Выдача ипотечных кредитов в РФ в 1-м полугодии снизилась на 6,4%

30 июля. FINMARKET.RU - Банки РФ в январе-июне 2024 года выдали ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) на 2 трлн 851,8 млрд рублей, что на 6,4% меньше, чем за аналогичный период 2023 года (3 трлн 46,9 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ. При этом количество предоставленных в первые шесть месяцев текущего года кредитов снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 7,8% (760,8 тыс. против 824,9 тыс.).

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков с учетом приобретенных прав требований в январе-июне 2024 года увеличился на 1 трлн 552,1 млрд рублей, или на 8,5%, до 19 трлн 759 млрд рублей. Годовые темпы роста портфеля за месяц увеличились до 26,2% с 25,4%.

Как отмечается в обзоре ЦБ РФ, в июне наблюдался существенный рост выдач ИЖК в ожидании завершения безадресной программы "Льготная ипотека". Более 85% общего объема приходилось на льготное кредитование - выдачи по программам господдержки увеличились до 681,1 млрд рублей (+61,1% к маю), что является максимальным значением за весь период реализации программ. В то же время предоставление ИЖК на рыночных условиях за месяц сократилось на 12,6%, до 107,4 млрд рублей.

В июле в связи с завершением программы "Льготная ипотека" и изменением условий по "Семейной ипотеке" ожидается снижение выдач. По оперативным данным АО "ДОМ.РФ", по льготным ипотечным программам в первые три недели июля было предоставлено около 159 млрд рублей, что вдвое меньше значения за аналогичный период июня (359 млрд рублей).

Наибольший прирост выдач ИЖК в июне пришелся на сегмент строящегося жилья: объем выдачи ИЖК по договорам долевого участия (ДДУ) за месяц увеличился на 61,2%, до 474,7 млрд рублей, объем ИЖК на индивидуальное жилищное строительство - на 31,1%, до 95,7 млрд рублей. В результате в июне более 70% ИЖК было предоставлено на строящееся жилье.

Общий объем выдачи рублевых кредитов физлицам увеличился в июне до 3 трлн рублей (2,7 трлн рублей месяцем ранее и 2,2 трлн рублей годом ранее), преимущественно за счет ИЖК, доля которых составила 26,3% (20,1% в мае 2024 года). Одновременно более половины выдач по-прежнему приходилось на беззалоговое потребительское кредитование - около 65% совокупного объема (в том числе около 35% на кредитные карты).

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в июне снизилась до минимальных за полтора года (с декабря 2022 года) 7,57% с 8,06% в мае и 8,41% в апреле и марте.

Как поясняет ЦБ РФ, это связано с существенным увеличением доли кредитования по программам господдержки. Процентная ставка ИЖК по ДДУ повысилась до 6,2% (+0,1 п.п. за месяц). Одновременно на рынке готового жилья процентная ставка ИЖК была ниже уровня мая: 9,8% против 10,5% месяцем ранее.

В июне второй месяц подряд обновился максимум средневзвешенного срока одного кредита - он вырос до 310,2 месяца (25 лет и 10,2 месяца) с 303,7 месяца в мае.

За год средний срок кредита увеличился на 21,3 месяца с 288,9 месяца в июне 2023 года, или на 7,4%.