Кредит "Прозрачный" от Минфина

Москва. 11 ноября. FINMARKET.RU – Министерство финансов завершило подготовку законопроекта "О потребительском кредите" который регулирует отношения банков с заемщиками и при этом заметно расширяет возможности получателей кредитов. Проект закона закрепляет права заемщика, которые дадут необходимые гарантии для розничных клиентов банков, говорят авторы документа.

В настоящее время в РФ отношения по потребительскому кредитованию не урегулированы специальным образом, отсутствует даже само понятие "потребительского кредита", отмечается в пояснительной записке к законопроекту, опубликованному на сайте министерства. Действующие положения Гражданского кодекса РФ о займе (кредите) и закона "О защите прав потребителей" не учитывают всей специфики правового регулирования применительно к отношениям банков с заемщиками, что приводит к неопределенным с точки зрения правовых последствий результатам, признает Минфин. Закон "О потребительском кредите" должен обеспечить гарантии прав заемщиков при использовании кредита, сформировать механизмы защиты этих прав в случае их нарушения, а также определить последствия за несоблюдение заемщиком условий договора потребительского кредита.

Так, при определении прав заемщика в качестве основополагающего закрепляется его право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Клиент должен получить информацию о платежах по потребительскому кредиту, процентах, порядке их начисления и изменения, а также о дополнительных платежах, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита. Это позволит заемщику сделать осознанный выбор, объясняют в Минфине. При этом за кредитором закрепляется обязанность представлять указанную информацию.

Как отмечают авторы законопроекта, действующее законодательство РФ и практика потребительского кредитования не учитывают принятых в международной практике специфических прав заемщика, возникающих у него в связи с получением потребительского кредита. Это, прежде всего, право заемщика на отказ от использования уже предоставленного потребительского кредита и право на досрочный возврат потребительского кредита без уплаты штрафов банку.

Предложенный Минфином проект закона предусматривает, что заемщик в течение 14 дней со дня наступления срока кредитования может отказаться от исполнения договора по кредиту без объяснения причин кредитору с выплатой лишь процентов за фактический срок кредитования. Кроме того, заемщику предоставляется право на досрочный возврат всей суммы кредита или его части без применения каких-либо санкций, но с уплатой процентов годовых по кредиту за фактическое время использования предоставленного займа.

Восполнить недостатки действующего законодательства в области правового регулирования отношений заемщиков с банками должны подготовленные ведомством поправки в Гражданский кодекс. Сейчас он "стоит на стороне кредитной организации, которая не только диктует условия и порядок предоставления кредита, но и не несет никакой имущественной ответственности за неисполнение кредитного договора. В связи с этим создаются правовые предпосылки для того, чтобы кредит предоставлялся на чрезмерно высоких процентах", пишут авторы проекта. Поправки в кодекс должны изменить положение дел.

Вместе с тем законопроект должен защитить и банки от недобросовестных клиентов. Так, документ устанавливает право кредитора запрашивать информацию о кредитоспособности заемщика у третьих лиц в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором потребительского кредита. Данная мера направлена на снижение кредитных рисков в процессе предоставления потребительского кредита, подчеркивают в Минфине. Также банки в случае неоднократного нарушения заемщиком условий договора могут потребовать от него вернуть оставшуюся часть займа досрочно.