Малому бизнесу урежут финансирование

ЦБ РФ рекомендовал банкирам ужесточить условия выдачи корпоративных кредитов. Это, считают эксперты, ограничит доступ представителей малого и среднего бизнеса к заемным ресурсам. Процентные ставки возрастут, а средние по размеру банки потеряют клиентов.

По данным Банка России, по состоянию на 1 мая 2008 года банки выдали кредитов на 16,5 трлн руб., по данным на 1 января их объем вырос на 51,3 проц., за четыре месяца с начала года темпы роста прибавили еще почти 5 проц. В том числе кредиты корпоративному сектору выросли почти на 55 проц. - до 10,6 трлн руб. В связи с такими темпами регулятор уже не раз заявлял о росте кредитных рисков в банковской системе. Чтобы снизить долю плохих кредитов, ЦБ решил изменить требования к заемщикам.

Банк России, как стало известно «Коммерсанту», разослал коммерческим банкам письмо с рекомендациями по определению резервов на возможные потери по ссудам. Сейчас банки формируют резервы, руководствуясь положением Банка России 254-П. Однако в новых рекомендациях размер и порядок формирования резервов уточняется и привязан к показателям деятельности заемщика. При этом ЦБ учитывает как количественные, так и качественные показатели. Например, при снижении более чем на 20 проц. чистых активов или выручки заемщика за квартал его финансовое положение признается средним, а кредит попадает во вторую категорию качества с резервом не менее 10 проц. (по первой категории резерв нулевой). При дефиците выручки свыше 20 проц. кредит считается "плохим", и банк должен сформировать по нему резерв до 50 проц.

В приложении к рекомендациям ЦБ содержится целый перечень признаков, которые могут указывать на сомнительный характер деятельности предприятий-заемщиков. Среди них отсутствие у заемщиков собственных или арендованных складских помещений, производственных мощностей, проведение операций по доверенности на постоянной основе, размер оплаты труда сотрудников ниже прожиточного минимума, отсутствие в штате заемщика должности бухгалтера.

Банкиры считают, что исполнение ими новых рекомендаций ЦБ ограничит доступ представителей малого и среднего бизнеса к кредитам. По словам члена правления ВТБ 24 Сергея Сучкова, исполнение рекомендаций ЦБ будет эффективным в части сокращения выдачи кредитов ненадежным компаниям, в том числе и фирмам-однодневкам. Но, добавляет управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка "Траст" Надия Черкасова, из круга потенциальных заемщиков может быть исключена часть малых компаний хотя бы потому, что некоторые из них продолжают работать по "серым" зарплатным схемам. По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева, если банки последуют рекомендациям ЦБ, пострадают и крупные заемщики, например строительные компании, которые также практикуют выдачу "серых" и "черных" зарплат. Кроме того, уверена замдиректора кредитного департамента Промсвязьбанка Маргарита Демехина, повышение размера создаваемых резервов приведет к повышению процентных ставок по кредитам.

Рекомендации ЦБ, отмечает здание, появились в тот момент, когда целый ряд банков заявил о смещении акцентов в кредитовании на сектор малого и среднего бизнеса. В частности, Сбербанк, ВТБ 24, МДМ-банк, банк "Уралсиб", Москоммерцбанк, СБ-банк. Лишившись доступа к дешевым зарубежным займам, большинство банков не в состоянии удовлетворять запросы крупных заемщиков - корпорации "уходят" на обслуживание в крупнейшие банки, а средние банки начали зарабатывать на обслуживании малого и среднего бизнеса.

Добавим, банки уже сейчас неохотно кредитуют предпринимателей. Как следует из последнего опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство бизнесменов испытывают трудности при получении займа. На вопрос о том, насколько просто получить банковский кредит, имея только хороший бизнес-план и не имея залога, 54 проц. респондентов ответили, что начальный капитал для развития бизнеса получить крайне сложно, либо практически невозможно. Лишь 27 проц. указали, что банковский кредит на начальном этапе развития бизнеса взять несложно. Исследование также показало, что кредит получить сложнее в регионах со слабой конкуренцией в большинстве отраслей (по субъективной оценке опрошенных предпринимателей), и проще - в регионах с более сильной конкуренцией. Отметим также, что 15 проц. россиян считают, что невозврат кредита - не преступление.

Редакция ИА "Финмаркет"