Банкам разрешили продавать долги коллекторам

26 августа. FINMARKET.RU - Высшая судебная инстанция России - Верховный суд - смягчила запрет на продажу долгов третьим лицам без согласия заемщика. Как следует из определения Верховного суда №89-КГ15-5, если долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу, пишут "Известия".

Принимая соответствующее решение Верховный суд сослался на статью 308 Гражданского кодекса и закон об исполнительном производстве, которые не содержит запрета на переуступку долга. Таким образом, Верховный суд смягчил свою прошлую позицию: в постановлении Верховного суда №17 от 2002 года указывалось, что "законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором".

Как отмечает партнер юридической компании Sirota & Partners Екатерина Ковалева, в новом определении суда указывается , что после того как кредитору был выдан исполнительный лист, отношения с гражданином-заемщиком регулируются уже не законом о защите прав потребителей, а законодательством об исполнительном производстве. "А последнее не содержит каких-либо запретов или препятствий в отношении уступки прав от банка коллекторам", - резюмирует Е.Ковалева.

Коллекторы восприняли новость ожидаемо позитивно.

"Это решение снимает разночтения и дает недвусмысленное подтверждение правовых оснований профессиональной деятельности по взысканию задолженности при сделках по переуступке прав требований", - отмечает первый вице-президент Национальной ассоциации коллекторских агентств, президент Финансового агентства по сбору платежей Александр Морозов. По его словам, по сути, сложившаяся судебная практика активно поддерживает достаточный правовой статус новых кредиторов - когда речь идет о правах требования по кредиту со стороны таких новых кредиторов, суды чаще всего становятся на их сторону. "На мой взгляд, это важный сигнал того, что все ветви власти ратуют за установление справедливого баланса интересов кредитора, взыскателя и заемщика", - сказал А.Морозов.

А президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева отметила, что продажа долга кредитором отчасти выгодна самому должнику - покупатели задолженности не начисляют проценты, сумма долга, как правило, зафиксирована в договоре цессии перед непосредственной продажей и в большинстве случаев сохраняется на протяжении всего срока работы с данной задолженностью со стороны нового кредитора. "Вторичные кредиторы нередко более охотно идут навстречу должнику, предлагая реструктуризировать долг. Например, если раньше заемщик был должен банку 100 тыс. рублей, оплатить которые нужно было единоразово, то покупатели задолженности нередко готовы предложить должнику такой платежный план, который будет ему по силам. Нередко такие планы предлагаются на год и более, так что должник получает реальную возможность выбраться из долговой ямы, - сказала она.

Однако, по мнению юристов, теперь заемщику нужно быть еще более внимательным при заключении кредитного договора.

"Верховный суд особо подчеркнул, что кредитные долги могут быть переданы третьему лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, - отмечает cтарший юрист юридического бюро А2 Мария Понаморева. - Заемщикам в случае передачи долга третьему лицу особо следует учитывать такие обстоятельства, как порядок надлежащего уведомления заемщика. Пусть даже "продажа" долга состоялась без участия и согласия заемщика, последний должен быть уведомлен как минимум заказным письмом с уведомлением о вручении. До сведения заемщика должна быть также доведена информация о размере переданного долга (основная сумма долга и проценты, штрафы по нему)".