Минфин хочет стимулировать НПФ привязкой к бенчмарку

Москва. 16 декабря. FINMARKET.RU - Чиновники трудятся над пенсионной реформой без выходных. В субботу заседала рабочая группа Госдумы по подготовке законопроектов о пенсионной реформе ко второму чтению. В заседании приняли участие представители Минфина и ЦБ. Итогом дискуссии стало предложение поддержать возможность ежегодного перехода граждан из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой.

"Оценка потерь возможная максимальная в районе нескольких миллиардов рублей, 2-3 млрд рублей - это, возможно, будут расходы Банка России по компенсации номинальной суммы того, что в обязательную часть положено", - сказал он.

"Разрешается переход ежегодно, но прописываются стимулирующие меры, но при этом риски от инвестирования граждане будут принимать на себя. Когда застрахованный выбрал себе один из НПФ и пришел туда, написал заявление о приеме в этот фонд, он может выйти из него хоть через год, но по результатам он получит то, что есть. Допустим это номинал, минус убыток, если он есть, либо минус стоимость того, что потрачено на страховку", - сказала на заседании рабочей группы в субботу глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

Она напомнила, что законопроектом, принятым в первом чтении, накладывался мораторий на переход из одного НПФ в другой в течение пяти лет.

"С другой стороны, будущий пенсионер может подать заявление и выйти из фонда через пять лет, тогда у него работает уже другая схема. У него есть инвестиционный доход, он может через пять лет уйти с накоплениями", - добавила она.

Бурыкина также отметила, что ко второму чтению также планируется прописать меру, которая позволит убрать с рынка недобросовестных агентов фондов. "То, что касается недобросовестных агентов, которые переманивают будущих пенсионеров из одного фонда в другой, наше предложение сводится к тому, что переход можно осуществлять не путем подачи заявления в новый фонд, а путем подачи заявления в старый фонд или на портале госуслуг. В этом случае бизнес, связанный с большими комиссиями, будет невозможным", - подчеркнула депутат.

Она также сообщила, что поправки ко второму чтению будут обязывать НПФ раскрывать перед будущими пенсионерами и потенциальными клиентами в доступной форме всю информацию о своем финансовом плане.

Кроме того, по словам Бурыкиной, депутаты при доработке законопроекта об акционировании негосударственных пенсионных фондов (НПФ) ко второму чтению планируют включить в него нормы о возможности влиять на решения этих фондов.

"С учетом того, что НПФ, которые сейчас существуют в виде НКО, несут социальную функцию, наше предложение об участии застрахованных лиц в управлении таким акционерным фондом будут, скорее всего, в том, что у них (застрахованных лиц) есть право созвать внеочередное собрание акционеров, если они соберут 10% голосов застрахованных", - заявила глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина в субботу на заседании рабочей группы Думы по подготовке законопроектов о пенсионной реформе ко второму чтению.

По ее словам, такой контролирующей нормы, которая будет введена на данном этапе, будет достаточно.

На заседании высказывались и другие предложения по вопросу привлечения застрахованных к управлению фондом.

"Все-таки важно определиться: люди, которые принесли свои взносы в это акционерное общество, они какое-то право голоса будут иметь при принятии решения или нет", - заявил на заседании председатель рабочей группы, первый вице-спикер Госдумы Александр Жуков.

На это первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов ответил: "Они голосуют ногами. Если им не нравится состав акционеров, они перейдут в другой НПФ".

Между тем, глава комитета Госдумы по труду и социальной политике Андрей Исаев высказал мнение, что можно предусмотреть механизм, по которому застрахованное лицо, собрав определенное количество подписей других застрахованных, получало бы, например, право совещательного голоса в каком-либо управляющем органе акционерного общества.

"У нас такая конструкция есть в биржах, где важно соблюдать баланс интересов акционеров и пользователей. Давайте мы подумаем", - отметил Швецов.

Предложения будут еще раз обсуждаться на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

В свою очередь замминистра финансов Алексей Моисеев напомнил, что принятыми в первом чтении законопроектами о системе гарантирования пенсионных накоплений предусматривается механизм, по которому, если НПФ хочет войти в систему гарантирования, то он должен пройти процедуру акционирования и его финансовое состояние должно быть признано удовлетворительным.

"У его акционеров будет возможность довнести средства в капитал, чтобы войти в систему. Но если кто-нибудь откажется и скажет, что мы не ходим этого делать, мы уходим из этого бизнеса, то тогда такие счета граждан должны быть перечислены в ПФР для последующего выбора другого НПФ. Понятно, что НПФ не должен платить наследства - дырки в смысле инвестирования ниже номинала. Поэтому Банк России будет из своих средств доводить этот уровень до минимала", - сказал замминистра.

Нововведения в части акционирования НПФ влетят ЦБ в копеечку. Банк России оценивает, что ему потребуется компенсировать около 2-3 млрд рублей номинальных сумм пенсионных накоплений при акционировании негосударственных пенсионных фондов (НПФ), заявил Сергей Швецов.

Минфин РФ предлагает привязать инвестирование накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) к бенчмарку, чтобы мотивировать их к более эффективной работе, сообщил Моисеев.

"Мы хотим сделать привязку к бенчмарку, потому что мы должны мотивировать пенсионные фонды к эффективной работе. Мы хотим сделать что-то похожее на то, что сейчас принято в индустрии управления деньгами в западных странах, когда какая-нибудь минимальная копеечка пенсионным фондам выдается, если они инвестировали с результатом ниже бенчмарка, то есть достаточные (средства) для того, чтобы оплатить электричество. А деньги, которые они реально зарабатывают, они получат, если науправляли так, что доход был получен выше, чем бенчмарк", - сказал Моисеев.

В настоящее время, если НПФ по итогам года показывает нулевую или отрицательную доходность, ему, по сути, нечем оплачивать то же электричество и другие расходы на текущую деятельность, добавил он.

"Это приводит к перекосу инвестиционной стратегии, потому что люди понимают, что если они купят ОФЗ, вероятность того, что они окажутся в минусе, она низка. А если они будут долгосрочную агрессивную стратегию проводить, то вероятность того, что они в какой-то год будут в минусе, она есть. А это означает, что даже когда мы снимем ограничения формальные на отсутствие отрицательного результата, все равно фонды скорее всего будут покупать ОФЗ, потому что они заинтересованы в том, чтобы платить. Вот эта проблема есть, будем ее сейчас как-то отрегулировать", - подчеркнул Моисеев.

По его словам, предстоит кропотливая работа по вопросу определения бенчмарка для разных категорий граждан по возрасту.

Кстати, как заверил Сергей Швецов, Банк России не подтверждает информацию о том, что у 40% негосударственных пенсионных фондов существуют проблемы.