Вклады населения предпочитают валюту

Предчувствия Центробанка о возвращении средств населения в банковскую систему оправдались. В результате, январь принес дополнительные 3,5% вложений на депозиты физических лиц, однако динамика распределения вкладов была разнонаправленной. Прирост вкладов осуществился только за счет увеличения валютных депозитов на 31,7%.

Согласно опубликованным Банком России данным рублевые вклады физических лиц в январе 2009 года уменьшились на 290,5 млрд рублей, или на 6,7%, до 4 трлн 42 млрд рублей, тогда как валютные вклады в рублевом эквиваленте, напротив, выросли на 498,9 млрд рублей, или на 31,7%, до 2 трлн 73 млрд рублей.

Причем в январе рублевые вклады снижались пятый месяц подряд. За это время их объем сократился на 1 трлн 127 млрд рублей, или на 21,8% - с 5 трлн 169 млрд рублей на 1 сентября. За этот период объем валютных вкладов в рублевом эквиваленте увеличился на 1 трлн 264 млрд рублей, или в 2,56 раза, с 808,9 млрд рублей.

В результате суммирования этих разнонаправленных тенденций общий объем вкладов населения в январе 2009 года вырос на 3,5%, или на 208,3 млрд рублей, до 6 трлн 115 млрд рублей (для сравнения: в январе прошлого года объем вкладов уменьшился на 0,6%).

Следует принимать во внимание, что в январе, как и в декабре, на динамику рублевой стоимости валютных вкладов существенное влияние оказала их курсовая переоценка. Хотя Центробанк не публикует данных о валютной структуре вкладов. Однако номинальный курс доллара США в декабре по отношению к рублю вырос на 6,4%, в январе - на 20,5%; евро - в декабре на 16,0%, в январе - на 10,2%.

Если говорить об условиях депозитов, то в обзоре Агентства по страхованию вкладов (АСВ) говорится о росте вкладов объемом 400-700 тыс. рублей во втором полугодии прошлого года на 21,4%. АСВ объясняет эту тенденцию увеличением максимального размера страхового возмещения по вкладам физлиц до 700 тыс. рублей в октябре прошлого года. Объем крупных вкладов, превышающих 700 тыс. рублей, за тот же период времени снизился на 1% (их доля сократилась с 38,2% до 36,9%). В целом вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования во втором полугодии выросли на 3%, отмечает АСВ.

В целом, по итогам 2008 года вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования выросли на 14,7%, достигнув 5 трлн 885,2 млрд рублей.

Анализ структуры вкладов позволяет сделать вывод, что в январе по сравнению с декабрем примерно в 1,5 раза уменьшились темпы прироста валютных вкладов на срок более месяца (на срок от месяца до года - с 66,0% до 44,2%, более года - с 38,8% до 27,9%), минимально уменьшились темпы прироста вкладов до востребования и на срок до месяца (с 24,7% до 23,2%).

В то же время немного увеличились темпы снижения рублевых вкладов на срок более месяца (на срок от месяца до года - с 4,7% до 5,0%, более года - с 4,4% до 5,0%). Однако вклады до востребования и на срок до месяца, объем которых в декабре увеличился на 9,2%, в первый месяц 2009 года уменьшились на 13,7%.

Что касается дальнейших ожиданий на текущий год, АСВ отмечает разнонаправленные тенденции сберегательной активности населения. "С одной стороны, снижение объемов потребительского кредитования, рост процентных ставок по вкладам и стагнация фондового рынка будут способствовать увеличению объема банковских вкладов. С другой стороны, уменьшение темпов роста доходов населения, а также опасения инфляции и снижения курса рубля будут препятствовать сберегательной активности населения", - говорится в сообщении.

В результате АСВ прогнозирует прирост вкладов физлиц в российских банках в 2009 году на уровне 14-18% при условии относительно стабильного курса рубля к корзине валют до конца года. Как говорится в сообщении АСВ, это соответствует абсолютному приросту на 0,82-1,06 трлн рублей. Объем депозитов по итогам 2009 года, по оценке АСВ, составит 6,7-6,95 трлн рублей.

Редакция ИА "Финмаркет"