Буш заморозил ставки

Президент США Джордж Буш лично вмешался в ситуацию с ипотечным кризисом, разразившемся в Америке. В четверг он объявил о конкретных шагах по поддержке примерно 1,2 млн американских домовладельцев, которые имеют ипотечные кредиты с плавающей ставкой и чьи расходы в ближайшие месяцы должны были значительно вырасти. Банки пошли на встречу пожеланиям властей и будут предлагать заемщикам рефинансирование кредитов или замораживание процентных ставок по ним на срок в 5 лет. Предполагается, что новые меры позволят сократить число дефолтов по кредитам, относящимся к категории субстандартных, а также поддержать цены на жилье.

Предложенная программа является беспрецедентной попыткой справиться с ростом числа невыполнений денежных обязательств по ипотеке, которые уже принесли миллиарды долларов убытков американским банкам. Ранее в качестве меры борьбы с ипотечным кризисом министр финансов США Генри Полсон и регулирующие органы уже достигли соглашения с кредитными организациями о том, что они зафиксируют ставки на 5 лет.

Согласно плану, ипотечные компании предложат заморозить ставки на низком, начальном уровне до тех пор, пока получатели ссуд аккуратно вносят платежи. Данное соглашение будет распространяться на кредиты с плавающей ставкой, выданные с января 2005 до июля 2007 года. Чтобы стать участником программы, у заемщика не должно быть просрочек по ипотечному кредиту более 60 дней, размер первоначального взноса должен быть не менее 3 процента, и заемщик должен не справляться с погашением кредита после повышения ставок по нему.

Такие меры, как считает министр финансов США Генри Полсон, позволят минимизировать последствия спада на рынке жилья для домовладельцев и американской экономики в целом и должны помочь 200-500 тыс. заемщиков, то есть почти четверти получивших кредит с плавающей ставкой, которая в соответствии с ипотечной программой должна повыситься в период с 1 января 2008 по 31 июля 2010 года. Таким образом, разработанный план фактически замораживает "рекламные" ставки, которые призваны привлечь новых получателей ипотечных ссуд.

При этом Белый дом отмечает, что присоединение к программе является для кредиторов добровольным, и ее появление не означает вмешательство правительства в частный рынок. Кроме того, президент США Джордж Буш подчеркнул, что соглашение не является санацией, так как бюджетные деньги не привлекаются. Примечательно, что после заявления американского главы акции банков и строительных компаний выросли.

Всего в следующие два года могут вырасти процентные ставки по 1,8 млн кредитов категории subprime с плавающей ставкой, пишет The Wall Street Journal.

Тем временем, по данным Mortgage Bankers Association, количество новых лишений права выкупа заложенного имущества по ипотечным кредитам в третьем квартале увеличилось до рекордного уровня. Доля ипотечных кредитов, выплаты по которым были просрочены более чем на 30 дней, включая prime-ипотеку (с низким уровнем риска) и кредиты с фиксированной процентной ставкой, повысилась до 5,59 процентов - самого значительного показателя с 1986 года.

Отметим, что большинство ипотечных кредитов с плавающей ставкой в первые два года имеют фиксированный процент, а затем он меняется в зависимости от рыночной конъюнктуры. Ставка по типичному кредиту, составлявшая на первом этапе 7-8 процентов, могла подскочить минимум до 9,5 процентов (а в худшем случае до 11 процентов) годовых, что для заемщика означает необходимость платить банку дополнительно несколько сот долларов в месяц.

По словам экспертов, рост процентных ставок в последнее время стал главным фактором увеличения уровня дефолтов по ипотечным кредитам, которые выдавались заемщикам с неважной кредитной историей или низкими доходами.

Между тем, по прогнозам специалистов, в ближайшие 2 года на продажу будут выставлены более 700 тыс. домов, на приобретение которых были взяты кредиты на общую сумму более 140 млрд долларов. Это окажет понижательное давление на цены домов, что усугубит кризис в ипотечном секторе.

Напомним, в конце 80-х годов жесткий кризис на рынке недвижимости пережила Япония, последствия которого были куда серьезней, чем сейчас в США. Именно повторения японского сценария пытается избежать Белый дом.