БКС

«Безналичные» инициативы Минфина давно назрели

Эмиль Юсупов, руководитель розничного направления ФГ БКС

В Минфине обсуждают законодательные поправки, согласно которым выдача зарплаты наличными будет запрещена. Исключение будет сделано только для малых предприятий со штатом до 35 человек (для торговых компаний – до 20 человек), а также для предприятий, расположенных в труднодоступных местностях. Еще один пакет поправок обязывает магазины предоставлять покупателям возможность расплачиваться картами. Исключения – магазины, которые вправе работать без кассового аппарата, и магазины с годовой выручкой менее 2 млн рублей.

Мы считаем, что необходимость в данных поправках в законодательство РФ уже давно назрела. Если посмотреть на опыт развитых стран, то окажется, что подобные инициативы не лишены смысла. Взять, например, США, где похожие законодательные ограничения были приняты более 30 лет назад. Сейчас в США 95% всех операций по картам – это безналичная оплата товаров и услуг, и только 5% приходится на операции снятия наличных. В США по банковской карте можно купить почти все что угодно. Это удобно – не нужно носить с собой наличность, не нужно бояться, что тебя ограбят и заберут зарплату.

Успех реализации инициатив будет зависеть от того, успеют ли работодатели и ритейлеры за время переходного периода создать необходимую инфраструктуру, заключить договоры с банками, договориться тарифах на эквайринг и т.д. Сегодня инфраструктура «карточного» бизнеса в России очень сильно различается по регионам: по наличию банкоматов, терминалов оплаты покупок в магазинах и т.д. Однако в целом эффект от инициативы будет положительный, особенно в долгосрочной перспективе: это и развитие инфраструктуры, и повышение финансовой грамотности населения, и увеличение доли безналичной оплаты товаров.

Впрочем, возможны и негативные последствия реализации инициатив Минфина. Так, если расходы торговых предприятий на внедрение безналичного расчета будут высокими, то магазины, будут стараться переложить свои расходы на покупателей и поднимут цены. Еще одна оборотная сторона медали развития безналичных платежей – вероятный рост числа киберпреступлений и мошеннических операций с картами.