Климатический фактор учитывается в андеррайтинге всех страховщиков на 3% и до 70% - агростраховщиками

12 ноября. FINMARKET.RU - Степень влияния климатических рисков на политику андеррайтинга российских страховщиков РФ в целом составляет 3% в общей структуре причин влияний, такие данные привела сегодня вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Элла Платонова в ходе выступления на конференции по устойчивому развитию и управлению климатическими рисками ("ESG-Insur 2025").

При этом она сослалась на исследование, проведенное ВСС совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ о трансформации андеррайтинговой политики российских страховщиков в современных условиях.

"Оказалось, что на эту андеррайтинговую политику требования перестраховщиков влияют на 94%. На втором месте - геополитические факторы - 55%, на третьем санкционное влияние - 39%, на четвертом -изменение характеристик объектов страхования - 26% и только на пятом месте со степенью влияния 3% идут климатические риски", - привела данные Платонова.

Как показал анализ ВСС, "большинство страховщиков учитывает климатические риски не как отдельный вид, а в составе других видов рисков", - добавила Платонова. Например, в составе страхового, операционного, или риска ликвидности.

Причин тому несколько. В том числе невысокая историческая подверженность РФ климатическим рискам (по сравнению с густонаселенными территориями Европы, Северной Америки, Африки и Азии) снижает практическую заинтересованность в теме. К этому следует добавить "низкое проникновение страхования по стране и недостаток статистических данных", продолжила Платонова.

Таким образом, значительный климатический ушерб, причиненный зданиям и сооружениям на территории страны может не повлечь значимого страхового ущерба из-за низкого охвата страхованием таких объектов.

Кроме того, "прогнозные оценки климатических рисков составляют в среднем 1-5 лет, а влияние климатических рисков может стать ощутимым на горизонте 10 лет. Это снижает заинтересованность менеджмента страховых компаний в анализе и адаптации к этим рискам", пришла к выводу вице-президент ВСС.

Вместе с тем климатические риски приводят к трансформации бизнес-стратегии нефинансовых компаний-страхователей, влияют на условия жизни физических лиц - клиентов страховщиков. "Это определяет необходимость более глубокого анализа климатических факторов в рамках системы управления рисками", - считает Платонова.

Рост убыточности из-за изменения климата касается не только имущественного, но и личного страхования. Так, волны жары приводят к скачку статистики смертности, "причем в городах с населением более 500 тыс. человек, в которых проживает большая часть застрахованных, это происходит втрое чаще, чем в сельской местности". Увеличивается и количество людей, обратившихся за медпомощью по программам добровольного медицинского страхования (ДМС), сказала она.

Платонова привела недавний пример, когда причиной большой страховой выплаты в агростраховании стал случай заболевания и гибели поголовья лосося из-за процесса, спровоцированного резким потеплением воды.

Половина россиян чувствует изменения климата

Руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов, выступая на конференции ВСС в среду, отметил, что последнее исследование, проведенное с участием 2 тыс россиян показало: более 50% опрошенных климатические изменения чувствуют. Понимающих, что такие риски могут нести материальный ущерб - 20%.

Около 50% респондентов (а в категории людей в возрасте - до 70%) осведомлены о ранее случавшихся в их местности климатических аномалиях и их последствиях. Около 20% опасаются в подобных ситуациях рисков ущерба имуществу и 30% боятся ущерба здоровью.

В деле компенсации ущерба возлагают надежды на помощь государства 50% опрошенных (при этом среди автомобилистов меньше рассчитывают на компенсации по линии автоущерба от государства). Порядка 40% респондентов полагают, что от них ничего не зависит при проявлении стихийных бедствий, они ничего не предполагают делать для защиты.

Только 9% респондентов считают целесообразным рассчитывать на страховые выплаты за ущерб имуществу по договорам добровольного страхования. Причем "это не означает, что 9% риски уже застраховали, люди просто допускают такую мысль", пояснил Цыганов в ходе выступления.

В целом владельцы домов больше всего боятся пожаров, а владельцы квартир - заливов, показало исследование. Положительно воспринимают идею страхования жилья при поддержке государства около 20% участников опроса.

Агростраховщики и риски калимата

Гораздо острее воспринимают актуальность страховой защиты от климатических рисков российские аграрии и агростраховщики.

"Удельный вес фактора климатических рисков в решении агростраховщика при принятии на страхование риска с учетом предшествующей истории выплат на территории и оценки вероятности наступления событий в конкретном регионе достигает 60-70%", - такую оценку привел агентству президент НСА Корней Биждов, комментируя тему.

Он напомнил, что в РФ "есть только одна программа, причем с поддержкой госсубсидий, направленная на защиту рисков ЧС климатического характера. Она утверждена законом и она работает в агростраховании. Популярность этой программы и спрос на нее растут".

Президент НСА добавил, что "агростраховщики и их клиенты фиксируют нарастание частоты событий в стране, вызванных климатическими аномалиями. Это в первую очередь чувствуют растениводы страны. За последние 2 года в РФ частота объявления ЧС климатического характера из-за угрозы посевам увеличилась в РФ в 4 раза".

НСА создал инструменты космомониторинга, которые члены союза могут использовать для мониторинга состояния застрахованных посевов. Это важно не только с точки зрения подтверждения страховых событий и для организации выплат, но также для предиктивной аналитики, для предоставления клиентам рекомендаций по предупреждению ущерба. В период составления договора страхования посевов страховщики клиентам "могут давать рекомендации с учетом того, какие риски наиболее характерны в этой местности, как их комбинировать и включать в договор страхования", уточнил Биждов.

Страхователи, по его словам, имея подобную информацию, заранее могут позаботиться о выборе сельхозкультур, о мерах их защиты, о выборе агротехники. Мониторинг в процессе развития посевов позволяет определить признаки неблагополучия на ранних стадиях, чтобы принять необходимые меры. Даже при гибели посевов из-за непогоды у агрария по согласованию со страховщиком есть возможность пересева культур и минимизации финансового ущерба от потери урожая, развил тему глава НСА.

Согласно данным союза, выплаты отечественным сельхозпроизводителям по программе защиты урожая от климатических ЧС составили 1,5 млрд рублей за период прошлого и 9 месяцев текущего года.