Заемщики, от которых отказались банки, смогут получить кредит на дому

На российском рынке появился новый финансовый проект, позволяющий малообеспеченным гражданам получить заемные средства, не выходя из дому. Как пишет "Коммерсант", компания "Домашние деньги" рассчитывает привлечь клиентов, которым недоступны банковские кредиты. Основателем компании является президент "Хоум Кредит энд Финанс Банка" (ХКФ-Банк) Евгений Бернштам, у которого уже есть свой коллекторский и кредитно-брокерский бизнес. Новое направление его деятельности сопряжено с высокими рисками.

О начале активной экспансии нового для российского рынка финансового проекта изданию рассказал председатель совета директоров центра микрофинансирования "Домашние деньги" Евгений Бернштам. До последнего времени деятельность компании ограничивалась Москвой, где тестировался пилотный проект. В начале октября "Домашние деньги" начали предлагать свои услуги в Московской области. На текущий момент выдано чуть больше 7 тыс. займов. В планах - общероссийская экспансия.

Микрозаймы выдаются гражданам на дому. Человек, заинтересовавшийся рекламой (размещается в основном в интернете, районной прессе, через листовки в местах массового скопления людей, объявления на дверях подъездов и т. п.), звонит в компанию и делает заявку. К нему домой выезжает менеджер, который на основании внешнего вида клиента, состояния его жилища и информации, которую он сообщил о себе, принимает решение о выдаче займа. Платежи по займу собираются тем же персональным менеджером дома у заемщика. Сумма займов, которые выдаются на срок от 26 до 52 недель, от 10 тыс. до 25 тыс. руб. В компании не скрывают, что в качестве потенциальной аудитории рассчитывают на людей с доходами ниже среднего, часто официально не подтвержденными, не имеющих кредитной истории, в основном без высшего образования. Риски невозврата (на текущий момент их объем 8 проц. от выдачи) компания страхует высокой стоимостью займов (до 88 проц. годовых в пересчете на проценты) и системой мотивации сотрудников, основанной на объемах сборов, а не выдачи займов.

До сих пор подобные схемы работы в России отсутствовали. Существующие в России центры микрофинансирования выдают займы в собственных офисах после предварительной проверки заемщиков. От банковского кредитования схема "Домашних денег" отличается не только местом выдачи займа, меньшими суммами кредитов и фактическим отсутствием тщательной проверки заемщика, но и существенно меньшей затратностью. Поскольку выдается заем, а не кредит, банковской лицензии не требуется. Как следствие, отсутствуют требования по созданию обязательных резервов, соблюдению нормативов, наличию спецоборудования, квалификации сотрудников и т. п. А выдача и сбор займов по схеме сетевого маркетинга избавляют от необходимости нести затраты на создание региональной сети. По словам Евгения Бернштама, новую для России схему работы на финансовом рынке он позаимствовал на Западе.

Опрошенные участники банковского рынка указывают, что, несмотря на удачно выбранный момент для запуска нового проекта (когда банки сокращают выдачу кредитов по всем сегментам, повышают ставки и требования к заемщикам), он несет в себе большие риски для создателей. В качестве основного эксперты называют риск невозвратов. Не менее значимым участники рынка называют и риск юридический. По их словам, именно его наличие препятствовало развитию таких проектов в России.