Россияне через 3 года не смогут кредитовать банки

Усилия банков по борьбе за средства населения стало давать свои результаты. Граждане активнее стали доверять сохранение средств банкирам. При этом темпы роста объемов кредитования почти в 2 раза превышают темпы роста депозитов. Тенденция для банков тревожна. Вскоре набравшие кредитов граждане просто не смогут помочь ликвидностью отечественным банкирам.

Граждане постепенно возвращаются в банки, и тенденция становится очевидной. Только за апрель объем депозитов физических лиц в российских банках вырос на 3,1 проц. и достиг на 1 мая 5,48 трлн руб. За первые четыре месяца объем вкладов вырос на 6 проц. И это несмотря на то, что в 1-м квартале 20 из 50 крупнейших российских банков столкнулись с оттоком вкладов.

Темпы апрельского роста говорят о том, что повышение банковских ставок по депозитам не прошло бесследно и в итоге дало свои результаты. В последнее время кредитные организации начали активнее бороться за средства населения и повышать ставки по вкладам. К тому же поспособствовать приросту объемов депозитов могли и вкладчики ПИФов, которые за четыре месяца вывели из фондов 14,1 млрд руб.

Пока средний размер повышения ставок оказался не столь значительным, он лишь слегка компенсировал возросший уровень потребительской инфляции, отмечало Агентство страхования вкладов (АСВ). Но и этого оказалось достаточно, чтобы сделать хранение денег на банковских депозитах более привлекательным. Около 70 банков изменили процентные ставки, причем большая часть (60 банков) в сторону увеличения. Общий уровень процентных ставок (взвешенный по объему вкладов) вырос, составив по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тыс. руб. - 8,4 проц. (рост на 0,2 п.п.) и на сумму до 400 тыс. руб. - 8,9 проц. (рост на 0,3 п.п.). При этом средние (типичные) процентные ставки составили 10,4 проц. для вкладов до 100 тыс. руб. и 10,7 проц. для вкладов до 400 тыс. руб. (рост за полгода - 0,6 п.п. и 0,5 п.п. соответственно). Есть конечно и 15 проц., и 16 проц. годовых, но это очень редкий случай, и то, если банк очень нуждается в деньгах. По оценкам ЦБ РФ, средняя ставка по депозитам населения без депозитов "до востребования" составила в апреле 7,7 проц. годовых, то есть практически на уровне января (7,6 проц.).

Растут и темпы кредитования населения. За апрель объем выданных кредитов, также как и объем депозитов, увеличился на 4,5 проц. и достиг на 1 мая 3,3 трлн руб. Но если брать данные за первые четыре месяца, то из них следует, что банки за январь-апрель увеличили объемы кредитование на 12,5 проц.

При этом просроченная задолженность на 1 мая 2008 года составила 112,6 млрд руб. и выросла по сравнению с 1 января 2008 года на 16,8 проц., или на 16,2 млрд руб. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность составила, как и месяц назад, 3,4 проц. На начало года просроченная задолженность составляла 3,3 проц. от общей суммы выданных кредитов.

Эксперты делают вывод, что привлеченные от населения средства банки вложили в кредитование. Они полагают, что несоответствие темпов роста кредитования и темпов привлечения банками средств может быть тревожным сигналом для российских банков, пишет "Коммерсант". Темп роста вкладов физических лиц (32 проц.) за год почти в два раза ниже роста розничных кредитов (56,5 проц.). По мнению некоторых аналитиков, сохранение существующей тенденции может привести к тому, что уже к 2012 году россияне превратятся в нетто-дебиторов (должников), а банкам, как следствие, придется искать другие способы привлечения финансирования.

Редакция ИА "Финмаркет"