Ипотечный дефицит пришел в Россию

Ставки по ипотеке рванули вверх. В купе с коррекций ипотечных программ этот вид кредитования на улучшение жилищных условий стал практически недоступным для большинства населения. Особенно отличились регионы, где ипотека подорожала на 1 проц.

Наступившие для всего банковского сообщества тяжелые времена не замедлили отразиться на их клиентах. Повышение ставок по кредитам, как одно из средств защиты банков от рисков, больно ударило по рынку ипотеки и простым гражданам, в частности. И без того дорогие ипотечные продукты стали еще дороже и, понятное дело, недоступнее. Волна очередного повышения ставок и ужесточения условий выдачи ипотеки прокатилась по всей стране. Кризисный сентябрь отрикошетил очередным повышением ставок. В регионах, по данным кредитного брокера "Фосборн Хоум", ставки подскочили почти на 1 проц. как по валютным, так и по рублевым кредитам. Менее пострадал столичный регион, в котором средние ставки в абсолютном выражении выросли в иностранной валюте на 0,31 проц., в рублях - на 0,47 проц. Справедливости ради надо отметить, что и жилье в Москве много дороже, чем в регионах.

Но есть более мрачные расчеты. К 1 октября 2008 года средние ставки по ипотеке увеличились на 1-1,5 проц. в рублях и на 0,5-1 проц. в валюте по сравнению с началом августа, выяснил кредитный online-оператор ProCredit.ru

Немаловажный момент во всей этой вакханалии роста ставок по кредитам то, что она затронула не только новостройки и загородную недвижимость, но и вторичный рынок. Проблем добавила приостановка или вообще прекращение своих ипотечных программ рядом банков. Исчезло с рынка предложение с нулевым первоначальным взносом. Редкостью стало предложение с первоначальным взносом в размере 10 проц. от стоимости приобретаемого жилья. Банки, перестраховываясь, подняли планку до 20-30 проц. Вскоре с "серой" зарплатой ипотечного кредита не увидеть как и своей подписи в ведомости о зарплате. К концу 2008 года этот сегмент будет сокращен до минимума - 5 проц. с нынешних 15 проц.

Все это в купе с ужесточением требований к заемщика может привести к практически полной остановке рынка ипотеки. Мрачные прогнозы экспертов "Фосборн Хоум" лишний раз это подтверждают. "Рост сохранится и, до конца года, ставки вырастут в среднем еще на 0,8 проц.. А в начале 2009 года, после пересмотра банками инвестиционных программ, еще как минимум на 0,5 проц.", - предрекают эксперты. Вторит им и Станислав Бродский, управляющий директор УК "Велес Менеджмент". В интервью "Домострою" он не исключил, что в течение ближайших 6-9 месяцев может продолжиться ужесточение условий ипотечного кредитования (увеличение процентных ставок, снижение размеров предоставляемых кредитов). Не будет способствовать восстановлению докризисных объемов выдачи ипотечных кредитов и резко снижение активновсть как банков, так и покупателей. Процент отказов в предоставлении ипотечных кредитов будет расти, заявил Бродский. Статистика, представленная online-оператором ProCredit.ru подтверждает снижение активности банков в сентябре. За прошедший месяц 30 проц. банков из 418-ти банков, получающих заявки на свои кредитные продукты через портал оператора, приостановили прием заявок на свои кредитные продукты.

Руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка Илья Зибарев спрогнозировал, что темпы роста ипотеки в России сократятся минимум в два раза. Основными игроками на рынке ипотеки останутся "государственные банки, банки с господдержкой, ряд иностранных и крупных российских частных банков; а также те банки, которые сумеют наладить понятные отношения с федеральным агентством по ипотечному и жилищному кредитованию". По его мнению, для стабилизации ипотечного рынка регулирующим государственным органам предстоит разработать ряд мер. Во-первых, выделять кредитные линии для крупных банков, которые могут использовать средства только для ипотеки. Во-вторых, создать понятную и прозрачную систему рефинансирования ипотечных кредитов, выданных по высоким стандартам, чтобы банки могли рефинансировать кредиты, выданные ранее.

Редакция ИА "Финмаркет"