Ипотечные кредиты устремились за инфляцией

Банки начали активно поднимать ипотечные ставки, и к концу года, по прогнозам, они превысят уровень инфляции. Требования банков к заемщикам растут, недвижимость продолжает бить ценовые рекорды и ипотека становится все более дорогим удовольствием для желающих решить квартирный вопрос.

Вслед за повышением ставки рефинансирования Банком России начали подтягиваться и ставки по ипотечным кредитам банков. Напомним, что с 10 июня Российский Центробанк поднял ставку на очередные 0,25 проц. и теперь она составляет 10,75 проц.

На прошлой неделе рублевые ставки по ипотеке в Сбербанке выросли на 1,25-1,75 проц. годовых, с 11,5-12 проц. до 11,75-13,25 проц. "Уралсиб" повысил ставки по рублевым кредитам в среднем на 0,3-0,9 проц., рассказали "Ведомостям" в банке. В "Дельтакредите" ипотека в рублях стала дороже на полпроцента. Ориентируясь на Сбербанк и крупные банки, начали повышать ипотечные ставки и другие кредитные организации.

Как считает член правления ВТБ-24 Анатолий Печатников, рост будет продолжаться и к концу года ставки превысят уровень инфляции. Накануне Банк России признал, что рост потребительских цен не удастся удержать на уровне ниже 12 проц. По словам банкиров, инвесторов настораживает, что российские банки работают по ставкам ниже инфляционных, это снижает стоимость ипотечных активов. Кроме того, повысить доходность банки заставили ипотечные риски и рост просрочки по кредитам. Невозвраты по займам на жилье растут быстрее, чем остальные долги по кредитам. За прошлый год они увеличились в 10 раз. По данным коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн", средняя сумма просроченного ипотечного кредита - 50-70 тыс. долл., просрочка - 3 платежа. По прогнозам, в 2008 году доля ипотечных долгов вырастет в 5 раз.

В течение последних 7 лет размер процентной ставки по ипотеке в России снижался (в 2000-м году средняя минимальная ставка составляла 16 проц. годовых), величина максимального срока кредита росла (с 5 до 30 лет), размеры ежемесячных платежей и первоначальных взносов уменьшались, то есть условия по ипотеке в целом улучшались. Правда, цены на недвижимость тоже росли. Как говорят в аналитическом центре "Индикаторы рынка недвижимости", в целом при улучшении условий ипотеки на определенный процент, примерно на тот же процент вырастает и цена квадратного метра. Однако в начале этого года условия ипотеки ухудшились, а жилье резко подорожало - за 5 месяцев цены на квартиры в Москве повысились более чем на 20 проц. В результате средняя московская семья может позволить себе приобрести с помощью ипотеки в лучшем случае квартиру в дальнем Подмосковье.

По данным кредитного брокера "Фосборн Хоум", предыдущая волна масштабная волна повышения ставок по ипотечным кредитам прошла еще в конце марта и апреле - на 0,2-1 проц. годовых их подняли сразу несколько банков: ВТБ 24, ОРГРЭСБАНК, GE Money Bank, ICICI Bank, Москоммерцбанк. При этом изменились и сами условия ипотеки, в том числе был увеличен минимальный размер первоначального взноса по кредиту. Средневзвешенная ставка по кредиту в иностранной валюте в апреле выросла на 0,01 процентных пункта по сравнению с мартом. Благодаря снижению ставок Сбербанком, в рублях она снизилась на 0,12 пункта, но уже с наступлением лета самый народный банк скорректировал тарифы. Индекс Фосборн (средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотеке) в столичном регионе в апреле составлял 9,94 проц. в иностранной валюте и 11,33 проц. в рублях. Наиболее популярными среди московских заемщиков программами являются ипотечные программы со сроками кредитования 10-15 лет со свободной формой подтверждения доходов. При этом отмечается постепенное снижение долей заемщиков со сроками кредитования до 15 лет. С начала года она уменьшилась на 9 проц., а клиенты были вынуждены перейти к более высоким срокам кредитования, что подразумевает и более высокий уровень ставок.

Редакция ИА "Финмаркет"