Ипотека: в погоне за мечтой

Москва. 20 июля. FINMARKET.RU - О подписании стратегии развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года премьер Владимир Путин сообщил на заседании президиума правительства в понедельник. Главная цель программы - "сделать таким образом, чтобы цены на жилье, условия ипотеки, доходы людей позволяли приобретать жилье 60% семей", заявил вице-премьер Александр Жуков.

В 2009 году доля семей, имеющих возможность покупать квартиры в кредит, составляла только 17%. Стратегия предполагает, что к 2015 году их число вырастет до 30%, к 2020 году - до 50%, пояснил А.Жуков. Подобные прогнозы чиновники уже давали несколько лет назад: федеральная целевая программа "Жилище" на 2002-2010 годы предусматривала, что в 2009 году квартира будет доступна каждой четвертой семье, а показатель в 30% будет достигнут в 2010 году. Однако сбыться этим прогнозам, в том числе из-за кризиса, было не суждено, и теперь реализация намеченных планов откладывается.

"Конечная цель - 60% к 2030 году", - рассказал А.Жуков. Добиться такого уровня доступности жилья власти рассчитывают благодаря снижению ипотечных ставок и уменьшению первоначального взноса по кредиту при увеличении его сроков. "Средний срок ипотечного жилищного кредита должен увеличиться с 16,5 до 30 лет в 2020 году", - пообещал вице-премьер. Средний уровень процентной ставки по кредитам, по его словам, снизится до размера инфляции плюс 2-3% (сегодня плюс 5-6%).

Средневзвешенная ставка по кредитам за пять месяцев с начала 2010 года сократилась с 13,7% до 13,4%, сообщил А.Жуков. "Мало" - прокомментировал В.Путин. В иностранной валюте ставка снизилась с 12,7% до 11%, добавил вице-премьер. За январь-май было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд руб., это в 2,3 раза больше, чем за тот же период 2009 года.

Аналитики отмечают, что оживление ипотечного кредитования происходит в основном на вторичном рынке жилья, тогда как на рынке новостроек оно по-прежнему тормозит - банки опасаются за платежеспособность не только заемщиков, но и финансовую устойчивость застройщиков. В результате ставки на строящееся жилье выше на 2-4 %, а первоначальный взнос - примерно на 10%, следует из обзора IRN "Ипотека: господдержка повышает конкуренцию среди банков".

Всего в 2010 году будет выдано новых ипотечных кредитов более чем на 300 млрд руб., говорил В.Путин на прошлой неделе на правительственной комиссии по региональному развитию. В целом за прошлый и начало текущего года государство направило на поддержку ипотеки и всей строительной индустрии около 1 трлн руб., напомнил он. Вливание государственных денег в систему (через АИЖК), а также общее снижение инфляции должны положительно повлиять на ипотечные ставки, которые продемонстрируют сильное снижение во второй половине этого года, выразил надежду А.Жуков. По его словам, сейчас все больше банков снижают первоначальный взнос по ипотеке с 30% до 20-15%, кроме того, на рынок выходит все больше небольших игроков. Доступность приобретения жилья, согласно программе, также должны обеспечить соответствующие доходы населения и цены на недвижимость.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) изменило свой прогноз по объему выдачи ипотечных кредитов в сторону повышения. По данным агентства, приведенным в его сообщении, в концу 2010 года в стране будет выдано ипотечных кредитов на сумму 320-360 млрд рублей. Ранее агентство прогнозировало выдачу ипотеки в объеме 280-320 млрд рублей.

В первую очередь, на повышение прогноза повлияли предварительные итоги I полугодия 2010 года, которые свидетельствуют о закреплении восстановительной тенденции рынка ипотечного кредитования России. За первые пять месяцев 2010 года было выдано 84,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 105,3 млрд рублей. Таким образом, объем выдачи в 2,37 раза превысил уровень аналогичного периода 2009 года. В мае этот показатель достиг 2,9 раза.

Важным катализатором восстановления рынка стало улучшение ситуации с банковским финансированием и рефинансированием, что отразилось на росте конкуренции среди банков и, как следствие, массовом снижении требований к заемщикам и повышении доступности кредитования, указывают в АИЖК.

До сих пор увеличение объемов ипотеки приводило к подорожанию жилья, отмечают эксперты. Сейчас рынок более стабилен, кроме того, доля ипотечных сделок на рынке недвижимости составляет не более 15-20% от общего числа. Однако сделать жилье доступным ипотека сможет только в условиях постоянного наращивания объемов строительства, предупреждают аналитики IRN. В противном случае доступные кредиты будут способствовать вымыванию с рынка качественных предложений, что уже наблюдалось до кризиса, дефициту жилья и последующему росту цен.