"Плохие" долги стали тяжким грузом

Реальный объем просроченной задолженности по кредитам может оказаться намного выше 10%, считает президент Сбербанка Герман Греф. Государству необходимо срочно заняться проблемой "плохих" активов, в противном случае на докапитализацию банков потребуются триллионы рублей.

Не существует ни одного примера выхода страны из кризиса, пока не решены проблемы в банковском секторе, заявил Греф, выступая в среду в Высшей школе экономики. Главной проблемой для банков стал рост просроченной задолженности по кредитам, и "плохие" активы будут расти. "Консенсусная величина потенциального размера плохих кредитов - 10% от кредитного портфеля", - говорится в докладе главы Сбербанка. Тем не менее, точной оценкой величины проблемных кредитов в российской банковской системе, вероятно, не обладает никто, отметил он. По данным ЦБ РФ, объем просроченной задолженности на 1 марта составлял 3,3% в целом по системе и 3,77% без учета Сбербанка.

Реальный объем проблемных активов может быть существенно выше 10%, так как российская статистика в качестве просроченной задолженности отражает только невнесенные платежи, тогда как международные стандарты учитывают весь заем целиком, пояснил Греф. По оценке Международного валютного фонда, проблемные кредиты во время финансовых кризисов достигают в среднем 34%. В России в 1998 году было до 40%, в том числе в Сбербанке доля просрочки составляла 21% (данные МСФО), резервы на возможные потери по ссудам - 37%. У Альфа-Банка было, соответственно, 48% и 27%, напомнил банкир.

Согласно расчетам Сбербанка, из-за необходимости формировании резервов вливания в капитал банков потребуются уже при 10%-ной просрочке (202 млрд руб.). Если, как предполагает Греф, проблемные кредиты уже достигли данного уровня, в докапитализации на общую суму 170 млрд руб. на сегодняшний день нуждаются 22 банка из топ-30. При просрочке в 20% банкам нужно будет 1,2 трлн руб. в капитал (в том числе 910 млрд руб. - 27 крупнейшим банкам). В случае увеличения просрочки до 30%, банкам потребуется увеличить капитал на 2,7 трлн руб. (из них 2,2 трлн руб. - 29 банкам из топ-30).

Оценка Ренессанс-Капитала, приведенная в докладе, более оптимистична: 81 млрд руб. вливаний в капитал банков при 10% просрочки (всего 11 банков из тридцатки), 1 трлн руб. при 20% (23 банка). Но 2,6 трлн руб. при 30% плохих долгов и докапитализация уже 26 банков из 30 крупнейших.

Государству необходимо срочно готовиться к проблеме резкого роста просроченной задолженности реальной экономики перед банковской системой, призвал глава крупнейшего российского банка. В настоящее время по кредитам способны расплачиваться лишь половина предприятий в машиностроении, химической и нефтехимической отраслях и лесной промышленности. В металлургии платежеспособность - 85%, легкой промышленности - 80%, пищевой - 74%, в производстве стройматерилов - менее 30%, приводятся в докладе данные ИЭПП. Ранее о второй волне проблем в банковской системе из-за невозвратов кредитов реальным сектором предупреждал глава Минфина Алексей Кудрин.

По мнению Грефа, властям следует разработать эффективные схемы выявления и списания "плохих" долгов, чтобы банки могли очиститься от таких балансов, а не скрывали их, создавая проблемы на будущее. Кроме того, глава Сбербанка против попыток удержать объемы кредитования на высоком уровне при нынешних темпах падения ВВП.

Глава Банка России Сергей Игнатьев в конце прошлой недели заявил, что проблема "плохих" активов еще "не вызрела", и у регулятора есть еще несколько месяцев для принятия решения о необходимости создания фонда "плохих" активов. ЦБ изучает несколько способов борьбы с некачественными активами, в числе которых докапитализация банков через государственные и частные ресурсы и выкуп части "плохих" активов, говорил он.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов в среду подтвердил, что правительство пока не планирует создавать банк "плохих" активов, но эта идея может быть реализована в будущем. При этом механизмы по выделению "плохих" активов будут предусматриваться только в качестве дополнительных мер к докапитализации банковской системы и госгарантиям по кредитам.

Редакция ИА "Финмаркет"