Автогражданку ждут новые сюрпризы

Депутаты предлагают в десятки раз сократить резервный фонд системы ОСАГО, а часть прибыли страховщиков направлять, например, на строительство дорог. На тарифах это отразиться не должно, но надежность страховых компаний, занимающихся ОСАГО, снизится значительно.

В резервный фонд операторы ОСАГО перечисляют часть денег от полисов автогражданки - по закону, каждая компания направляет в него всю прибыль, превышающую 5 проц. Размер отчислений обусловлен тем, что ОСАГО - обязательный вид страхования и не должен приносить сверхприбыли. За счет резервного фонда, напомним, выплачиваются компенсации убытков в случае банкротства страховщика. Участники рынка уже не первый год говорят об убыточности ОСАГО и возможном кризисе в отрасли, если тарифы не будут повышены. Их пересмотр намечен на осень, но до тех пор страховые компании могут столкнуться с менее "приятными" нововведениями.

Группа депутатов от "Единой России" внесла в Госдуму законопроект "О внесении изменений в статью 22 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", согласно которой страховщики обязаны направлять в резерв выравнивания убытков (РВУ) все сборы, которые могут принести прибыль выше 5 проц. Как стало известно "Коммерсанту", законодатели предлагают ограничить отчисления в этот резерв. В качестве предела фонда предлагается установить 10 проц. от величины другого обязательного резерва по ОСАГО - резерва происшедших, но незаявленных убытков (РПНУ). РПНУ делается для оплаты счетов по ОСАГО, при которых страховое событие уже произошло, но страховщики о нем еще не извещены. РПНУ является прогнозной величиной и рассчитывается исходя из статистики страховых случаев в компании за прошлые периоды. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), по итогам трех лет действия ОСАГО (на 2006 год) РПНУ составил порядка 5,5 млрд руб. Таким образом, предельный размер фонда РВУ для всего рынка ОСАГО в России составит более 550 млн руб. По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), сейчас резервный фонд насчитывает порядка 20 млрд руб., эти средства находятся на счетах страховщиков ОСАГО. Сократив РВУ, депутаты предлагают оставшиеся почти 19,5 млрд руб. направить на "превентивные меры, снижающие риски возникновения страхового случая", заявил один из авторов законопроекта Виктор Звагельский. Конкретный перечень мероприятий должен определить Минфин, но, по задумке единороссов, прибыли страховщиков должны пойти на обустройство автодорог, закупку новых автомобилей для скорой помощи и ГИБДД.

Глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев, комментируя законопроект, заявил изданию, что логика депутатов ему понятна: с одной стороны, хочется, чтобы страховщики не обогащались за счет ОСАГО, с другой - депутатов "беспокоят" суммы, которые скапливаются на счетах страховщиков и могут быть неэффективно использованы, а то и вовсе украдены. "Однако я думаю, что тема скоро будет исчерпана, - добавил он. - Убыточность ОСАГО критична, резерв выравнивания убытков без повышения тарифов может быть исчерпан очень скоро".

Сами страховщики ОСАГО шокированы депутатской инициативой. "Тарифы ОСАГО давным-давно на пределе. О какой расконсервации резервов в пользу превентивных мероприятий может идти речь?!", - заявил заместитель главы "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров.

Само по себе резкое снижение объема резерва выравнивания убытков не повлияет на тарифы ОСАГО, считают эксперты. Если правы депутаты, считающие ОСАГО сверхприбыльным, изъятие резерва всего лишь снизит стоимость страховых компаний. Если же страховщикам, действительно, для покрытия убытков понадобятся средства РВУ, впереди автовладельцев ждет рост тарифов, так как без резерва крах системы ОСАГО неизбежен.

Добавим, по итогам деятельности компаний - участников рынка ОСАГО в 2007 году выплаты по страховым случаям впервые составили более половины от совокупных сборов (54 проц.). Критической ситуация станет, когда выплаты превысят 77 проц. от объема сборов по ОСАГО и компании начнут нести убытки. Наиболее проблемными считаются регионы - Урал, Сибирь, Поволжье, где убыточность, по словам самих страховщиков, уже сейчас близка к 100 проц. По некоторым прогнозам, в ближайшие два года с рынка ОСАГО могут уйти до 100 небольших компаний.

Редакция ИА "Финмаркет"