Ставки распугали вкладчиков

Москва. 2 августа. FINMARKET.RU - Население ответило на реальную отрицательную доходность (с учетом инфляции) банковских депозитов снижением сберегательной активности. За первое полугодие 2011 года темпы прироста вкладов снизились в 1,7 раза на фоне повсеместного падения ставок по вкладам ниже инфляции.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) во вторник объявило о понижении прогноза темпа роста вкладов на 2011 год до 22%.

Снизился прогноз и в абсолютных цифрах. Сейчас эксперты агентства полагают, что объем вкладов в 2011 году увеличится на 1,95-2,15 трлн рублей - до 11,8-12 трлн рублей.

О грядущем снижении прогноза в середине июля предупреждал генеральный директор АСВ Александр Турбанов, но он подчеркивал, что пока агентство не пересматривает своего прогноза "относительно абсолютной цифры, что объем вкладов будет более 12 трлн рублей".

В начале года в АСВ ожидали роста вкладов на 26-28% (на 2,6-2,8 трлн рублей) до 12,4-12,6 трлн рублей по базовому прогнозу, по консервативному - до 12,2-12,3 трлн рублей.

На снижение склонности россиян к сбережениям указывал и первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян. В частности, как заявлял он "Интерфаксу", "влияет ситуация с размером ставок". Первый заместитель Банка России прогнозировал, что темпы прироста вкладов в 2011 году составят 15-17%. "Я всегда говорил, что темпы роста вкладов снижаются. Думаю, что в этом году рост будет 15-17%, - сказал он.

Не донесли...

Вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов в первом полугодии 2011 года увеличились на 722,2 млрд рублей, тогда как в январе-июне 2010 года они выросли на 946,2 млрд рублей. В относительном выражении вклады выросли на 7,4% - до 10 трлн 520,6 млрд рублей (в I полугодии 2010 года - на 12,7%).

Замедление роста вкладов в банковской системе, по мнению АСВ, в первую очередь вызвано снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год.

Процентные ставки по вкладам в январе-июне 2011 года продолжили снижаться, отмечается в сообщении. В первом полугодии этого года 16 кредитных организаций из 100 проанализированных агентством банков повысили ставки, а 53 банка понизили ставки (в 2010 году лишь один банк повышал ставки по вкладам).

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 июля 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 5,5% годовых (снижение за I полугодие 2011 года на 0,2 процентного пункта, п.п.), для вкладов в размере 700 тыс. рублей - 5,6% (снижение также на 0,2 п.п.).

При этом средние невзвешенные процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 7,1% (снижение на 0,3 п.п.) и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тыс. рублей (снижение на 0,5 п.п.).

Агентство отмечает, что характерная для первой половины этого года нестабильная динамика вкладов по месяцам, по всей видимости, свидетельствует о постепенном переосмыслении населением своей сберегательной стратегии и более активном использовании альтернативных вариантов инвестирования средств.

Ежедневный прирост вкладов в январе-июне 2011 года в среднем составлял 4 млрд рублей в день, что на 23% ниже показателя аналогичного периода 2010 года (5,2 млрд рублей в день).

Деньги к деньгам

АСВ отмечает, что наблюдавшаяся с осени прошлого года схожая динамика роста средних и крупных вкладов продолжилась в первом полугодии 2011 года. Наиболее высокими темпами росли вклады размером от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей - на 12% по объему (прирост на 73,1 млрд рублей). Темп роста объема вкладов свыше 1 млн рублей, а также от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей составил 11,5% (на 400,8 млрд рублей) и 10,7% (на 145 млрд рублей) соответственно.

По итогам I полугодия 2011 года доля вкладов размером от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей выросла с 13,8% до 14,3%, от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей - с 6,2% до 6,5% общей суммы депозитов. Доля вкладов свыше 1 млн рублей выросла с 35,5% до 36,9%.

АСВ подчеркивает, что изменения в скорости роста различных по размеру вкладов позволяют сделать вывод о возможном увеличении расходов на потребление тех групп населения, которые традиционно размещают в банках небольшие суммы.

Доля больших и маленьких

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась с 78,5% до 77,9%. Агентство подчеркивает, что в первую очередь это было вызвано снижением доли Сбербанка с 47,9% до 46,9%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов в I полугодии 2011 года наблюдались у банков московского региона - 13,8%, у других региональных банков - 8,7%. Сетевые многофилиальные банки показали рост в 8%, банки со 100%-ным иностранным капиталом - 6,9%, Сбербанк - 5,3%.

Объем вкладов населения в банках РФ в 2010 году увеличился на 2 трлн 334 млрд рублей, или на 31,3%, до 9 трлн 798 млрд рублей.