Деньги населения возвращаются в банки

Россияне понесли деньги в банки. Согласно данным первого зампреда ЦБ РФ Алексея Улюкаева, приток вкладов физлиц в кредитные учреждения в декабре 2008 года составил около 180 млрд рублей. Однако ослабление рубля привело к тому, что население теперь отдает предпочтение валютным вкладам.

Последний месяц прошлого года продемонстрировал позитивное настроение россиян. До этого три месяца подряд наши сограждане в связи с обострением финансового кризиса в спешном порядке изымали свои средства с банковских счетов. В итоге объем частных вкладов в российских банках сокращался рекордными темпами. В целом, с сентября по ноябрь россияне вынесли из кредитных учреждения 454 млрд руб., что составляет 7,7 проц. всех депозитов. Столь высокий отток средств объяснялся тем, что россияне из-за слухов о девальвации рубля и опасения банкротства кредитных учреждений не только забирали свои средства со счетов, но почти не открывали новые вклады. Кроме того, в течение осени был зафиксирован процесс перевода рублевых вкладов в валютные, что было вызвано также слухами на рынке о постепенном падении курса рубля.

В условиях массового оттока вкладов некоторые кредитные организации столкнулись с дефицитом ликвидности. В результате сразу несколько финансовых организаций приказали долго жить, так как Центробанк отозвал у них лицензии. Речь, в частности, идет о таких банках, как Агрохимбанк, АКБ "Электроника", КБ "Капитал Кредит", КБ "Юнитбанк", "Русский Банкирский Дом", "Лефко-банк", КБ "Сибконтакт", КИИБ "Сочи", АКБ Курганпромбанк и другие. Напомним, всего в 2008 году Центробанк лишил лицензий около 31 банков, 18 из которых лишились банковских функций из-за потери ликвидности.

Между тем, несмотря на негативную тенденцию первой половины осени, в течение которой российские граждане изымали свои сбережения из банков, чиновники не теряли оптимизма и заявляли, что в ноябре отток вкладов из российской банковской системы значительно замедлится, а уже к декабрю может смениться притоком. Прогнозы практически оправдались. В последний месяц ушедшего года россияне, действительно, понесли личные сбережения обратно в кредитные учреждения. Как сообщил первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев в интервью газете "Ведомости", опубликованном в воскресенье, тенденция к оттоку частных вкладов была преодолена в ноябре. "Начиная с середины ноября, идет прирост депозитов. И надо ли поощрять, чтобы он был больше, - это вопрос", - сказал он.

Однако больше всего порадовал банкиров последний месяц года. По словам Улюкаева, приток вкладов физлиц в российские банки в декабре 2008 года составил около 180 млрд рублей. "Это ровно столько, сколько было в 2007 г. Хотя тогда база была немного другой", - отметил первый зампред ЦБ РФ, подчеркнув, что эти данные еще могут уточняться. Это объясняется тем, что Улюкаев брал данные о вкладах по состоянию на 25 декабря, и за последнюю неделю года могло многое измениться. Между тем, вышеназванные цифры свидетельствуют о том, что пик кризиса доверия к финансовым организациям остался позади.

В относительном выражении приток вкладов в последнем месяце ушедшего года, по оценке Улюкаева, составил "три с лишним проц." Это близко к результату позапрошлого года. Для сравнения: в 2007 году данный показатель составил более 4 проц. "По фундаментальным обстоятельствам понятно, что вклады не могут расти как раньше. Это естественный процесс, который не надо ломать инструментами денежной политики. Сама динамика разумна и отражает степень доверия населения к банковской системе", - пояснил первый зампред ЦБ. Декабрьский успех банков во многом обеспечен переоценкой валютных вкладов. По данным ЦБ, на 1 декабря 1,1 трлн из 5,52 трлн руб. частных вкладов были валютными. За месяц рубль подешевел на 5,2 проц. к доллару и на 17 проц. к евро, а к бивалютной корзине (55 проц. долл., 45 проц. евро) - на 10,5 проц.

В свою очередь, в госкорпорации Агентство по страхованию вкладов полагают, что по итогам декабря 2008 года приток вкладов в российские банки был еще выше. Так, в начале декабря гендиректор агентства Александр Турбанов оценивал возможный прирост депозитов частных лиц в декабре в 5-6 проц. В пользу этого говорит тот факт, что значительная доля декабрьского прироста депозитов составляют зарплаты и бонусы, большая часть которых начисляется в последние 10 дней декабря. С тех пор прогноз АСВ не менялся. Ожидается, что окончательные итоги декабря 2008 года агентство подведет к 25 января.

О чем сейчас можно говорить наверняка, так это о том, что ослабление рубля в ноябре-декабре привело к тому, что на сегодняшний день российские граждане отдают предпочтение больше все-таки валютным вкладам. "У населения более выраженная динамика (роста доли вкладов в валюте). Там доля валютных депозитов превысила 22 проц.", - сказал Улюкаев. В денежном выражении этот показатель составляет около 1,2 трлн руб. Годом ранее, по данным ЦБ, доля валютных депозитов частных лиц составляла 13 проц. (666,4 млрд руб.).

Напомним, отток вкладов физлиц из российских банков в ноябре составил 0,2 проц. ЦБ РФ. Согласно данным ЦБ России, общий объем вкладов физлиц на 1 декабря составил 5,52 триллиона рублей. При этом доля валютных вкладов возросла за месяц до 19,9 проц. с 16,7 проц. (в начале года она составляла 12,9 проц.).

Пик оттока частных вкладов пришелся на октябрь, когда депозиты физлиц сократились на 6 проц. В денежном выражении россияне унесли из финансовых организаций 354,5 млрд руб. Согласно опубликованным в ноябре данным Сбербанка, в октябре россияне забрали с депозитов данной кредитной организации 95,1 млрд руб. Позже президент крупнейшего банка в стране Герман Греф заявил, что в ноябре тенденция оттока средств прекратилась, и увеличился приток вкладов. Для сравнения: в сентябре прошлого года клиенты российских банков забрали 1,5 проц. вкладов (90 млрд руб.).

Редакция ИА "Финмаркет"