Ставки наступают по всем направлениям

В январе Банк России зафиксировал максимальный с мая 2002 года рост ставок по кредитам нефинансовым организациям. Средневзвешенная ставка составила 17,4% годовых. При этом средняя ставка по депозитам населения на срок до года (без учета депозитов "до востребования") в январе 2009 года возросла до 11,5% годовых.

Российские банки продолжают повышать ставки по кредитам, выданным нефинансовым предприятиям, а также ставки по депозитам. Как свидетельствует информация Банка России, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в январе 2009 года банками РФ (без учета Сбербанка России) нефинансовым предприятиям на срок до года, выросла до 17,4%. Это максимальное значение показателя с мая 2002 года, когда ставка достигала 17,7%. Для сравнения: в декабре прошлого года средневзвешенная ставка была на уровне - 15,6% годовых. При этом в январе 2008 года средневзвешенная ставка составляла 10,4% годовых. Таким образом, за год она выросла на 7 процентных пунктов.

Растут процентные ставки и на рынке ипотечного кредитования. Сегодня их разброс очень велик - от 14% до 30%, сообщил в ходе интернет-конференции "Ипотека в условиях кризиса" гендиректор "МИЭЛЬ-Брокеридж" Алексей Шленов. С начала кризиса минимальная ставка по кредитам выросла на 3,5%, максимальная (по рублевым кредитам) - на 15%. Но в феврале рост процентных ставок остановился.

Между тем, в январе текущего года заметно выросла также ставка по депозитам. Средняя ставка по депозитам населения на срок до года (без учета депозитов "до востребования") в первом месяце 2009 года составила 11,5% годовых по сравнению с 11,2% годовых в декабре 2008 года. На начало прошлого года этот показатель составлял всего 7% годовых.

Рост ставок по депозитам эксперты объясняют сразу несколькими причинами. Одной из основных являются проблемы банков с ликвидностью, а вследствие этого желание привлечь дополнительные средства от вкладчиков, а также сокращения источников фондирования и возросшие в разы риски, связанные с неплатежеспособностью ряда заемщиков. Напомним, что просроченные долги в России начали резко расти осенью прошлого года из-за финансового кризиса, когда граждане и организации лишились средств для текущих платежей.

К середине января общий объем просроченной задолженности по кредитам российским банкам достиг 396,6 млрд рублей. Объем просрочки у двадцати крупнейших российских банков вырос с января по ноябрь 2008 года более чем в два раза и составил 251,2 млрд рублей. Наиболее значительный рост просрочки был отмечен в ноябре, когда ее объем увеличился на 47,5 млрд руб. (23,3 %).

Надо сказать, что из-за глобального финансового кризиса заемщики по-прежнему все реже выражают желание расплачиваться по долгам. Ранее глава Министерства финансов РФ Алексей Кудрин сообщил, что правительство закладывает риски невозврата кредитов банкам на уровне 10 проц. "Мы заложили 10-проц резервирование по невозврату кредитов", - сказал А.Кудрин, выступая в конце февраля на расширенном заседании коллегии Федерального казначейства России. Однако власти намерены помочь банкам. По словам главы Минфина, общий объем помощи банковской системе составит около 650 млрд руб. Из них 300 млрд руб. в виде вхождения в капитал со стороны государства, а еще 350 млрд руб за счет субординированных кредитов.

Тем временем, банкиры ожидают, что в текущем году из-за растущей просрочки по кредитам банкам придется списывать гораздо больше средств, чем в прошлом году. Так, по сведеньям "Ведомостей", в Банке Москвы прогнозируют, что объем просроченной задолженности увеличится в два раза в связи с кризисом. В ВТБ прогнозируют, что просрочка вырастет до 10 процентов от размера кредитного портфеля.

На фоне столь пессимистичных ожиданий банкиров стало известно, что банковские заемщики намерены использовать все возможности, чтобы не возвращать долги банкам. Они, в частности, стали все чаще обращаться в суд с исками к банкам-кредиторам для того, чтобы оспорить заключенные кредитные договоры, пишет сегодня газета "Коммерсант". Целью таких исков, как правило, является максимальное затягивание процесса взыскания долгов банкам. По данным Сбербанка, количество подобных исков последнее время увеличилось, поскольку у заемщиков нет средств для погашения долгов. За последние две недели февраля 2009 года было зафиксировано уже четыре таких иска: два - к Промсвязьбанку, и по одному - к Сбербанку и Номос-банку. Во всех исках заемщики попросили признать недействительными кредитные договоры, а истцами по делам выступили либо акционеры, либо участники компаний-должников.

Редакция ИА "Финмаркет"