Нерыночным ставкам по вкладам определили "штрафной" потолок

Российское банковское сообщество наконец-то получило ориентиры, по которым будет определяться нерыночность их ставок по годовым депозитам. За ставки выше 15,4 проц. годовых в рублях, а также 9,4 проц. в евро и 5,1 проц. в долларах банкиров будут "наказывать".

Агрессивным банкам станет затратнее привлекать средства населения на депозиты под проценты выше рыночных. Свои риски им придется оплачивать по повышенной ставке взносов в систему страхования вкладов, которую Банк России определил в 0,15 проц. от общего объема накопленных депозитов. Сами участники рынка предлагали сделать эту ставку дифференцированной в зависимости политики по привлечению вкладов. Более агрессивные банки и платить должны больше, считали банкиры. Ранее ставка была единой для всех банков и составляла 0,13 проц.

Банк России определился с критериями определения нерыночности ставок по вкладам и санкциями для банков, их предлагающих. Механизмы борьбы с завышенными процентами ЦБ прописал в проекте изменений в закон "О страховании вкладов" и направил его в банковский комитет Госдумы. Как пишет "Коммерсант", завышенной будет считаться ставка по вкладу, если она более чем в 1,5 раза превышает ставку рефинансирования ЦБ (для рублевых депозитов) либо в два раза - ставку LIBOR (лондонская ставка межбанковского кредитования) для валютных. Банки, предлагающие нерыночные условия привлечения депозитов, будут обязаны платить отчисления в фонд страхования вкладов по завышенной ставке - не 0,13, а 0,15 проц. За счет повышенных взносов агрессивных банков Агентство по страхованию вкладов будет компенсировать и повышенные риски, которые они несут в систему, предлагая нерыночные ставки.

Стоит напомнить, что при создании системы страхования вкладов ставка страхового взноса составляла 0,15 проц., а за третий квартал 2007 года банки впервые уплатили по сниженной ставке - 0,13 проц. Генеральный директор АСВ Александр Турбанов ранее обозначил позицию АСВ относительно предложения о введении дифференцированной шкалы страховых взносов, назвав их преждевременными, так как пока отчетности банков недостает достоверности.

Сейчас ставка рефинансирования Банка России составляет 10,25 проц. LIBOR по годовым кредитам в евро равна 4,7 проц., в долларах - 2,5 проц.. Таким образом, если исходить из критериев Банка России, в категорию завышенных попадают ставки по рублевым депозитам, превышающие 15,4 проц., подсчитывает газета. Соответственно, с учетом текущего значения годового LIBOR по евро и доллару лимит по ставкам для годовых депозитов в евро установлен в размере 9,4 проц., в долларах - 5,1 проц.

Новые критерии определения нерыночных ставок могут создать некоторые сложности с наращиванием долларовых депозитов. Уже сейчас средние ставки по ним находятся в интервале от 4 до 6 проц. годовых. "Зацепит" грядущее нововведение и такие крупные "розничные" банки как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ24. В них ставки по долларовым депозитам доходят до 7,6 проц. годовых в зависимости от срока и суммы вклада. И это распространенная практика.

А ситуация не обещает улучшиться. "LIBOR изменяется вслед за ставкой ФРС, если Америка и дальше будет снижать ставку, предельное значение для ставок по долларовым депозитам еще больше снизится", - прогнозирует старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин. С 1 января по вчерашний день годовая ставка LIBOR снизилась с 2,8 до 2,5 проц.

Лучше обстоят дела со вкладами в европейской валюте. По вкладам в евро многие банки уложатся в 9,4 проц.

Задуматься о своих ставках придется банкам, которые обещают выше 15,4 проц. годовых в рублях. Таковых не много, но они есть. Да и вкладчикам стоит помнить, что с процентов, превышающих ставку рефинансирования, придется заплатить налог на доход по ставке 35 проц.

Редакция ИА "Финмаркет"