ЦБ ведет внутренние обсуждения о необходимости донастройки расчета показателя долговой нагрузки

14 апреля. FINMARKET.RU - ЦБ РФ ведет внутренние обсуждения донастройки расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

"То есть, возможно, надо еще донастраивать ПДН. Мы уже это делаем в части учета обязательных других расходов. Но где может быть вот такая сложность? Вот, допустим, ПДН 50%, когда человек тратит 50% своего дохода, очевидно, будет разным для человека с высоким доходом с точки зрения последствий, возможностей и гибкости обслуживания долгов, и у человека, который зарабатывает минимальную зарплату", - сказал он, выступая на III Российском риск-форуме.

"И, возможно, здесь стоит подумать. Внутри у нас тоже есть определенные обсуждения, как лучше это учесть. Но банки вполне могут это в своих моделях учитывать, мы же не ограничиваем для банков возможности", - добавил Данилов.

ПДН используется в макропруденциальном регулировании для ограничения рисков закредитованности граждан. Банки применяют модели оценки доходов граждан в целях повышения скорости принятия решений по кредитным заявкам.

Президент РФ в 2024 году поручил обязать кредиторов использовать актуальную официальную информацию, подтверждающую доходы физического лица, при принятии решения о предоставлении ему кредитов. В рамках исполнения поручения Банк России совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами утвердил "дорожную карту", предусматривающую поэтапный переход к использованию кредиторами при расчете ПДН только официальных актуальных сведений, подтверждающих доходы граждан.

В рамках "дорожной карты" ЦБ с 1 июля 2025 года запретил банкам и МФО использовать данные бюро кредитных историй (БКИ) при оценке величины дохода заемщика. Кроме того, с 1 января 2026 года кредиторы не могут использовать не валидируемые Банком России модели оценки доходов заемщиков по кредитам (займам) до 50 тыс. рублей и автокредитам.

В настоящее время дорабатывается проект законодательных изменений, предполагающих, что с 1 июля 2027 года указанные заемщиком в заявке неподтвержденные данные будут исключены из состава сведений, которые могут быть использованы банками и МФО для подтверждения доходов заемщика. Таким образом, банки и МФО не смогут оценивать доход с использованием сведений Росстата о среднедушевом денежном доходе в регионе регистрации заемщика, а банки не смогут использовать свои внутренние модели, прошедшие валидацию в Банке России.