ЦБ планирует ввести повышающие коэффициенты к тарифам ОСАГО для территорий РФ с аномально высокой убыточностью

Банк России обсуждает подходы для решений, которые обеспечат введение повышающих коэффициентов к тарифам ОСАГО для тех регионов РФ, которые демонстрируют аномально высокие уровни убыточности по сравнению со средним уровнем убыточности в ОСАГО по стране, сообщил журналистам зампред ЦБ Филипп Габуния.

"Мы думаем имплементировать в действующее указание ЦБ о тарификации в ОСАГО норму с тем, чтобы этот фактор учитывался", - сказал Габуния.

По его мнению, для реализации подобного решения не потребуется внесение изменений в закон об ОСАГО. Габуния также уточнил, что все предложения Банка России после завершения обсуждений будут представлены для публичного обсуждения, в том числе они пройдут с привлечением представителей регионов РФ. Кроме того, Габуния отметил, что ЦБ "давно публикует рейтинги регионов, которые позволяют отслеживать ситуацию в них по уровню убыточности в ОСАГО". При этом, как пояснил зампред ЦБ, "речь идет о регионах, где убыточность в ОСАГО в 1,5-2 раза выше средней по рынку. Этот феномен нельзя объяснить ни состоянием дорог, ни трафиками, ни любыми другими факторами". По мнению Габунии, "это явление, в рамках которого люди зарабатывают на злоупотреблениях в системе, созданной изначально ради защиты потребителей".

По данным Банка России, приведенным в регулярных мониторингах недобросовестных действий в ОСАГО за год, в последнем выпуске по состоянию на 1 января 2025 года к "красной" (высокорисковой) зоне были отнесены четыре субъекта РФ (на один меньше по сравнению с анализом по состоянию на 1 января 2024 года), из группы вышла в "желтую", более безопасную, зону Карачаево-Черкесская республика. При этом в "красной" зоне остались три субъекта Северо-Кавказского федерального округа (СКФО) - республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская республика, а также один субъект из Сибирского федерального округа - Новосибирская область.

Нахождение в "красной" зоне для региона означает убыточность по операциям "автогражданки", значительно превышающую среднюю по стране. Выравнивать ситуацию приходилось автостраховщикам и ЦБ за счет перераспределения убытков из трудных с точки зрения ОСАГО регионов между более дисциплинированными регионами и автовладельцами РФ. Для этого в последние годы законодателями был создан перестраховочный пул Российского союза автостраховщиков (РСА) по ОСАГО, куда попадают наиболее убыточные договоры.

РСА в свою очередь одной из задач на 2025 год поставил усиление внимания к проблемам урегулирования убытков по ОСАГО в российских регионах. Союз составляет свой рейтинг регионов, в котором отмечает те территории, где ситуация с ОСАГО складывается неблагоприятно из-за распространения недобросовестных практик. К таким территориям относятся некоторые регионы Кавказа - там показатель среднего убытка в ОСАГО в полтора-два раза превышает средний показатель по РФ, по итогам 2024 года он приблизился к 100 тыс. рублей. В регионах с высокой убыточностью уровень выплат по договорам ОСАГО превышает 100%.