Ипотеку внесли в "черный список"

Невозвраты по ипотечным кредитам растут, в том числе из-за выдачи некачественных займов. Лидерами по уровню просрочки стали Кострома, Ставрополье и Ульяновск. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию составило свой "черный список" ипотечных компаний, в который попали 33 агентства, то есть каждый четвертый партнер АИЖК в регионах.

На конец 2007 года уровень просроченной задолженности составлял 4,36 проц. от консолидированного портфеля Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, основной деятельностью которого является выкуп закладных по ипотечным кредитам у первоначальных кредиторов. По итогам 1-го квартала нынешнего года, как сообщалось, составила уже 7 проц. Из-за роста просроченной задолженности АИЖК в начале года приостановило выкуп закладных у 30 своих партнеров в регионах. Речь шла о компаниях, у которых просрочка превышала 5 проц., тогда как участники рынка называют нормальным уровень задолженности в пределах 1 проц. Кроме того, чтобы поднять качество ипотечных активов, АИЖК уже дважды только в этом году ужесточало стандарты выдачи и рефинансирования кредитов.

Согласно опубликованному на сайте агентства "Отчету по соблюдению платежной дисциплины в разрезе регионов России", самую большую просрочку по данным на 1 мая имела Костромская область - 24 проц. Под просрочкой понимается соотношение суммы остатков основного долга по просроченным кредитам к сумме остатков основного долга по всем кредитам в портфеле, сопровождаемом АИЖК. На втором месте Ставропольский край с 21 проц., на третьем - Ульяновская область с 13,9 проц. Далее следуют Алтайский край - 10,6 проц., республика Алтай - 10,5 проц., Краснодарский край - 9,8 проц., Волгоградская область - 9,5 проц., Марий Эл - 9 проц., еще в 12 регионах просроченная задолженность превышает 5 проц. В среднем по регионам на начало прошлого месяца уровень просрочки составил 5,1 проц.

Как стало известно "Ведомостям", АИЖК составило "черный список" своих агентов, в который попали те компании, у которых просрочка растет. В него попали 33 поставщика кредитов (из 140 аккредитованных агентством) с общим объемом портфеля по данным на 1 апреля 24,9 млрд руб. Так, у "лидера" списка - Первой ипотечной компании Ставрополья просроченная задолженность достигает 27 проц. Как рассказала изданию директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева, "в ходе работы по снижению уровня просрочек агентство сталкивалось с рядом случаев, содержащих признаки нестандартных ипотечных кредитов. Данные о выявленных фактах переданы в компетентные органы для более детального изучения". По словам гендиректора Первой ипотечной компании Ставрополья Михаила Шульгинова, некоторые клиенты компании не рассчитали свои возможности при получении кредитов - кто-то заболел, а кто-то потерял работу.

По данным коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн", невозвраты по ипотечным кредитам растут быстрее просрочки по другим займам. За прошлый год они увеличились в 10 раз, а в нынешнем, по прогнозам, доля ипотечных долгов в портфелях коллекторских агентств вырастет в 5 раз. Главные причины - рост кредитования по стране и неумение россиян планировать свой личный бюджет. Согласно портфелю кредитов АИЖК за последние 6 месяцев, средний возраст российского заемщика составляет 35 лет, месячный доход - 39,5 тыс. руб., средний размер кредита 937 тыс. руб. на 16 лет, ежемесячный размер платежа - почти 12 тыс. руб. С 15 мая АИЖК повысило требования к выдаче и сопровождению кредитов, чтобы партнеры более ответственно подходили к оценке кредитного качества заемщиков. Для последних на фоне роста цен на жилье и повышения ставок это сделало ипотеку еще менее доступной.

Редакция ИА "Финмаркет"