Кредиты станут еще недоступней - банки РФ продолжат ужесточать условия кредитования для всех категорий заемщиков

25 сентября. FINMARKET.RU - Российские банки ожидают в третьем-четвертом кварталах 2014 года дальнейшего ужесточения условий кредитования для всех основных категорий заемщиков и рассчитывают на повышение спроса на новые кредиты от крупных заемщиков, сообщается в обзоре изменения условий банковского кредитования, подготовленном ЦБ РФ по результатам ежеквартального обследования 62 крупнейших российских банков, на которые приходится свыше 85% российского кредитного рынка.

По оценкам 20% обследованных банков, условия кредитования крупных компаний в 3-4 кварталах 2014 года продолжат ужесточаться. О возможном смягчении УБК во втором полугодии 2014 года заявили примерно 4% банков, об отсутствии ожидания изменений - около 75% респондентов.

Доля банков, отметивших рост спроса крупных компаний как на новые кредиты, так и на пролонгацию ранее выданных, превысила долю банков, зафиксировавших снижение спроса.

Банки рассчитывают на повышение спроса крупных корпоративных заемщиков на новые кредиты в 3-4 кварталах 2014 года.

Во втором полугодии 2014 года около 30% банков-респондентов ожидают некоторого ужесточения УБК по потребительским кредитам населению. Смягчения условий по таким кредитам ожидают 10% банков. Остальные банки предполагают, что УБК по потребительским кредитам не изменятся.

Спрос на новые потребительские кредиты снизился как в краткосрочном, так и в долгосрочном сегментах. При этом повысился спрос на пролонгацию кредитов. Отдельные банки отметили значительное увеличение количества обращений клиентов за реструктуризацией кредитов (увеличением срока кредита, отсрочкой платежей с одновременным увеличением срока кредита и т.п.). На динамику спроса на долгосрочные потребительские кредиты оказало влияние сокращение объемов покупок автомобилей в условиях уменьшения реальных располагаемых доходов населения и отсутствия программы государственной поддержки рынка автокредитования.

По оценкам банков, увеличения спроса на потребительские кредиты можно ожидать только в конце IV квартала 2014 года, что будет связано с сезонным повышением потребительской активности населения в предпраздничный период.

В 3-4 кварталах 2014 года, по мнению банков-респондентов, условия ипотечного кредитования изменятся незначительно. Ухудшения УБК для заемщиков ожидают 18% опрошенных банков, в то время как 16% считают, что условия будут смягчаться. Основным фактором изменений будет являться ситуация с банковским фондированием

Во втором полугодии 2014 года 23% обследованных банков планируют ужесточать УБК для малых и средних предприятий. На этом фоне банки ожидают сокращения спроса МСБ на новые кредиты в 3-м квартале 2014 года.

Ожидания банков по изменению условий кредитования физических лиц во 2-м квартале 2014 года оправдались. В анализируемый период 38% обследованных банков ужесточили УБК для населения в среднем по всем видам кредитов, 48% банков не изменили их, 14% - смягчили.

Преобладающим направлением ужесточения УБК по потребительским, преимущественно необеспеченным, кредитам населению во 2-м квартале 2014 года наряду с повышением требований к финансовому положению заемщиков стал рост процентных ставок. Об увеличении процентных ставок по потребительским кредитам сообщили 45% банков, участвовавших в обследовании.

О повышении требований к заемщикам - физическим лицам в сегменте потребительского кредитования сообщили 40% банков-респондентов, 3% смягчили требования, остальные оставили их прежними.

Повышение требований должно не допустить дальнейшего ухудшения качества кредитного портфеля физических лиц. Так, доля задолженности с просроченными платежами свыше 90 дней в общем объеме задолженности физических лиц, сгруппированной в портфели однородных ссуд, за 2-й квартал 2014 года увеличилась с 6,5 до 7,3% (на 1.01.2014 она была равна 5,8%).

Условия по долгосрочным потребительским кредитам во 2-м квартале 2014 года ужесточились сильнее, чем по краткосрочным. Банки связывают это с ужесточением условий по автокредитам, в том числе с повышением ставок по автокредитам с низким первоначальным взносом.

Банки отмечают, что кредитная история потенциального заемщика, содержащая информацию о соблюдении им платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, приобретает все большее значение для принятия банком решения о выдаче кредита или отказе в нем.