Страховщики могут потребовать повышения тарифов на ОСАГО - Fitch

Ухудшение тенденций в области убыточности даст страховой отрасли серьезные основания требовать пересмотра тарифов ОСАГО в ближайшие несколько лет, говорится в исследовании Fitch, посвященном анализу развития российского страхового рынка за 9 месяцев 2007 года.

Как полагают аналитики агентства, поправки к закону об ОСАГО существенно усложнят работу страховщиков.

Введение прямого урегулирования убытков вызовет усложнение процедур при внутренних расчетах страховщиков и, вероятно, приведет к увеличению хвостов убыточности, по крайней мере, на первоначальном этапе. Данная поправка не приведет к проблемам для страховых компаний с точки зрения кредитного риска, поскольку обязательства по ОСАГО обеспечены специальным гарантийным фондом. В то же время формирование более тесных контактов между страховщиками может в конечном итоге позволить эффективно использовать положения по коэффициентам для водителей, имевших страховые случаи. Данное положение пока используется не в полной мере из-за отсутствия полноценной базы данных и обмена информацией между страховщиками ОСАГО.

Наибольший рост убыточности прогнозируется в результате введения упрощенной процедуры оформления страхового случая при убытке до 25 тыс. рублей, т.к. это может привести к росту страховых мошенничеств и требований о возмещении небольших убытков, которые водители ранее не предъявляли. В целом, по мнению Fitch, описанные законодательные нововведения могут привести к росту убыточности ОСАГО до весьма болезненного уровня. Рыночные обозреватели даже заявляют, что некоторые страховщики ОСАГО захотят отказаться от своих лицензий, хотя Fitch считает это маловероятным.

Fitch полагает, что введение прямого урегулирования будет способствовать росту конкурентных преимуществ крупных страховых компаний с обширной инфраструктурой, а также уменьшению роли посредников с соответствующим сокращением их возможностей диктовать свои условия в сегменте ОСАГО. Тем не менее, рост убыточности, потенциальное сокращение портфеля ОСАГО и обнаружение недостаточности резервов может заставить некоторые компании уйти из данного сегмента.

В связи с этим, как полагают аналитики агентства, страховщики "имеют основания требовать пересмотра тарифов в ближайшие несколько лет".

В то же время, говорят они, до этого игрокам сегмента ОСАГО, скорее всего, придется столкнуться с дополнительными сложностями при поддержании своей финансовой устойчивости. Период турбулентности, вероятно, будет приемлемо сложным для крупных страховых групп, однако будет ошибочно считать, что их финансовая устойчивость находится вне опасности. Fitch полагает, что страховая отрасль будет стремиться добиться ввода пересмотренных тарифов до того, как начнет в полном объеме ощущаться воздействие упрощенной процедуры оформления для получения страховых выплат.

В преддверии вступления в силу законодательных изменений компаниям необходимо будет уделять особое внимание диверсификации бизнеса, эффективному управлению региональным андеррайтингом, жесткому контролю за тенденциями убыточности, резервирования и уровнем расходов. Также важное значение будет иметь готовность акционеров поддерживать достаточность капитала страховых компаний.

Поправки к закону об ОСАГО были утверждены в декабре 2007 года. Это следующие изменения, которые будут поэтапно введены в течение 2008 года:

-с марта 2008 года упраздняется верхний совокупный лимит страховой суммы за вред жизни или здоровью всех потерпевших в размере 240 тыс. рублей и остается лишь лимит на одного потерпевшего в размере 160 тыс. рублей.

- с июля 2008 года с небольшими ограничениями вводится прямое урегулирование убытков, когда потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда своему страховщику, а не страховщику виновника аварии.

- с декабря 2008 года с некоторыми ограничениями допускается возможность оформления аварии без участия сотрудников милиции при условии, что ущерб не превышает 25 тыс. рублей.