МТС-банк в 2025 г. увеличил чистую прибыль по МСФО на 17%

4 марта. FINMARKET.RU - МТС-банк в 2025 году увеличил чистую прибыль по МСФО на 17%, до 14,4 млрд рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации.

В четвертом квартале банк заработал около 5 млрд рублей (рост почти в 10 раз год к году), что чуть больше, чем прогнозировали аналитики: 3 млрд рублей - Freedom Finance, 4 млрд рублей - SberCIB, 4,7 млрд рублей - ИФК "Солид".

Банк отмечает, что это рекордная годовая прибыль. "В течение 2025 года мы последовательно проводили трансформацию бизнес-модели, которую заявили инвесторам в среднесрочной стратегии год назад, продолжая при этом демонстрировать устойчивую динамику роста объемов бизнеса и показателей доходности. (...) Среди ключевых достижений года - диверсификация активов и сохранение качества кредитного портфеля. Мы отказались от стратегии "роста любой ценой" в пользу фокуса на маржинальности продуктов и высоком кредитном качестве заемщиков. Стоимость общебанковского риска снизилась на 1,4 п.п. - до 6,1%. Это подтверждает нашу способность одинаково эффективно работать в разных макроэкономических циклах", - заявил глава банка Эдуард Иссопов, комментируя отчетность.

Чистые процентные доходы банка в 2025 году увеличились в 2 раза, до 21,2 млрд рублей. В четвертом квартале показатель составил 8,3 млрд рублей, показав рост в 7,2 раза год к году.

Чистая процентная маржа по итогам 2025 года составила 7,2%, снизившись на 0,8 п.п. год к году. При этом в четвертом квартале маржа достигла 8,1% - максимального значения за год, увеличившись на 1,2 п.п. г/г, что отражает восстановление доходности активов. Рост маржи в течение года был обеспечен увеличением процентных доходов от кредитования и вложений в ценные бумаги, а также снижением стоимости фондирования. Доля средств на текущих счетах клиентов как источника недорогого фондирования на конец 2025 года составила 18,2% (89,3 млрд рублей) от совокупных средств клиентов.

Чистые комиссионные и прочие непроцентные доходы по итогам 2025 года снизились на 26%, составив 21 млрд рублей, в том числе 5,1 млрд рублей - в четвертом квартале (снижение на 25% г/г).

Стоимость риска (COR) по итогам 2025 года снизилась на 1,4 п.п.- до 6,1%. В четвертом квартале показатель составил 6,4%, сократившись на 1,0 п.п. г/г. Во всех категориях необеспеченного розничного кредитования стоимость риска продемонстрировала снижение по итогам 2025 года, отмечает банк.

Расходы на резервы под кредитные потери в 2025 году составили 25,8 млрд рублей, сократившись на 20%. В четвертом квартале банк направил на создание резервов 6,3 млрд рублей, что на 5,6% больше, чем в предыдущем квартале, и на 24,3% меньше, чем в четвертом квартале 2024 года.

Кредитное направление МТС-банка в 2025 году было адаптировано к условиям макропруденциальных ограничений: он сосредоточился на масштабировании сегмента кредитных карт. Одновременно благодаря более точной настройке кредитных лимитов и условий погашения стоимость риска по данному продукту снизилась.

Кредитный портфель после формирования резервов сократился на 12,2% за год - до 338,8 млрд рублей, что отражает осознанную оптимизацию баланса и перераспределение капитала в пользу инструментов с более высокой отдачей на капитал. Динамика также обусловлена естественным выбытием части портфеля предыдущих лет и действием макропруденциальных ограничений для заемщиков с повышенной долговой нагрузкой. В текущих условиях банк сохраняет фокус на сегментах с высоким соотношением доходности к риску и управляемой нагрузкой на капитал, говорится в сообщении.

Розничный кредитный портфель снизился на 10,6%, - до 301 млрд рублей, из которых 52% приходится на нецелевые кредиты.

Портфель ценных бумаг вырос в 3,8 раза, достигнув 301,5 млрд рублей. Значительная часть портфеля представлена удерживаемыми до погашения ОФЗ, обладающими нулевым риск-весом при расчете взвешенных по риску активов.

Показатель NPL (с просрочкой более 90 дней) составил 10,6% (+1,6 п.п. г/г), что банк объясняет естественным вызреванием выдач 2023-2024 годов.

Средства клиентов увеличились на 36,1% в прошлом году, до 489,5 млрд рублей. Объем средств на текущих счетах вырос на 34,1%, до 89,3 млрд руб., в сегменте физических лиц этот показатель стал больше на 49,1%, поднявшись до 64,1 млрд рублей.

Капитал банка за вычетом субординированных инструментов составил 106,8 млрд рублей. Норматив достаточности базового капитала на конец 2025 года Н1.1 был равен 8,7%, норматив достаточности основного капитала Н1.2 - 10,9%, норматив достаточности общего капитала Н1.0 - 12,1%. Текущий уровень капитала обеспечивает устойчивость баланса и потенциал для дальнейшего роста активов без давления на регуляторные требования, отмечает банк.

МТС-банк по итогам 2025 года занимал 20-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100".