"Росгосстрах" прогнозирует рост средней выплаты по договорам ОСАГО физлиц в 2026 году на 15%

10 февраля. FINMARKET.RU - Средняя выплата по договорам ОСАГО, заключенным с физлицами, увеличится в 2026 году на 15%, а средняя премия вырастет на 3-5%, такой прогноз представил директор по развитию ОСАГО компании "Росгосстрах" Юрий Стрекалов на пресс-конференции во вторник.

Рост показателя средней выплаты обусловлен "продолжающимся увеличением стоимости запасных частей, повышением налоговой нагрузки и растущими судебными выплатами", считает он.

Оценки компании по росту средней стоимости полиса ОСАГО в этом году близки к оценке Российского союза автостраховщиков (РСА), "которая составляет по рынку 5-7%. Встречаются прогнозные экспертные оценки роста средней премии на 10-15%, но они выглядят фантастично", полагает Стрекалов. Он напомнил, что в 2025 году и начале этого года рост средней выплаты уже составил 17%, это обстоятельство определило необходимость корректировки тарифов ОСАГО регулятором в конце прошлого года.

До изменения тарифного коридора, "если бы страховщики ОСАГО начали применять максимальную ставку (по верхней границе коридора), объем рынка по премиям вырос бы на 18%", привел данные представитель "Росгосстраха". То есть у страховщиков еще тогда оставался запас по повышению цен на полисы ОСАГО. А в новых реалиях, с учетом корректировки тарифов, "запас увеличился до 30%". Однако резкого роста стоимости полисов ОСАГО на рынке опять не происходит. Статистика и аналитика "Росгосстраха" показывают: страховщики ОСАГО не используют в полную силу запас по наращиванию цен, в том числе из-за конкуренции.

"Сейчас "запаса" в рамках нового тарифного коридора достаточно, чтобы скомпенсировать растущие выплаты на ближайшие 1-2 года", - продолжил Стекалов. - Другое дело, что в дальнейшем сделать это за счет наиболее рисковых водителей не получится, так как они уже сейчас платят по максимально допустимому ЦБ уровню".

"В настоящее время сохраняется запас тарифа по ОСАГО, однако он лежит в зоне хороших клиентов; те, кому надо бы увеличить стоимость полиса, избегают этой участи за счёт дотаций по премиям со стороны благополучных клиентов. В этом проблема", - полагает представитель страховщика.

Долю недотарифицированных клиентов в ОСАГО в сегменте физлиц на сегодняшний день в компании оценивают на уровне в 15%.

Даже для территорий "красной зоны", отнесенных ЦБ к группе регионов с крайне высокой убыточностью по ОСАГО, там, где регулятором назначен удвоенный повышающий территориальный коэффициент при расчете цены ОСАГО, страховщики не повысили реальные цены с коэффициентом 2, а использовали коэффициент ниже 1,5, констатировал Стрекалов.

При этом "для Новосибирской области (отнесенной к "красной зоне") "базовый тариф ОСАГО - самый низкий по РФ". Там повышение средней стоимости полиса "отчасти компенсируется низкой базовой ставкой, страховщики ОСАГО не торопятся применять максимально высокие тарифы", сказал он журналистам.

Мониторинг Росгосстраха показал "смягчение проблем в сегментах мототранспорта и такси". Для последних "проблема разрешилась с появлением в прошлом году краткосрочных полисов ОСАГО, инициатива внедрения таких полисов была подхвачена и реализована сервисом "Яндекс" такси", отметил Стрекалов и добавил, что страховщики ОСАГО как позитивный фактор отмечают некоторое "снижение частоты страховых событий в прошлом году", однако этот положительный эффект оказался нивелирован снижением показателя средней премии за период.

Говоря о достаточности лимитов для полноценного покрытия ущерба по имуществу в ОСАГО, Стрекалов пояснил, что максимальной суммы выплаты в 400 тыс. рублей не хватает по полису для 7-8% убытков в ОСАГО. В "Росгосстрахе" разделяют оценку РСА, согласно которой показатель увеличится до 10% ка концу года. Эксперты рынка ОСАГО считают достижение такого рубежа достаточным основанием для постановки вопроса о повышении лимита выплат за ущерб имуществу в ОСАГО.