Рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам достиг рекордных 32,57% - "Секвойя"

7 декабря. FINMARKET.RU - На 1 декабря 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 971,79 млрд рублей, что на 36,8% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, говорится в обзоре коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн". По состоянию на 1 декабря 2014 года данный показатель составлял 1,537 трлн рублей.

"Секвойя" отмечает, что это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет.

Объем кредитов, выданных в иностранной валюте, за год сократился в 3 раза по сравнению с прошлым годом и в абсолютных значениях не превышает 2,9 млрд рублей, то есть на данные кредиты приходится менее 0,3% от общего объема выданных в этом сегменте.

Избежать более резкого падения рынка ипотечного кредитования удалось благодаря государственной программе по льготному ипотечному кредитованию, в соответствии с которой на субсидирование ипотечной ставки в 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд рублей. С начала действия программы было выдано около 150 тыс. кредитов на общую сумму более 265 млрд рублей. Таким образом, на них приходится около 30% от всего выданного объема ссуд на покупку недвижимости в этом году. Если бы правительство не приняло решение о поддержке ипотечного кредитования в марте 2015 года, то темпы падения рынка носили бы куда более катастрофичный характер.

По итогам года объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1,1 трлн рублей против 1,76 трлн рублей в 2014 году.

В 2015 году из-за сложной макроэкономической ситуации лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году. Основные причины снижения интереса к данному продукту остаются большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе. Кроме того, сами кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата. В том числе это связано с низким процентом реализации залогового имущества, находящегося на балансе банка, в период кризиса - на 30% снизилось количество объектов, которые удается продать в течение 6 месяцев.

"Секвойя кредит консолидейшн" отмечает, что впервые за 5 лет объемы выданных ипотечных кредитов показали отрицательную динамику. Причиной спада ипотечного кредитования является сложная экономическая ситуация в стране: падение рубля по отношению к ведущим мировым валютам, снижение реально располагаемых доходов населения, высокий уровень инфляции - все это непосредственным образом повлияло на развитие рынка ипотечного кредитования.

Несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками достигли своего рекордного показателя - с начала года она выросла на рекордные 32,57%, за годовой период - более на 32,15% и составила на 1 декабря текущего года 61,1 млрд рублей.

Президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева

"Рынок ипотечного кредитования вызывает обеспокоенность не только у кредиторов, но и у представителей исполнительной власти. Еще в середине прошлого года ипотечный заемщик считался одним из самых надежных, банки активно наращивали портфель, выдавая порой кредиты даже без справки о доходах. Однако в конце 2014 года макроэкономическая ситуация в стране резко ухудшилась, из-за повышения ключевой ставки с 10,5% до 17% многие банки отказались от этого кредитного продукта - все это повлияло на замедление темпов роста рынка. Однако решение правительства запустить государственную программу субсидирования ипотечной ставки, а также вступление в силу закона, разрешающего использовать материнский капитал для первоначального взноса может положительным образом отразиться на объеме выданных кредитов. Таким образом, объем выданных ипотечных кредитов по итогам года может составить не более 1,1 трлн рублей".