% в сентябре.

Таким образом, ставка обновила минимум за всю историю наблюдений, свидетельствуют данные Банка России. Прежний рекордно низкий уровень ставки был зафиксирован в сентябре и октябре 2018 года (9,41%).

Средневзвешенный срок кредитования по рублевым кредитам, выданным в октябре, составил 218,4 месяца (18 лет и 2,4 месяца), это самый большой срок кредитования за весь период наблюдения.

В комментарии института развития "ДОМ.РФ" поясняется, что снижение объемов выдачи ипотечных кредитов в 2019 году вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования. По оценкам "ДОМ.РФ" и исследовательской компании Frank Research Group (FRG), за 10 месяцев 2019 года на эти цели выдано 52 тыс. кредитов на 116 млрд рублей (около 5% всей выдачи), в прошлом году - 145 тыс. кредитов на 293 млрд рублей (12% выдачи).

Выдача "новых" кредитов за 10 месяцев 2019 года составляет 2,12 трлн рублей, что на 2% больше, чем за аналогичный период 2018 года, их выдано в количестве около 955 тыс., что на 7% меньше чем годом ранее.

"ДОМ.РФ" также отмечает, что ставки по фактически выданным в октябре кредитам на новостройки снизились до уровня 8,84%, что на 0,32 процентного пункта (п.п.) ниже годового максимума в апреле 2019 года - 10,13%.

Значительный вклад в снижение ставки оказала растущая популярность программы "семейной ипотеки", ставки по которой составляют 5% и менее. Без учета этой программы ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3%, что на 1 п.п. ниже, чем в апреле. По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67%, это на 0,16 п.п. выше апрельских ставок.

Ставки по ипотеке, отраженные в статистике Банка России, отражают условия кредитов, одобренных к выдаче 1-3 месяца назад. Это время, необходимое заемщику для поиска жилья и оформление сделки.

В настоящий момент снижение ставок продолжается. По данным мониторинга "ДОМ.РФ" и FRG, в ноябре продолжилось снижение ставок предложения основных ипотечных кредиторов - средневзвешенная ставка 15 крупнейших ипотечных банков снизилась до 8,96% на новостройки и до 9,09% на вторичное жилье.

Этот уровень ставок отразится в фактических ставках выдачи в начале 2020 года. По итогам первого квартала 2020 года ставки достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений и приблизятся к целевому уровню, определенному национальным проектом "Жилье и городская среда на 2020 год (8,7%), полагают эксперты "ДОМ.РФ".

Отмечается также снижение ставок предложения по продуктам рефинансирования ранее взятых кредитов (9,07% по сравнению с 10,71% в апреле). Значит, выгоду от снижения ставок смогут получить не только новые, но и действующие заемщики, получившие ипотеку по ставкам от 10% и выше.

По данным "ДОМ.РФ", совокупный ипотечный портфель российских банков на 1 ноября превысил 8 трлн рублей, что на 17% больше по отношению к показателю на 1 ноября 2018 года, что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 год в целом на 22%. В том числе 0,6 трлн рублей ипотечных кредитов секьюритизировано (находится на балансе ипотечных агентов и самого "ДОМ.РФ").