Банки все уязвимее: ЦБ меняет порядок отзыва лицензий

Центробанк намерен расширить перечень оснований для отзыва лицензий у банков и перекрыть схемы увода из-под контроля сомнительных операций. Проект документа уже направлен участникам рынка, и эксперты говорят, что новые меры могут поставить под удар слишком многие кредитные организации - как банки с небольшой капитализацией, так и крупных игроков.

ЦБ РФ подготовил проект указания "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных", пишет "Коммерсант". Предполагается, что документ заменит действующий порядок. Как рассказал изданию директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровление кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, "цель нового указания повысить прозрачность взаимодействия ЦБ с банками при отзыве лицензий". По его словам, в проекте более детально прописаны основания для отзыва лицензий, а также приведен закрытый перечень документов, на основании которых ЦБ может доказывать недостоверность отчетности.

Однако вместе с этим Банк России расширяет перечень оснований и ужесточает саму процедуру отзыва лицензий. Если сейчас ЦБ может отозвать лицензию у банка по совокупности "фактов существенной недостоверности отчетных данных", то новое указание дает регулятору право отзыва лицензии при наличии хотя бы одного повода.

Кроме того, согласно проекту, отчетность будет считаться недостоверной не только в случае "недосоздания" банками резервов, сокрытия фактов невыполнения обязательных нормативов и неисполнения обязательств перед кредиторами. Теперь ЦБ сможет отозвать лицензию, если отчетность не отражает операции на сумму, в совокупности равную или превышающую 600 тыс. руб. По словам Сухова, в прошлом году юридически доказать недостоверную отчетность и отозвать на этом основании лицензию ЦБ удалось лишь в двух случаях, но работа временных администраций в банках с уже отозванными лицензиями показала, на деле отчетность фальсифицируется гораздо чаще.

Как считают специалисты, меры, предложенные регулятором, перекроют схемы, позволяющие банкам выводить операции из-под обязательного контроля Федеральной службы финансового мониторинга (ФСФМ) и ЦБ. Сейчас, чтобы обойти закон, сомнительные сделки на суммы свыше 600 тыс. руб. разбиваются на несколько более мелких операций, по которым банк не обязан информировать регуляторов. Но в результате действий ЦБ вместе с недобросовестными банками могут пострадать и те, кто не занимается преднамеренной фальсификацией отчетности.

Так, некоторые банки с небольшим объемом собственных средств, разбивают относительно крупный кредит на более мелкие, выдают ссуды нескольким компаниям, а в результате кредитные средства концентрируются у окончательного получателя. В обход нормативных требований ЦБ, но не с целью сокрыть незаконные операции, а для выживания в условиях низкой капитализации. А право Банка России отзывать лицензии по единственному основанию сделает уязвимым фактически каждый банк, уверены эксперты. В этом случае у банков появляется риск лишиться лицензии из-за технической ошибки рядового оператора, рассказала изданию вице-президент Ситибанка Наталья Николаева. При этом формальные нарушения чаще допускают крупные многофилиальные банки, где объем осуществляемых операций выше.

Добавим, тем временем продолжаются споры о лишении ЦБ части полномочий, в том числе права единолично отзывать лицензии. Как уже сообщалось, в феврале в Госдуму был внесен законопроект, согласно которому инициатива о лишении банка лицензии за нарушение закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", должна исходить от ФСФМ. Урезав часть полномочий ЦБ, авторы поправок намерены устранить возможный субъективизм со стороны Банка России, на который жалуются некоторые участники рынка. В самом Центробанке выступают, естественно, против такого нововведения. Как заявил две недели назад на съезде Ассоциации российских банков глава ЦБ Сергей Игнатьев, это вопрос политический, потому что законопроект нарушит независимость Банка России, который по закону должен выполнять свои функции независимо от других органов госвласти. Кроме того, при подключении Росфинмониторинга процесс отзыва лицензии может затянуться до полугода. По некоторым данным, за независимость ЦБ выступает также Минфин, при этом сторонником ограничения полномочий регулятора стало Минэкономразвития.

В прошлом году ЦБ отозвал лицензии у 54 кредитных организаций, в 2006 году - у 60 банков, годом ранее - у 35. ". За последние два года за нарушение "антиотмывочного" закона были наказаны 95 кредитных организаций, или 87 проц. от всех потерявших лицензии.

Редакция ИА "Финмаркет"