.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Страхование
Главная  /  Страхование  /  Эксклюзив  /  Страховщики по D&O в 2020г поднимали цены и добавляли в полисы новые оговорки об инфекционных заболеваниях - опрос
.
 
 
 
 
26 апреля 2021 года 16:03

Страховщики по D&O в 2020г поднимали цены и добавляли в полисы новые оговорки об инфекционных заболеваниях - опрос

Страхование ответственности директоров компаний (D&O) в России начало резко дорожать еще в конце 2019 года, главным образом, из-за роста цен и сокращения перестраховочной емкости на зарубежных рынках, говорят опрошенные "Интерфаксом" эксперты. За последние полтора года цены на этот вид страхования по большинству программ выросли в 2-3 раза, а по некоторым договорам - и в 6-8 раз после многолетнего снижения.

Некоторые компании из-за нестабильной ситуации и падения доходов и вовсе на время отказались от заключения таких договоров. К примеру, российская авиакомпания "Аэрофлот", несмотря на объявленный в прошлом году аукцион на страхование ответственности директоров, должностных лиц и представителей компании, не смогла заключить контракт в связи с отсутствием одобрения акционеров. ПАО "АЛРОСА" пришлось в 6 раз увеличить начальную премию по страхованию ответственности членов набсовета и должностных лиц с $133 тыс. до $780 тыс. после того, как на участие в конкурсе не было подано ни одной заявки от страховых компаний. В итоге контракт был заключен с единственным претендентом - "СОГАЗом".

"Важно отметить, что главный фактор роста цен - это глобальные рынки D&O, рост цен на перестрахование. Поэтому наиболее подвержены росту цен те страховые программы, где высока доля зарубежного перестрахования, - рассказала "Интерфаксу" руководитель управления страхования финансовых рисков "АльфаСтрахования" Алина Малышева. - Западные перестраховщики стали осторожнее, пессимистичнее в оценках, их емкости стали дороже. Многие из них сократили свои объемы участия именно в российских рисках.

По ее мнению, рост цен на зарубежных перестраховочных рынках - это основной драйвер роста цен на D&O в России, так как собственная убыточность российского рынка все еще значительно ниже убыточности в США или, например, Великобритании.

"Любые кризисные явления всегда приводят к росту количества претензий к директорам. Поскольку все страховщики перестраховывают данные риски друг у друга, это приводит к сокращению доступных емкостей, что является вторым фактором роста премии", - считает начальник управления страхования банковских и информационных рисков СПАО "Ингосстрах" Антон Казиев.

Еще одним изменением в сегменте D&O, по словам Алины Малышевой, стало появление в прошлом году по настоянию западных перестраховщиков оговорок об инфекционных заболеваниях и подобных рисках. В силу ухудшения финансового положения компаний все чаще в договорах появляется исключение банкротства, без которого некоторые компании просто не берут на страхование.

Несмотря на это, в "АльфаСтраховании" сборы по D&O в прошлом году выросли по сравнению с 2019 годом более чем в два раза. При этом рост был вызван не только повышением цен на рынке, а главным образом, значительным расширением страхового портфеля компании по D&O, ростом числа клиентов и договоров. В этом году большинство прошлогодних договоров возобновляется, сообщили агентству в страховой компании.

В российском представительстве компании AIG "Интерфаксу" рассказали, что в 2021 году уровень продления договоров D&O составляет около 80-90%. В 2020 году сборы страховщика в этом сегменте выросли на 50%. По словам руководителя отдела страхования финансовых рисков AIG в России Игоря Чичкан, чаще всего такие в России договоры заключают крупные российские компании.

"Если брать сегменты: сегмент №1 - это публичные компании, в первую очередь имеющие иностранный листинг, сегмент №2 - это компании, в руководстве которых находятся иностранцы, они являются очень мощным драйвером. И сегмент №3 - это дочерние компании иностранных холдингов", - рассказал Игорь Чичкан.

При возобновлениях большинство программ страхования претерпели существенные изменения, в частности, существенно сократились лимиты ответственности, выросли франшизы (в некоторых случаях кратно) и появились более жесткие исключения, например, загрязнения, кибер-риски, иногда банкротство, сообщили агентству в страховом брокере "ГрЕКо Интернешнл. Страховые брокеры".

"В условиях кратного роста премий мы снижали нашу комиссию, чтобы поддержать наших клиентов. При этом сборы по D&O в 2020 году по сравнению с 2019 выросли на 70%. Причинами роста главным образом являются новый бизнес и рост курса валют", - пояснил начальник департамента страхования финансовых линий и ответственности компании Дмитрий Грузинцев.

По данным брокера, если сравнивать первый квартал 2020 и первый квартал 2021 года, то в настоящее время рынок начинает стабилизироваться, демонстрируя рост в пределах 30%.

Меры для сдерживания роста цен применяют и в "Ингосстрахе".

"Эти меры состоят из двух основных направлений: трезвая оценка необходимого лимита ответственности (если ранее при низкой стоимости страхования страхователь мог купить излишнюю емкость, то теперь это непозволительная роскошь) и замена западных перестраховочных емкостей на собственные емкости. По нашему мнению, тренд на рост премии и дефицит емкостей продолжится и в этом году", - прокомментировал Антон Казиев.

По словам опрошенных экспертов, основная проблема этого вида страхования в России - это невысокая востребованность, в том числе из-за низкой информированности о возможности заключения таких договоров, и низкая культура страхования. Остается также неопределенным вопрос начисления НДФЛ с оплачиваемой премии. Кроме того, большие вопросы и волнения у страхового сообщества вызвал недавний законопроект Минэкономразвития, который содержит поправки в законы "Об акционерных обществах" и "Об обществах с ограниченной ответственностью". Они касаются порядка составления и заключения договоров D&O, законопроект предусматривает возможность компаний проводить такое страхование за счет собственных средств. Наибольшее отторжение у страховщиков вызвало включение в договор страхования покрытия умысла. Это неприемлемо для страховщиков, так как может повлечь принуждение страховщиков, например, через закупочные процедуры, покрывать умышленные действия бывших руководителей, которые заведомо носили мошеннический характер.

Говоря о будущем, эксперты опрошенных компаний прогнозируют, что цены на страхование ответственности директоров продолжат расти и в 2021 году, однако средний рост будет не таким существенным, около 30%.


Опубликовано: /Финмаркет/
    Опубликовать в своем блоге livejournal.com   


.
17 мая 2022 года 09:15
Риски потери ликвидности, существенного снижения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также риски, связанные с волатильностью финансовых инструментов, в которые размещены их активы, удалось снять антикризисными мерами Банка России, сообщил "Интерфаксу" президент...    читать дальше
.
01 марта 2022 года 13:49
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) в ближайшее время планирует провести встречу с участием ведущих российских страховщиков для определения мер, которые могут потребоваться в ситуации высокой волатильности активов, в которые размещены резервы страховщиков, в условиях валютных, сообщил...    читать дальше
.
26 февраля 2022 года 18:13
Объем страховых премий, собранных страховщиками РФ в январе-сентябре 2021 года, составил 1,356 трлн рублей, что более чем на 19% превышает показатель аналогичного периода 2020 года, и на 23,1% - показатель аналогичного допандемийного периода 2019 года. Позитивная динамика, отмеченная почти во всех...    читать дальше
.
19 февраля 2022 года 12:30
Депутаты Госдумы готовят законопроект о повышении лимита выплат в ОСАГО за ущерб жизни и здоровью в 4 раза - с действующих 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. Лимит выплат за ущерб жизни в 2 млн рублей установлен как ориентир целым рядом законов РФ о страховании, норма выплат в ОСАГО по этим рискам...    читать дальше
.
15 февраля 2022 года 09:30
Стратегические подходы к внедрению принципов ESG на российском страховом рынке только разрабатываются правительством РФ, регуляторами и Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). Но представители страхового рынка уже начали анализ возможного влияния таких решений на практику отношений с...    читать дальше
.
09 февраля 2022 года 18:24
Рост премий в ОСАГО в 2021 году оказался близок к уровню инфляции, средняя премия в автогражданке не меняется почти 3 года, а средняя выплата растет из-за подъема цен на авторемонт. В самой системе ОСАГО ощущается рост напряжения, для ее баланса задействованы механизмы расширения тарифного...    читать дальше
.
02 февраля 2022 года 10:30
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России предложила упростить процедуру аккредитации банками страховщиков-партнеров в сфере кредитования населения, сведя все требования к наличию у страховщика рейтинга определенного уровня. Проект правительственного постановления на эту тему опубликован на...    читать дальше
.
12 января 2022 года 17:15
Депутаты Госдумы РФ предложили страховать жизнь и здоровье волонтеров федеральных ведомств в обязательном порядке на сумму до 1 млн рублей, следует из законопроекта "Об обязательном страховании жизни и здоровья добровольцев (волонтеров)" (текстом документа располагает "Интерфакс"). Лимит выплат...    читать дальше
.
29 декабря 2021 года 09:52
Страховщики ответственности начали анализировать практику реализации двух федеральных законов - об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) и обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСП) за почти десять лет их работы. К каким...    читать дальше
.
22 ноября 2021 года 12:10
Один из самых высоких показателей выплат среди основных сегментов страхового рынка в России, по данным регулятора за период с 2016 по 2020 год, наблюдается в таких видах страхования, как ОСАГО (уровень выплат с 2016 по 2020 год - в диапазоне 79-62,4%), ДМС (75,6-66,8%), а также в авиакаско, в...    читать дальше
.
Страница 1 из 8
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.