ВС РФ определит границы ответственности банков за заблокированные из-за санкций деньги клиентов

27 сентября. FINMARKET.RU - Верховный суд (ВС) РФ определит, несет ли российский подсанкционный банк ответственность за блокировку валютных средств клиента при попытке их перевода за рубеж.

Такой вопрос судебная коллегия по экономическим спорам (СКЭС) ВС РФ, согласно его картотеке, рассмотрит на примере спора между ООО "ИС Текст" и Промсвязьбанком, выступающим в качестве правопреемника Московского индустриального банка (МИнБанк).

Истец стал клиентом МИнБанка в марте 2022 года, а 6 мая поручил перевести $59,4 тыс. своему бенефициару - Universal Art Textile LLC - в казахстанский Tenge Bank. В заявлении на перевод оговаривалось, что операция должна проводиться через банк-посредник - Halyk Savings Bank of Kazakhstan. Деньги были списаны со счета отправителя, но получателю не поступили, свидетельствуют материалы дела. Это произошло потому, что при проведении средств через корреспондентский счет в The Bank of New York Mellon (BNY Mellon ) этот американский банк их заблокировал, так как 8 мая МИнБанк подпал под санкции США.

"ИС Текст" потребовал от МИнБанк вернуть ему средства, но получил отказ, после которого обратился в суд. Арбитражный суд Москвы удовлетворил его иск полностью. Суд исходил из того, что, банк вопреки поручению клиента и без согласования с ним направил средства на корсчет в BNY Mellon, а потому несет в данном случае риск неблагоприятных последствий.

"Действуя осмотрительно и разумно при осуществлении своей деятельности, а также при выборе валюты расчетов, юридические лица должны учитывать риск применения международных санкций", - говорится в решении суда. С этим согласились апелляция и кассация.

Теперь Промсвязьбанк пытается оспорить решение в ВС РФ. В своей жалобе он указывает, что перевод в долларах мог быть осуществлен исключительно с использованием корсчета в BNY Mellon. Единственный счет для переводов в долларах США у указанного в заявлении на перевод казахстанского банка-посредника находится в BNY Mellon, отмечается в кассации.

Также ПСБ добавляет, что действовал "в соответствии со сложившейся практикой международных расчетов в иностранной валюте". С 1991 года BNY Mellon для него является единственным банком-корреспондентом для расчетов в долларах США, говорится в жалобе. Более того, при выполнении предыдущих поручений "ИС Текста" российский банк использовал корсчет в BNY Mellon и возражений от клиента "относительно маршрута платежа не поступало". "В связи с чем общество не могло ожидать, что очередное заявление на перевод средств в валюте будет исполнено иным образом", - приводится мнение Промсвязьбанка в материалах дела.

Банк также отмечает, что на момент осуществления платежа не находился под санкциями и не мог знать, что будет включен в SDN-list США.

Кроме того, Промсвязьбанк считает, что деньги клиентом "не утрачены", так как регламенты OFAC (американское ведомство, контролирующее соблюдение санкционного режима - ИФ) допускают возможность разблокировки по специальному разрешению, если банковская операция совершается не в интересах подсанкционного лица. В жалобе указывается, что "ИС Текст" при поддержке банка инициировал процедуру получения такого разрешения, но после запроса OFAC о дополнительных документах и сведениях по операции уклонился от их представления. В результате лицензия на разблокировку не была выдана.

Эти доводы судья ВС РФ Юрий Иваненко счел достаточными для передачи жалобы Промсвязьбанка на рассмотрение СКЭС ВС РФ.