"В следующем году число наших клиентов должно увеличиться на 1,5 миллиона человек" - глава ВТБ 24 Михаил Задорнов

Ушедший год был непростым для российской банковской системы, однако отечественные банки неплохо пережили испытание на прочность. Более того, для ряда кредитных организаций 2007 год стал очередным годом активного развития. О достигнутых за ушедший год результатах и планах развития одного из крупнейших розничных банков, ВТБ 24, агентству "Финмаркет" рассказал президент-председатель правления банка Михаил Задорнов.

Михаил Михайлович, весной 2005 года глава ВТБ Андрей Костин заявил, что к 2010 году банк, как планируется, займет 10 проц. на рынке российской розницы. Какой процент рынка розницы занимает банк в настоящий момент, и выполнит ли намеченную задачу к 2010 году?

ВТБ 24 вот уже два с половиной года выполняет намеченные планы: как с точки зрения объемов бизнеса, так и с точки зрения доли на рынке. К концу 2007 года наша доля рынка кредитования физических лиц превышает 5 процентов, а на рынке депозитов физических лиц составляет около 4 процентов. При этом доля группы ВТБ в кредитовании физических лиц составляет 5,7 - 5,8 процента. Розничные кредиты в общем кредитном портфеле группы ВТБ к концу года достигают 14-15 процентов.

Кто, по вашему мнению, является основным конкурентом ВТБ 24, помимо Сбербанка?

Мы не ищем себе "основных" или "не основных" конкурентов. У ВТБ 24 собственная стратегия на рынке, которую мы последовательно реализуем вот уже два с половиной года. В чем заключается эта стратегия? Мы выбрали свой клиентский сегмент. Это люди с доходом в полтора-два раза выше среднего в соответствующем регионе, включая Москву. Мы предлагаем этим клиентам универсальную линейку розничных продуктов. Предлагаем как депозитные, так и активные продукты - как физическим лицам, так и малому бизнесу.

Мы строим свою сеть, которая к концу 2007 года достигла 330 точек, а к концу 2008 года точек будет более 500. Мы предлагаем свои продукты в основном через отделения банка, но также задействуем и прямые каналы продаж. Это наша стратегия. Мы каждый год кратно увеличиваем масштабы бизнеса. При этом - поскольку банковский рынок конкурентен - на каждом продукте в каждом регионе у нас разные конкуренты. И мы не считаем, что кто-то из них является нашим "основным" конкурентом, а кто-то - "второстепенным".

Какие финансовые показатели, в частности, чистую прибыль ожидает банк в 2007 году? Ранее Вы, Михаил Михайлович, заявляли о полуторном повышении прибыли, т.е. до 45 млн долл.

Финансовые итоги 2007 года мы сможем подвести в начале февраля 2008-го. Тогда и будем говорить о чистой прибыли банка.

Как Вы считаете, насколько сильно кризис ликвидности на мировом рынке осенью текущего года отразился на состоянии российской банковской системы в целом и ВТБ 24 в частности?

Кризис ликвидности, безусловно, отразился на состоянии российской банковской системы, ограничив ресурсные возможности российских банков. Мы наблюдали сокращение темпов прироста депозитов населения и юридических лиц в сентябре-ноябре 2007 года. Заметно сократились внешние заимствования. Это привело к замедлению темпов кредитования как юридических, так и физических лиц и к повышению ставок по кредитам и депозитам.

На ВТБ 24 эти события оказали наименьшее воздействие благодаря тому, что с точки зрения заимствований группа ВТБ по-прежнему имеет доступ как на внутренние, так и на внешние рынки. Мы это продемонстрировали в последние месяцы. К тому же, ВТБ 24 имеет устойчивый приток депозитов населения. В ноябре 2007 года мы получили 12 млрд рублей новых денег от граждан на текущие и депозитные счета. Сопоставимые объемы получили и в декабре. ВТБ достаточно успешно увеличивает объемы депозитов предприятий. Поэтому на ВТБ и ВТБ 24 кризис ликвидности повлиял в минимальной мере по сравнению с другими российскими банками.

Можно ли озвучить финансовый план банка на 2008 год, в частности, каков планируемый размер прибыли на 2008 год?

Финансовый план банка на 2008 год предусматривает удвоение активов, увеличение розничного портфеля более чем в два раза, прибыль увеличится в несколько раз по сравнению с 2007 годом. Более точные ориентиры готов дать чуть позже.

Планирует ли банк изменять ставки по ипотечным кредитам? Какие новые ипотечные программы может запустить ВТБ 24 в 2008 году? Будет ли банк предлагать в 2008 году новые кредитные продукты для физлиц?

ВТБ 24, как и многие российские банки, в сложившейся с августа ситуации увеличивает как ставки по депозитам, так и ставки по всем основным кредитным продуктам, включая ипотеку. Но даже после этих изменений и по депозитам, и по кредитам наши ставки остаются привлекательными.

Что касается новых продуктов, то мы их вводим практически каждый месяц. К примеру, за последнее время мы либо пилотируем, либо уже ввели в линейку своих продуктов новые инвестиционные кредиты для малого бизнеса сроком до 7 лет. Сейчас апробируем в нескольких регионах новый потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, который будет использоваться микробизнесом - предприятиями, которым нужен кредит от 200 до 500 тысяч рублей.

Осенью мы ввели новый кредит "Автолайт". Чтобы его получить, нужно предоставить в банк всего два идентификационных документа. Сейчас вводятся дополнительные продукты и по ипотеке. Также апробируем и дополнительные страховые продукты при потребительском и автокредитовании, предлагаем ряд новых продуктов своим VIP клиентам.

Кроме того, с середины декабря увеличены ставки по всей линейке депозитов ВТБ 24.

Каково сейчас число клиентов ВТБ 24 - юрлиц и физлиц? Насколько банк планирует увеличить их количество через год?

В ВТБ 24 сегодня около двух миллионов клиентов - физических лиц, и примерно 100 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса пользуются расчетно-кассовым обслуживанием ВТБ 24. В следующем году число наших клиентов должно увеличиться на 1,5 миллиона человек. Кроме того, на расчетно-кассовое обслуживание, на кредитование к нам в силу миграции перейдет ряд малых предприятий, которые сегодня обслуживаются в "ВТБ Северо-Запад" и в ВТБ.

А.Костин обещал в 2008 году открывать по отделению банка в день. Справитесь с задачей? А насколько в будущем году увеличится банкоматная сеть (и сколько сейчас)?

На конец сентября 2007 года у ВТБ 24 было 250 филиалов и дополнительных офисов. К концу декабря их уже было 320. Получается, что в четвертом квартале банк открывал по одному отделению в рабочий день. В 2008 году мы планируем довести число точек продаж до 500. 130 из них составят вновь арендованные или построенные дополнительные офисы.

Банкоматная сеть в следующем году увеличится примерно на две тысячи. Сегодня у ВТБ 24 - 1450 банкоматов.

Каковы планы банка на рынке заимствований в 2008 году - каковы объемы, сроки и инструменты привлечения? Чему будет отдаваться предпочтение - внутреннему рынку или внешнему, облигациям или кредитам? И каким валютам?

На рынке заимствований мы в 2008 году предполагаем только рублевые займы в размере 16 млрд рублей в первом квартале. Мы будем ждать изменений на международных рынках, чтобы секьюритизировать портфель своих ипотечных кредитов или привлечь финансирование под них во втором полугодии 2008 года. Но эти планы будут зависеть от состояния международных финансовых рынков. Основной источник фондирования наших активных операций - это депозиты населения, которые обеспечивают нам возможность увеличения кредитного портфеля. Надеюсь, эта тенденция сохранится и в 2008 году.

Планирует ли ВТБ 24 внедряться в регионы за счет приобретения других банков. Если да, какие средства могут быть на это выделены?

Мы не планируем приобретать региональные банки. Мы развиваемся как за счет открытия собственных отделений, так и путем миграции розничных точек продаж ВТБ и "ВТБ Северо-Запад" в нашу сеть. Основные инвестиции ВТБ 24 и в 2007 году, и в 2008 направляются на создание, ремонт, оснащение и содержание новых объектов сети.

При составлении планов на 2008 год банк наверняка делал прогнозы по курсу рубля к доллару. Скажите, пожалуйста, чего ожидает банк - продолжения укрепления рубля или наоборот? И в каких масштабах?

При составлении бизнес-планов банк руководствуется прогнозами аналитиков или прогнозами ЦБ и МЭРТа и предполагает минимальные колебания номинального курса рубля к доллару. Считаю, что он будет колебаться примерно от 24,5 до 24,7 рублей за доллар на протяжении 2008 года. Мы исходим из того, что серьезных колебаний номинального курса рубля не будет. Будет незначительное укрепление реального курса.

Вы, Михаил Михайлович, работали министром, депутатом, сейчас - банкир. В какой ипостаси Вам интереснее?

Я на этот вопрос отвечал неоднократно. Тот проект, который реализуется сейчас в ВТБ 24, мне интересен, и я могу по результатам каждого года наблюдать результаты своего труда, как и все мои коллеги в ВТБ 24.