С начала года банки выдали ипотечных кредитов на 42% меньше

3 августа. FINMARKET.RU - Объемы выдачи ипотечных кредитов упали до рекордно низких показателей за последние 5 лет, указывается в обзре компании "Секвойя кредит консолидейшн". Так, на 1 августа банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 534,7 млрд. рублей, что на 42,34% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года ( 927,23 млрд. рублей - на 1 августа 2014 г.). Таким образом, это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет.

"Избежать более резкого падения рынка ипотечного кредитования, удалось благодаря государственной программе по льготному ипотечному кредитованию, в соответствии с которой на субсидирование ипотечной ставки в 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд. рублей. Если бы правительство не приняло решение о поддержке ипотечного кредитования в марте 2015 года, то темпы падения рынка носили бы куда более катастрофичный характер", - отмечается в обзоре.

По итогам года объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1 трлн рублей против 1,76 трлн рублей в 2014 году, прогнозируют аналитики "Секвойя кредит консолидейшн".

Несмотря на сокращение объемов кредитования, просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования продолжает увеличиваться. В 2015 году просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования показала рекордный рост – 30,24%.

В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла 54,13 млрд. рублей – рост за годовой период 30,24%, с начала года – на 17,44%.

Стоит отметить, что на 01.08.2015 года на долю кредитов без просроченных платежей приходится 94,5%, с просрочкой от 1 дня – 5,5% (из них на просроченные платежи от 1 до 30 дней – 2,1%, от 31 до 90 дней – 1%, от 91 до 180 дней – 0,9%, свыше 180 дней – 1,85%). На аналогичный период прошлого года без просроченных платежей по ипотечному кредиту обслуживалось 95,5% от общей задолженности, с просрочкой от 1 дня – 4,5%. Таким образом, рост доли просроченных платежей за год составил 22%.

Сейчас в долговом ипотечном портфеле на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится 34,65%. Каждый третий кредит, выданный в валюте, является просроченным.

Официально

По данным ЦБ РФ, опубликованным в понедельник, объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных банками РФ физическим лицам, в первом полугодии 2015 года составил 460,7 млрд рублей, что на 40,1% меньше, чем в первом полугодии 2014 года (769,7 млрд рублей), свидетельствует информация на сайте ЦБ РФ.

Банки в первом полугодии текущего года выдали на 42,0% меньше ипотечных кредитов, чем в первой половине 2014 года - 280,5 тыс. против 448,6 тыс.

Таким образом, объемы ипотечного кредитования вернулись на уровень 2012 года, когда в первом полугодии было предоставлено 295,7 тыс. кредитов (в текущем году на 5,1% меньше) на сумму 430,5 млрд рублей (в 2015 году на 7,0% больше).

Банки в первой половине текущего года предоставили в 7,5 раз меньше ипотечных кредитов в валюте, чем в первом полугодии 2014 года (55 против 414), их сумма в рублевом эквиваленте снизилась на 43,7% - до 1,7 млрд рублей, несмотря на значительное ослабление рубля за последний год.

Объем задолженности физлиц по ипотечным кредитам во втором квартале 2015 года вырос на 1,4% - до 3 трлн 608,3 млрд рублей, с начала года рост составил 2,3%.

В то время как портфель рублевых ипотечных кредитов за второй квартал увеличился на 2,0% - до 3 трлн 492,5 млрд рублей, с начала года - на 3,0%, объем задолженности по кредитам в валюте в рублевом эквиваленте уменьшился на 14,5% - до 115,7 млрд рублей, с начала года снижение составило 15,2%.

Общий объем просроченных кредитов во втором квартале увеличился на 5,7% - до 52,998 млрд рублей, с начала года рост составляет 15,0%.

При этом доля просроченных кредитов к 1 июля увеличилась до 1,47% с 1,41% в начале второго квартала и 1,31% в начале года.

Доля просроченных рублевых кредитов выросла во втором квартале до 0,98% с 0,92%, в начале года она составляла 0,85%.

Доля валютных просроченных кредитов увеличилась к 1 июля до 16,32% с 13,89% 1 апреля и 12,56% на 1 января.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным в июне, составила 13,29%, что немного выше, чем в декабре 2014 года (13,17%), но более чем на 1,4 процентного пункта ниже, чем в феврале и марте (соответственно 14,71% и 14,70%).

После падения средней суммы одного предоставленного ипотечного рублевого кредита в первом квартале 2015 года по сравнению с четвертым кварталом 2014 года на 7,9% - до 1,607 млн рублей - во втором квартале этот показатель увеличился на 3,6% - до 1,665 млн рублей, что близко к среднему размеру кредита в четвертом квартале 2013 года (1,662 млн рублей). Однако он пока меньше, чем на протяжении 2014 года, в том числе уступает максимальному значению, зафиксированному в третьем квартале прошлого года (1,759 млн рублей), 5,4%.