Сбербанк подстраховался от девальвации рубля

Сбербанк ввел мораторий на выдачу кредитов физическим лицам в иностранной валюте. Речь идет о неопределенном сроке. В банке такое решение объясняют возросшими валютными рисками.

Сбербанк ввел на неопределенный срок мораторий на выдачу кредитов физическим лицам в иностранной валюте. Это решение действует с начала месяца. Письменное распоряжение за подписью президента Сбербанка Германа Грефа о приостановке выдачи розничных кредитов в валюте было получено сотрудниками отделений банка в конце ноября. Ожидается, что данное решение будет действовать до следующего распоряжения Грефа. Пока же на сайте Сбербанка указаны условия по розничным кредитам только в рублях.

Основной причиной прекращения кредитования физлиц в валюте в Сбербанке называют нежелание "перекладывать валютные риски на клиентов". Политика "популяризации" рублевых займов началась в банке еще с 1 ноября, когда ставки по валютным кредитам были повышены, а максимальный срок кредитования сократился с пяти до трех лет. Следует отметить, что минимальная ставка по кредиту в валюте сейчас составляет 16,5 проц. годовых, что на два процентных пункта выше, чем ранее действовавшие ставки.

По мнению аналитиков, опрошенных "Коммерсантом", решение Грефа может означать, что Сбербанк считает достаточно высоким риск резкой девальвации рубля. Согласно прогнозам некоторых экспертов, кредитный портфель банка может ухудшиться из-за роста просроченной задолженности в связи с неспособностью заемщиков обслуживать кредит из-за резкого удорожания валюты. Просроченная задолженность по кредитам физлиц в Сбербанке на 1 декабря составляла 19,8 млрд руб., что соответствует 1,6 проц. от кредитного портфеля. По сравнению с началом ноября просрочка у Сбербанка выросла на 13 проц.

Что касается дальнейших прогнозов, то аналитики также высказывают мнение, что крупнейший российский банк может вообще не возобновить валютное кредитование физлиц, чтобы не столкнуться с неспособностью заемщиков обслуживать кредиты из-за резкого удорожания валюты.

Надо сказать, что в последнее время процесс девальвации рубля, к которой прибег российский Центробанк для того, чтобы поддержать в условиях финансового кризиса отечественную экономику, явно ускорился. Если в самом начале политики плавной девальвации рубля ЦБ ослаблял национальную валюту по отношению к бивалютной корзине примерно раз в неделю, и рубль падал не более чем на 30 копеек, то теперь российская национальная валюта девальвируется практически каждые две торговые сессии. При этом ослабление рубля уже не лимитировано 30 копейками.

Так, в начале недели Центробанк вновь ослабил рубль в бивалютной корзине на 40 копеек. Накануне добавились еще 40. Всего же, с 11 ноября, когда ЦБ начал активную политику расширения коридора колебаний бивалютной корзины, ее стоимость выросла на 3 рубля 11 копеек.

Согласно аналитическому отчету Citigroup, в течение ближайших трех месяцев рубль может упасть к бивалютной корзине еще на 18 проц. По мнению экспертов, это произойдет потому, что снижение цен на нефть повлечет за собой дефицит счета текущих операций платежного баланса и сокращение валютных резервов. В результате стоимость национальной валюты к бивалютной корзине может упасть до 40,18 рубля в январе-марте 2009 года. Ранее ожидалось, что курс к бивалютной корзине снизится до 35,80 рубля.

Напомним, в начале этой недели президент Сбербанка Герман Греф объявил о возможности конвертаций валютных кредитов в рубли по обращениям граждан. Ранее, в ноябре он заявлял, что тенденция оттока вкладов практически прекратилась, и в декабре банк, наоборот, ожидает притока вкладов. Так, за первую неделю текущего месяца приток вкладов в банк составил 18,5 млрд руб. В то время как в октябре вкладчики, опасаясь потери своих сбережений, унесли из Сбера 95,1 млрд руб. При этом глава Сбербанка в эфире телеканала "Вести 24" еще раз отметил, что меньший приток вкладов может повлиять на темпы кредитования. По его словам, в этом году было два периода, когда Сбербанк зафиксировал отток вкладов населения. Это январь, когда, по его словам, был отток традиционный, и октябрь - отток был незапланированный. "В ноябре и декабре мы видим приток, но валютный. Рублевые депозиты уменьшаются, а валютные увеличиваются", - отметил Г.Греф.

На приток вкладов в декабре оказало влияние увеличение ставок по депозитам, которое было вызвано подъемом ставки рефинансирования Центробанка с 12 до 13 проц. годовых. Так, 1 декабря самый народный банк повысил ставки по рублевым вкладам на 0,5-2,5 процентных пункта в зависимости от срока вклада и его условий. Это произошло после того, как совет повышать ставки по вкладам кредитным учреждениям дал министр финансов России Алексей Кудрин. Он обратил внимание на то, что инфляция в стране за 11 месяцев уже превысила 12 проц. При этом средние ставки по депозитам продолжали находиться ниже этой отметки. А это значит, что банковские вклады не спасают сбережения россиян от роста цен. Позже примеру Сбербанка последовали и ряд других банков.

Редакция ИА "Финмаркет"