Средний размер вклада физлиц на 1 апреля составил 183 тыс. руб., увеличившись за квартал на 6,5% - АСВ

25 мая. FINMARKET.RU - Объём средств населения в банках по состоянию на 1 апреля 2020 г. составил 31 466 млрд руб. В относительном выражении вклады снизились в январе-марте на 1,7% (в 1-м квартале 2019 года – рост на 0,8%).1 Общий объём застрахованных средств всех категорий вкладчиков в банках по состоянию на 1 апреля 2020 г. – 35 471 млрд руб. Снижение объема вкладов по итогам первого квартала 2020 года составило 2,3% (в 1-м квартале 2019 года – снижение на 0,1%). Такие данные приводятся в очередном "Мониторинге застрахованных вкладов", представленном Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

В том числе:

• - сумма застрахованных вкладов населения составила 31 370 млрд руб. (88,4% общей суммы вкладов), уменьшившись с начала года на 1,7%;
• - сумма застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей – 732 млрд руб. (2,1% общей суммы вкладов), снизившись с начала года на 10,6%;
• - сумма застрахованных вкладов юридических лиц, относящихся к категории малых предприятий, – 3 369 млрд руб. (9,5% общей суммы вкладов), уменьшившись с начала года на 7,1%.

По данным АСВ, наибольший рост за 1-й квартал 2020 года – на 82,3% (со 138,5 млрд руб. до 252,5 млрд руб.) – продемонстрировали вклады с лимитом страхового возмещения до 10 млн руб. на одного вкладчика: счета эскроу, открытые физическим лицам для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости и договорам долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Наиболее активно в 1-м квартале 2020 года росли крупные вклады физических лиц в диапазонах от 1,4 млн до 3 млн руб. и свыше 3 млн руб., увеличившиеся на 6,6 и 10,5% по сумме и на 6,9 и 4,7% по количеству счетов соответственно. Вклады от 100 тыс. до 1 млн руб. уменьшились на 1,3% по сумме и на 2,4% по количеству счетов. Сбережения от 1 млн до 1,4 млн руб. уменьшились на 2,4% по сумме и на 2,3% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 6,7% по сумме и на 0,1% по количеству счетов.

В результате, как пишет АСВ, доля вкладов от 1,4 млн до 3 млн руб. увеличилась с 10,9 до 11,3%. Доля вкладов свыше 3 млн руб. увеличилась с 32,1 до 34,5%. Доля вкладов в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. уменьшилась с 36,1 до 34,7%. Доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. уменьшилась с 12,3 до 11,7%. Доля вкладов размером менее 100 тыс. руб. уменьшилась с 8,6 до 7,8%.

Средний размер вклада физических лиц (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 апреля 2020 г. составил 183 тыс. руб., увеличившись с начала года на 6,5%. Средний размер вклада малых предприятий (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 апреля 2020 г. составил 1 462 тыс. руб. уменьшившись с начала года на 1,2%. Доходность вкладов Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках показал, что большинство банков (64 из 100) по итогам I квартала 2020 года понизило ставки. В 12 банках ставки увеличились, в 24 – остались на прежнем уровне, говорится в мониторинге АСВ.

Средние ставки по рублёвым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. за I квартал 2020 года уменьшились на 0,4 п.п. – с 5,8 до 5,4%. Средневзвешенный уровень ставок по аналогичным вкладам уменьшился на 0,7 п.п. – с 5,6 до 4,9% годовых. Валютная и срочная структура вкладов По итогам 1-го квартала 2020 года доля вкладов населения в иностранной валюте в результате снижения курса рубля увеличилась на 2,5 п.п. – с 19,6 до 22,1%.

Как указывается в обзоре, доля вкладов на срок свыше 1 года увеличилась с 40,5 до 40,8% на 1 апреля 2020 г. Доля вкладов, размещённых на срок до 1 года, уменьшилась с 33,2 до 32,2%. Доля вкладов до востребования увеличилась с 26,3 до 27,0%. Концентрация вкладов Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков за 1-й квартал 2020 года продолжила увеличиваться (рост на 0,2 п.п.), составив 90,9%. Доля ПАО Сбербанк в отчётном периоде, напротив, снизилась c 43,8 до 43,5%.

Страховая ответственность АСВ по состоянию на 1 апреля 2020 г. страховая ответственность АСВ (объём потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) составила 54,4% всех застрахованных вкладов (без учёта ПАО Сбербанк – 49,1%). При этом страховая ответственность по вкладам населения составила 58,4%, по вкладам индивидуальных предпринимателей – 44,5%, по вкладам малых предприятий – 18,7%2. Доля полностью застрахованных вкладов составляет 99,5% по количеству, в том числе вкладов населения – 99,5%, вкладов индивидуальных предпринимателей – 97,4%, вкладов малых предприятий – 89,2%. Количество застрахованных вкладчиков всех категорий составляет 233,7 млн субъектов, включая 231,5 млн физических лиц (в том числе 2,7 млн индивидуальных предпринимателей) и 2,2 млн юридических лиц (малых предприятий)3.