Ипотека получит пенсионную поддержку

Участники ипотечного рынка получат доступ к пенсионным накоплениям под управлением ВЭБа. Главным требованием для банков станет выдача кредитов по ставке не более 11% годовых, в результате объем ипотеки в 2010 году может вырасти до 350 млрд руб.

Государство выделит в будущем году 250 млрд руб. на снижение ипотечных ставок до 10-11%, пообещал на прошлой неделе премьер Владимир Путин, отвечая на вопросы в телеэфире. Это 163 млрд руб. пенсионных накоплений так называемых "молчунов", которыми управляет Внешэкономбанк (ВЭБ), 50 млрд руб. собственных средств ВЭБа и 40 млрд руб. Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорил он еще в ноябре.

ВЭБ и Пенсионный фонд (ПФР) будут покупать у банков ипотечные облигации, таким образом государство обеспечит банкам доступ к долгосрочным ресурсам, рассказал накануне гендиректор АИЖК Александр Семеняка на конференции по ипотечному кредитованию. На антикризисную поддержку ипотеки может быть направлено 20% пенсионных накоплений (160 млрд руб.), подсчитал он, напомнив, что АИЖК давно уже заявляло о необходимости привлечения пенсионных денег в ипотеку.

Одним из главных условий участия банков в программе будет выдача ипотечных кредитов пот ставке не выше 11%. По данным "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в рублях в ноябре составляла 18,06% (в октябре было 18,68%).

"Те 210 млрд рублей, которые выделяют ВЭБ и ПФР, это не деньги для АИЖК, это деньги для участников рынка. Любой, кто предложит ипотечные облигации, которые удовлетворяют требованиям инвестиционной декларации и составленные на пуле кредитов из вновь выданных ипотек, получит доступ к этим деньгам", - заявил Семеняка. Такой механизм, отметил он, позволит уйти от прошлого негативного опыта, "когда банкам выдавали стабилизационные займы, а объемы кредитования не росли".

"Теперь процедура меняется: сначала - стулья, потом - деньги. Сначала будут выданы кредиты. Их можно выдавать и формировать покрытие за счет краткосрочной ликвидности, ее более чем достаточно на рынке. Потом, когда это покрытие упаковано в ценную бумагу, государство обеспечивает доступ к долгосрочному ресурсу", - пояснил глава АИЖК. Агентство будет рекомендовать банку-эмитенту делать на базе одного портфеля ипотечных закладных несколько траншей облигаций. Старший транш будет не очень длинным по сроку, и его можно "продавать в рынок". Второй транш со сроком обращения 3-4 года и ставкой купона в размере 2-3% будет приобретаться ВЭБом. Третий транш со сроком обращения 5-6 лет и ставкой купона 8-9% годовых станет выкупаться за счет средств ПФР. Суммарно эти три транша обеспечат стоимость денег для эмитента облигаций на уровне 8% годовых. "То есть маржа банка, работающего в ипотеке, будет составлять 3%, поскольку кредиты в покрытии будут выданы на уровне 11% годовых", - процитировал Семеняку "Интерфакс".

По прогнозам АИЖК, объем рынка ипотечного кредитования в 2010 году может составить 350 млрд руб. В прошлом году было 650 млрд руб. По итогам 2009 года объем ипотеки не превысит 130 млрд руб., что примерно в 6 раз меньше, чем в 2008 году, говорил ранее первый заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк. На уровень 2007 - начала 2008 года рынок выйдет в 2011-2012 годах, считают в агентстве.

Редакция ИА "Финмаркет"