Россияне в неоплаченном долгу перед банками

Банки не справляются с проблемными кредитами россиян - в управление коллекторам они передали более 40 млрд руб. просроченных долгов. Невозвраты растут быстрее, чем объемы выданных займов, и в будущем их число только увеличится. Главные должники - женатые мужчины 34-36 лет со средним образованием. Население в РФ не умеет контролировать свои расходы, говорят эксперты, а уровень использования мошеннических схем при получении кредитов по-прежнему высок.

Банковский сектор продолжает лидировать по объемам долгов, передаваемых в управление коллекторам. Как сообщили накануне в коллекторском агентстве "Секвойя кредит консолидейшн", всего в работе коллекторов находится просрочка по кредитам на сумму 40 млрд руб. По подсчетам "Секвойи", быстрее других растут невозвраты по ипотечным кредитам - в 10 раз за прошлый год, но основную задолженность составляют наиболее распространенные потребительские кредиты и кредитные карты. При этом в минувшем году задолженность по потребкредитам снизилась на 11 проц., по кредитным картам, а также ссудам на покупку автомобиля, наоборот, на столько же увеличилась. На долю "плохих" ипотечных кредитов приходится 1,2 проц. от общего объема банковских долгов в портфеле коллекторов, тогда как год назад это было 0,12 проц.

Резкий рост долгов по ипотеке объясняется увеличением объемов кредитования по стране. Как рассказала журналистам гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева, банки продали коллекторским агентствам ипотечные долги на сумму около 480 млн руб. Средняя сумма просроченного ипотечного кредита - 50-70 тыс. долл., просрочка - 3 платежа. По прогнозам Докучаевой, доля ипотечных долгов в 2008 году вырастет в 5 раз, но пока просрочку по кредитам на квартиры нельзя назвать проблемной. Угрозу представляют спад на рынке недвижимости или кризис в России, но предпосылок ни для первого, ни для второго сейчас нет. Вместе с тем, как сообщалось ранее, именно высокий уровень просроченной задолженности населения стал причиной сворачивания в некоторых регионах работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в рамках нацпроекта "Доступное жилье".

По данным "Секвойи", в настоящее время коллекторам продают долги физлиц практически все банки, занимающиеся розничным кредитованием, за исключением Сбербанка. В агентстве считают, что со временем суммы долгов и сроки просрочки будут только увеличиваться. При росте объемов выданных кредитов на 75 проц. "плохие" долги растут на 95 проц. Коллекторам же банки отдают безнадежные долги, а их рост свидетельствует о низком уровне проверки кредитного качества заемщиков.

Согласно исследованию агентства, обычно должники - это женатые мужчины в возрасте 34-36 лет со средним специальным образованием, доходом в 8-10 тыс., проживающие в собственных, но приватизированных, а не купленных квартирах. На них приходится треть всех переданных коллекторам долгов. Как отметили в "Секвойе", планировать свой личный бюджет умеют лишь 2 проц. россиян. Кроме того, причиной появления долгов пред банками становятся семейные обстоятельства - рождение ребенка или развод, а также потеря постоянного заработка.

Опрошенные "Коммерсантом" участники коллекторского рынка считают, что в действительности объемы "плохих" банковских долгов в работе у коллекторов превышают 40 млрд руб. По данным ЦБ РФ на первый квартал 2008 года, объем просрочки по кредитам, предоставленным физлицам, составил 110,5 млрд руб., при этом коллекторам передается порядка 60 проц. долгов. Высокие показатели просрочки показывают, что в России по-прежнему высок уровень использования мошеннических схем при получении кредитов, что в целом является негативным сигналом для инвесторов. Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган считает, что в нынешнем и в следующем году стоит ожидать роста портфеля коллекторов в сегменте розничной банковской задолженности, поскольку банки начнут избавляться от "плохих" долгов по кредитам, выданным в 2007 году.

Редакция ИА "Финмаркет"